1. Bank Assafa : رائدة السوق التشاركية
فرع 100 % للتجاري وفا بنك، انطلقت 2017. أكثر من 50 وكالة مخصصة، حضور وطني قوي. أكبر محفظة مرابحة عقارية بالمغرب (~ 45 % من حصة السوق في 2025).
شروط المرابحة العقارية 2026
هامش الربح الفعلي : 5.10 إلى 5.90 % (يعادل TAEG التقليدي). المدة القصوى : 25 سنة. المساهمة الدنيا : 20 % من ثمن الشراء (30 % للمقيمين بالخارج). سقف التمويل : 90 % من قيمة الخبرة. رسوم الملف : 0.50 % من المبلغ الممول (محددة بـ 5000 درهم).
المزايا / العيوب
المزايا : هوامش أكثر تنافسية بالسوق، شبكة كثيفة (50+ وكالة)، آجال المعالجة 4-6 أسابيع، مطابقة شرعية معتمدة من المجلس العلمي الأعلى. العيوب : متطلبات مساهمة عالية للمقيمين بالخارج (30 %)، إجراء أعقد من القرض التقليدي (عقد بيع مزدوج).
2. Umnia Bank : الأكثر إتاحة (مساهمة مرنة)
مشروع مشترك CIH Bank (51 %) + بنك قطر الدولي الإسلامي (49 %). انطلقت 2017. أكثر من 30 وكالة في الدار البيضاء، الرباط، طنجة، مراكش.
شروط المرابحة العقارية 2026
هامش الربح الفعلي : 5.25 إلى 6.10 %. المدة القصوى : 25 سنة. المساهمة الدنيا : 15 % من ثمن الشراء (25 % للمقيمين بالخارج — أكثر مرونة من Bank Assafa). سقف التمويل : 92 %. رسوم الملف : 0.45 %.
الخصوصيات
تقترح Salam (تجاري) و Ijara (إيجار-تمليك) بالإضافة إلى المرابحة. برنامج Bayti للشباب النشيطين (-35 سنة) : هامش مخفض 0.15 % + رسوم ملف مجانية. قبول سريع لملفات مقيمي الخليج (قطر، الإمارات) بفضل شراكة QIIB.
3. Bank Al Yousr : دعم البنك الشعبي (شبكة وطنية)
مشروع مشترك البنك الشعبي (51 %) + Guidance Financial Group USA (49 %). انطلقت 2017. أكثر من 40 وكالة عبر مشاركة شبكة البنك الشعبي.
شروط المرابحة العقارية 2026
هامش الربح الفعلي : 5.30 إلى 6.00 %. المدة القصوى : 25 سنة. المساهمة الدنيا : 20 % (25 % للمقيمين بالخارج). سقف التمويل : 90 %. رسوم الملف : 0.50 %.
الخصوصيات
تآزر شبكة البنك الشعبي : إمكانية استخدام وكالات البنك الشعبي لإيداع الملف. عرض Yousr Bladi MRE : موافقة مسبقة في 48 ساعة عبر الوكالات الأوروبية للبنك الشعبي. برنامج Yousr السكن الاجتماعي.
قرض عقاري : لا تغفل تأمين المقترض
لقرض بقيمة مليون درهم، تفويض التأمين يمكن أن يوفر حتى 30 000 درهم على المدة الكاملة.
4. بنك الكرم (BTI Bank سابقا) : توجه راقي
انطلق في دجنبر 2017 تحت اسم BTI Bank، ثمرة شراكة بين مجموعة Bank of Africa ومجموعة البركة المصرفية البحرينية ؛ أصبحت Bank of Africa المساهم الوحيد بنسبة 100% منذ دجنبر 2022، واعتمد البنك هوية بنك الكرم في يونيو 2023. شبكة مركزة على الدار البيضاء والرباط. توجه الشريحة الراقية والمقاولات.
شروط المرابحة العقارية 2026
هامش الربح الفعلي : 5.40 إلى 6.20 %. المدة القصوى : 25 سنة. المساهمة الدنيا : 25 % (30 % للمقيمين بالخارج). سقف التمويل : 85 %. رسوم الملف : 0.55 %.
الخصوصيات
هوامش أعلى قليلا، تعوض بخدمة شخصية (مدير مخصص ابتداء من 1 مليون درهم تمويل). خبرة مرابحة المقاولات أكثر تطورا.
5. Al Akhdar Bank : تركيز قروي وفلاحي
فرع مجموعة القرض الفلاحي للمغرب، بشراكة مع المؤسسة الإسلامية لتنمية القطاع الخاص (مجموعة البنك الإسلامي للتنمية). حصل على ترخيص بنك المغرب سنة 2017 مع البنوك التشاركية الأربعة الأخرى. شبكة وكالات تغطي المناطق القروية والمدن المتوسطة. التخصص : المرابحة العقارية، مرابحة المعدات وعرض موجه للفلاحين. لا يجب الخلط بينه وبين Arreda، النافذة التشاركية لـ Crédit du Maroc.
شروط المرابحة العقارية 2026
هامش الربح الفعلي : 5.20 إلى 6.05 %. المدة القصوى : 25 سنة. المساهمة الدنيا : 20 % (30 % للمقيمين بالخارج). سقف التمويل : 90 %. رسوم الملف : 0.50 %.
الخصوصيات
البنك التشاركي الأكثر توجها نحو العالم الفلاحي (مرابحة المعدات، عرض الفلاحين). قبول الدخول الموسمية (فلاحون، مربون) عبر التقاسم على عدة سنوات. شبكة مفيدة لمغاربة الخارج الراغبين في الاستثمار بالمناطق القروية.
6. الترتيب المقارن الرقمي 2026 (تمويل 1.5 مليون درهم لمدة 20 سنة)
محاكاة المرابحة العقارية : ثمن العقار 1.875 مليون درهم، مساهمة 375000 درهم (20 %)، تمويل 1.5 مليون درهم على 240 شهر، ملف أجير صافي 25000 درهم شهريا :
الترتيب حسب التكلفة الإجمالية
1- Bank Assafa (هامش 5.10 %) : قسط شهري 10020 درهم، تكلفة إجمالية 2.405 مليون درهم. 2- Al Akhdar Bank (5.20 %) : 10095 درهم، 2.423 مليون. 3- Umnia (5.25 %) : 10133 درهم، 2.432 مليون. 4- Al Yousr (5.30 %) : 10170 درهم، 2.441 مليون. 5- بنك الكرم (5.40 %) : 10245 درهم، 2.459 مليون.
الفرق Bank Assafa vs بنك الكرم على المدة الكاملة
فرق الهامش 0.30 % يترجم إلى اقتصاد 54000 درهم على 20 سنة مع Bank Assafa مقارنة بـ بنك الكرم.
التوصيات حسب الملف
أجير مقيم، مساهمة 20 %، البحث عن أفضل سعر : Bank Assafa. شاب نشيط < 35 سنة، مساهمة ضعيفة 15 % : Umnia (برنامج Bayti). شراء VEFA سكن اجتماعي : Bank Al Yousr. شراء قروي/فلاحي : Al Akhdar Bank. متعدد البنوك Bank of Africa مع خدمات راقية : بنك الكرم.
7. أسئلة شائعة
Q.ما هو البنك التشاركي الأرخص للمرابحة العقارية في 2026 ؟
Q.أي بنك تشاركي يقبل أضعف مساهمة ؟
Q.هل البنوك التشاركية مطابقة فعلا للشريعة ؟
Q.هل المرابحة أغلى من القرض التقليدي في 2026 ؟
Q.هل يمكنني الحصول على المرابحة كمقيم بالخارج ؟
قارن المرابحات الخمس في 24 ساعة
احصل مجانا على أفضل عروض المرابحة من 5 بنوك تشاركية، مخصصة حسب ملفك ومشروعك العقاري.
قارن عروض المرابحة