معجم القروض والتأمين في المغرب
جميع المصطلحات المالية مشروحة ببساطة: القرض العقاري، المرابحة، المكافأة والغرامة، TEG، والمزيد.
AMO — التأمين الإجباري عن المرض
التأمين الإجباري عن المرض (AMO). نظام أساسي تديره الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي (القطاع الخاص) أو الصندوق الوطني لمنظمات الاحتياط الاجتماعي (الموظفون). يغطي حوالي 70% من المصاريف الطبية المعتمدة.
اعرف أكثرالأداء الشخصي (Apport personnel)
المبلغ الذي يساهم به المقترض من ماله الخاص لتمويل جزء من شرائه. عادةً 10% إلى 20% من قيمة العقار في القرض العقاري بالمغرب.
اعرف أكثرتأمين المقترض (Assurance emprunteur)
تأمين إلزامي يُكتتب عند أخذ قرض عقاري، يغطي الوفاة والعجز وأحياناً فقدان العمل. يضمن سداد القرض في حال وقوع حادث.
ACAPS
هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي. الجهة المنظمة لسوق التأمين المغربي.
بنك المغرب (Bank Al-Maghrib)
البنك المركزي للمغرب. يحدد السعر الرئيسي الذي يؤثر في أسعار قروض البنوك التجارية. يبلغ حالياً 2.75%.
اعرف أكثرالمكافأة والغرامة (Bonus-malus)
نظام معامل يُطبق على تأمين السيارة. كل سنة بدون حادث = مكافأة (-5%). كل حادث مسؤول عنه = غرامة (+25%). يتراوح بين 0.50 (أقصى مكافأة) و4.00 (أقصى غرامة).
اعرف أكثرالبنك التشاركي (Banque participative)
بنك يعمل وفق مبادئ المالية الإسلامية دون فوائد (ربا). 5 بنوك تشاركية في المغرب: بنك الصفاء، أمنية بنك، بنك BTI، بنك اليسر، أريضة.
اعرف أكثرقدرة الاقتراض (Capacité d'emprunt)
الحد الأقصى الذي يقبل البنك إقراضه للمقترض، يُحسب بناءً على الدخل والأعباء والحد الأقصى لنسبة المديونية (45% في المغرب).
اعرف أكثرالصندوق الوطني للضمان الاجتماعي (CNSS)
الجهة التي تدير الضمان الاجتماعي للعمال في القطاع الخاص بالمغرب (AMO، المنح العائلية، التقاعد).
اعرف أكثرالوسيط (Courtier)
وسيط مستقل يقارن عروض عدة بنوك أو شركات تأمين للعثور على أفضل الشروط لعميله.
القرض الموجه (Crédit affecté)
قرض استهلاك مرتبط بعملية شراء محددة (سيارة، أجهزة منزلية). إذا أُلغي الشراء، أُلغي القرض تبعاً له.
ضمان السكن (Daam Sakane)
برنامج حكومي مغربي لدعم الوصول إلى السكن. مساعدة مباشرة قدرها 100,000 درهم للحاصلين على منزلهم الأول بدخل صافٍ لا يتجاوز 20,000 درهم/شهر، لعقار لا تتجاوز قيمته 700,000 درهم.
اعرف أكثررسوم التسجيل (Droits d'enregistrement)
ضريبة بنسبة 4% من ثمن العقار، تُسدى عند الشراء. تدخل ضمن رسوم الموثق.
اعرف أكثررسوم الملف (Frais de dossier)
رسوم تتقاضاها البنك مقابل دراسة ومعالجة طلب القرض. عادةً 0.5% إلى 1.5% من المبلغ المقترض.
رسوم الموثق (Frais de notaire)
مجموع الرسوم المرتبطة بشراء عقار: رسوم التسجيل (4%)، المحافظة العقارية (1.5%)، أتعاب الموثق (1% + TVA). المجموع: حوالي 6-7% من قيمة العقار.
اعرف أكثرتعويضات السداد المبكر IRA
غرامات تُطبقها البنك في حالة السداد المبكر للقرض. محددة في المغرب بحد أقصى شهرين من الفوائد (القانون 31-08).
الإجارة (Ijara)
عقد كراء في المالية الإسلامية. الإجارة المنتهية بالتمليك هي كراء مالي يُنقل فيه الملك إلى المستأجر في نهاية العقد.
المرابحة (Mourabaha)
عقد بيع في المالية الإسلامية. يشتري البنك العقار ويبيعه للعميل بهامش ربح ثابت ومعروف مسبقاً. لا يوجد سعر فائدة متغير. الهامش الحالي في المغرب: 4.5% إلى 6.5%.
اعرف أكثرالقسط الشهري (Mensualité)
المبلغ الثابت المسدد كل شهر لسداد قرض. يشمل رأس المال المسدد + الفوائد (أو الهامش في حالة المرابحة).
اعرف أكثرالتأمين الشامل متعدد المخاطر (MRH)
تأمين يغطي جميع مخاطر المسكن: الحريق، أضرار المياه، السرقة، المسؤولية المدنية. إلزامي عند أخذ قرض عقاري.
اعرف أكثرإعادة تجميع القروض (Rachat de crédit)
عملية دمج عدة قروض في قرض واحد بقسط شهري واحد أقل في الغالب. تقدمه البنوك وشركات التمويل.
اعرف أكثرالمبلغ المتبقي للمعيشة (Reste à vivre)
المبلغ المتبقي بعد سداد جميع الأعباء والأقساط الشهرية. تشترط البنوك المغربية حداً أدنى يتراوح بين 3,000 و5,000 درهم للشخص الواحد.
المسؤولية المدنية RC
ضمان تأميني يغطي الأضرار التي تُلحق بالغير. المسؤولية المدنية للسيارة هي الحد الأدنى القانوني الإلزامي في المغرب.
التكافل (Takaful)
تأمين متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، مبني على مبدأ التعاون المتبادل. 3 شركات تكافل في المغرب: وفا تكافل، التكافل الأخضر، تكافل أمنية.
اعرف أكثرالسعر الرئيسي (Taux directeur)
سعر الفائدة الذي يحدده بنك المغرب والذي تقترض به البنوك من البنك المركزي. يبلغ حالياً 2.75%. يؤثر في جميع أسعار القروض في المغرب.
اعرف أكثرنسبة المديونية (Taux d'endettement)
نسبة الأقساط الشهرية / صافي الدخل. محددة بحد أقصى 45% في المغرب وفق توصيات بنك المغرب.
اعرف أكثرالسعر الفعلي الإجمالي (TEG)
السعر الشامل لجميع تكاليف القرض: السعر الاسمي + رسوم الملف + التأمين + الضمان. السعر الوحيد الذي يتيح مقارنة حقيقية بين العروض.
التأمين الشامل (Tous risques)
صيغة التأمين على السيارة الأكثر شمولاً. تغطي الأضرار التي تلحق بالغير وكذلك أضرار سيارتك الخاصة (التصادم، السرقة، الحريق، كسر الزجاج).
اعرف أكثرهل تحتاج مساعدة في مشروعك؟
استخدم أدواتنا المجانية لمحاكاة العروض ومقارنتها.