1. هل يمكن للأجانب الشراء بالمغرب؟ الإطار القانوني
إجابة قصيرة: نعم، قيود ضئيلة للعقار الحضري. إصلاح 1996 رفع القيود التاريخية — الأجانب يمكنهم الحصول على الشقق والفيلات والمحلات التجارية بدون إذن مسبق.
الاستثناءات: الأراضي الزراعية مقيدة (إذن وزارة الداخلية نادراً ما يُمنح). تحقق دائماً من تصنيف الملكية عبر ANCFCC.
أنواع الملكية: الرسم العقاري (المعيار الذهبي — اسمك في السجل الرسمي)، الطلب الإمتيازي (التسجيل قيد التنفيذ، أمان جزئي)، الملكية التقليدية (غير مسجلة — تجنب!). الأجانب: فقط الرسم العقاري.
2. أعلى 8 بنوك للقرض العقاري للأجانب 2026
| البنك | LTV للأجانب | سعر MAD | سعر EUR | المدة قصوى | العملات |
|---|---|---|---|---|---|
| Wafa Immobilier | 70% | 4,95-5,80% | 3,80-4,40% | 25 سنة | نعم (EUR، USD) |
| BMCE Bank | 65% | 5,10-5,90% | 3,95-4,55% | 25 سنة | نعم (EUR) |
| BCP Direct MRE | 70% | 5,00-5,85% | 3,85-4,45% | 25 سنة | نعم (EUR، GBP) |
| CIH Bank | 70% | 5,15-5,95% | غير معروض | 25 سنة | لا (MAD فقط) |
| SG Maroc | 70% | 5,05-5,85% | 3,90-4,50% | 25 سنة | نعم (EUR) |
| BMCI (BNP) | 65% | 5,20-6,10% | 4,10-4,70% | 20 سنة | نعم (EUR) |
| CFG Bank | 60% | 5,20-6,00% | غير معروض | 20 سنة | لا |
| Crédit du Maroc | 65% | 5,10-5,90% | محدود | 25 سنة | محدود |
قرض EUR = قرار رئيسي. مثال: عقار 250 ألف يورو على 20 سنة، 70% LTV = 175 ألف يورو مقترضة. MAD 5,40%: ~1 200 يورو شهرياً، فوائد إجمالية ~113 ألف يورو. EUR 4,10%: ~1 070 يورو، فوائد ~82,8 ألف يورو. توفير ~30 ألف يورو.
3. الأهلية: من يتأهل؟
- العمر: 21-75 عند نضج القرض
- الدخل: مستقر، موثق، نسبة مديونية < 40%
- الثروة: مساهمة 30-40% قيمة العقار، من مصادر قابلة للتحويل (نماذج 7)
- السجل الائتماني: لا حوادث كبرى آخر 5 سنوات
- بطاقة الإقامة: تساعد لكن ليست إلزامية. غير المقيمين مقبولون بمعدل أعلى +0,2-0,5% و LTV أقل 5%
4. الوثائق المطلوبة (12-15 وثيقة)
الهوية والإقامة
- جواز سفر صالح
- بطاقة إقامة أو تأشيرة
- إثبات سكن مغربي
الدخل والعمل
- عقد عمل أو معاش أو تسجيل أعمال
- آخر 3 أوراق راتب أو 3 سنوات إقرارات
- كشوفات بنكية 6-12 شهر
الثروة والمساهمة
- كشوفات بنكية تثبت توفر المساهمة 30-40%
- نماذج 7 تثبت الأصل الأجنبي
- ملخص الثروة
وثائق العقار
- رسم عقاري — فقط هذا، أبداً melkia/réquisition
- عقد بيع تمهيدي
- إيصالات TH و TSC آخر 3 سنوات
التأمين
- ADI إلزامي (0,3-0,7% من رأس المال سنوياً)
- تأمين المنزل tous risques إلزامي
5. إجراء واقعي: 3-6 أشهر
- أسبوع 1-2: تحديد العقار + تفاوض. توظيف موثق (1 000-2 000 يورو).
- أسبوع 2-4: العناية الواجبة — التحقق من ANCFCC، الضرائب، التخطيط العمراني. حاسم.
- أسبوع 3-5: موافقة مسبقة من 2-3 بنوك. موافقة مبدئية 7-15 يوم.
- أسبوع 4-6: عقد بيع تمهيدي. عربون 5-10% في حساب séquestre. 60-90 يوم للإنهاء.
- أسبوع 5-10: تقييم العقار من البنك (1 500-3 500 درهم).
- أسبوع 8-14: عرض القرض النهائي. أجل تأمل قانوني 10 أيام.
- أسبوع 14-20: تحضير عقد البيع + عقد الرهن من الموثق.
- أسبوع 18-24: التوقيع النهائي. دفع الباقي + الرسوم. تحرير الأموال للبائع. المفاتيح.
- أسبوع 20-26: تسجيل ANCFCC، رسم عقاري جديد باسمك (60 يوم).
6. كل التكاليف: ~7-8% رسوم المعاملة
| التكلفة | السعر القياسي | على عقار 250 ألف يورو | يدفع لـ |
|---|---|---|---|
| الموثق | 1,0-1,5% | 2 500-3 750 يورو | الموثق |
| ضريبة التسجيل | 4,0% (أو 0% Daam Sakane) | 10 000 يورو (أو 0) | الخزينة |
| المحافظة العقارية | 1,0% | 2 500 يورو | ANCFCC |
| المسح | 0,1% | 250 يورو | ANCFCC |
| رسوم بنكية | 0,5-1,0% | 1 250-2 500 يورو | البنك |
| تقييم العقار | 1 500-3 500 درهم | 150-350 يورو | خبير البنك |
| ADI السنة 1 | 0,3-0,7% | 500-1 200 يورو | المؤمن |
| تأمين المنزل السنة 1 | 0,2-0,4% | 500-1 000 يورو | المؤمن |
| تسجيل الرهن | 0,5% | 1 250 يورو | ANCFCC |
| الإجمالي | ~7-8% | ~18 000-22 500 يورو | متعدد |
7. مناطق العقارات للأجانب 2026
مراكش — عاصمة السياحة + أسلوب الحياة
مدينة رياض 7-12 ألف درهم/م². Gueliz/Hivernage 12-22 ألف. Palmeraie 14-25 ألف. عوائد Airbnb 7-9% إجمالي.
الدار البيضاء — العاصمة الاقتصادية + الكوادر
Maarif Anfa 14-22 ألف. Bourgogne 12-18 ألف. Sidi Maarouf 9-13 ألف. مركز مالي.
طنجة — بوابة أوروبا + ازدهار اقتصادي
مدينة 3-7 ألف. Marshan 9-14 ألف. Malabata 12-18 ألف. الأقرب لأوروبا.
أكادير + الساحل الأطلسي — التقاعد
مركز 6-10 ألف. ساحل 10-16 ألف. مناخ معتدل سنوي، مجتمع تقاعد فرنسي-كندي.
8. العناية الواجبة: 8 فحوصات
- صحة الرسم العقاري (نسخة معتمدة ANCFCC عبر الموثق)
- ضرائب TH/TSC مدفوعة 3 سنوات
- الامتثال للتخطيط العمراني (رخصة بناء أصلية)
- نظام الملكية المشتركة إن كانت شقة + حسابات الإدارة سنتين
- حالة الرهون (لا قرض غير مسدد)
- التحقق من العدول للوثائق القديمة
- حق الشفعة
- أمان البناء (المدن القديمة: فحص هيكلي)
9. أسئلة شائعة
Q.هل يمكن للأجانب الحصول على قرض حقاً؟
Q.كم يمكن للأجنبي اقتراض غير مقيم؟
Q.ما السعر؟
Q.مدة الإجراء؟
Q.بدون الفرنسية؟
Q.شراء عبر SCI؟
Q.آثار ضريبية؟
Q.رسم عقاري vs réquisition vs melkia?
Q.معاش الأصل يتأهل؟
Q.تخلف الرهن؟
Q.وقت جيد للشراء؟
Q.تأجير إذا لست مقيماً؟
Q.Daam Sakane للأجانب؟
Q.هل سيرتفع العقار؟
احصل على موافقة مسبقة لقرضك العقاري في 48 ساعة
قارن عروض 8 بنوك مغربية حسب ملفك. مجاناً، بدون التزام، دعم بالإنجليزية.
احصل على عروض القرض