مدخن / غير مدخن
المقترضون المدخنون النشيطون (سجائر، شيشة، vape بالنيكوتين) — القسط الإضافي: +30% à +80%
وضعية المدخن تؤدي إلى قسط إضافي 30 إلى 80% على تأمين الوفاة-العجز. الفرق مهم: على قرض 1 مليون درهم على 20 سنة، المدخن يدفع 20000 إلى 50000 درهم أكثر من غير المدخن. شركات التأمين تعرف المدخن بأنه 'مستهلك للتبغ منذ 2 سنوات+، بجميع الأشكال'.
المخاطر الخاصة
المخاطر المرفعة: السرطانات (الرئتين، الحلق، المثانة)، أمراض القلب والأوعية الدموية، السكتة الدماغية. الإحصائيات تظهر انخفاض أمل الحياة بـ 8-12 سنة للمدخن مقابل غير المدخن. التأمين يعكس هذا الخطر الاكتواري الإضافي.
مقاربة البنوك
الاستبيان الطبي منتظم. التصريح بوضعية التدخين إجباري (التصريح الكاذب = بطلان العقد). بعض شركات التأمين تطلب اختبار الكوتينين البولي للتحقق. وضعية 'مدخن سابق مقلع منذ 24+ شهرا' مقبولة عموما كغير مدخن.
استراتيجية التفويض
المدخنون لهم مصلحة أكبر في التفويض لأن الفروقات التعريفية بين شركات التأمين يمكن أن تصل إلى 60%. وفا التكافل و أكسا غالبا أكثر تنافسية للمدخنين من العقود الجماعية البنكية. الإقلاع عن التدخين 24 شهرا قبل قرض جديد يتيح الحصول على تعريفة غير المدخن.
مثال رقمي
مقترض 35 سنة، قرض 1 مليون درهم / 20 سنة. تعريفات 2026: غير مدخن: 0.22% = 2200 درهم/سنة. مدخن: 0.38% = 3800 درهم/سنة. الفرق على 20 سنة: +32000 درهم. الإقلاع عن التبغ سنتين قبل = اقتصاد مباشر 32000 درهم + الصحة محفوظة.
نصائح عملية
- الإقلاع 24 شهرا قبل أي طلب قرض للحصول على تعريفة غير المدخن
- عدم الكذب أبدا على الوضعية (بطلان العقد = رأس المال غير مدفوع عند الوفاة)
- طلب مراجعة العقد بعد سنتين من الإقلاع (اقتصاد 30-50%)
- الشيشة و vape بالنيكوتين تحسبان كتبغ (التحقق)
- الشهادة الطبية من طبيب رئوي يمكن أن تساعد في إثبات الإقلاع
شركات التأمين الموصى بها
جاهز للانتقال للعمل؟
شريكنا الرسمي Wafa Assurance يرافقك. مقارنة مجانية في دقيقتين.
متاحون أيضا