تفويض تأمين المقترض
جميع المقترضين الراغبين في تحسين كلفة تأمين قرضهم — القسط الإضافي: -50% à -20%
تفويض تأمين المقترض يتمثل في اختيار مؤمن خارجي بدل العقد الجماعي للبنك. مرخص قانونيا بالمغرب منذ 2019، يتيح اقتصاد 20 إلى 50% على تأمين الوفاة-العجز (أي 15000 إلى 40000 درهم على قرض عقاري 20 سنة). البنك لا يمكن أن يرفض إلا بتبرير كتابي يثبت تغطية أدنى.
المخاطر الخاصة
لا خطر خاص. بالعكس، التفويض يأتي غالبا بتغطية أفضل (سقوف أعلى، استثناءات أقل) بثمن أدنى. الضمانات الدنيا المطلوبة من البنك يجب أن تحترمها شركة التأمين الخارجية.
مقاربة البنوك
البنك يجب أن يقدم استمارة معلومات موحدة (FSI) تسرد الضمانات الدنيا. تحصل على عرض سعر خارجي مطابق أو أفضل، ثم تودع الملف في البنك للقبول (الأجل 10 أيام قانوني). الرفض المبرر كتابيا إجباري في حالة الاعتراض.
استراتيجية التفويض
الخطوات الرئيسية: 1) طلب FSI من البنك. 2) الحصول على 3 عروض لدى شركات التأمين المتخصصة (وفا، أكسا، RMA). 3) التفاوض على معدل التأمين (الفرق الممكن −40% مقابل البنك). 4) تقديم الملف للبنك بالضمانات المعادلة. 5) التوقيع النهائي بشهادة تأمين جديدة.
مثال رقمي
قرض عقاري 1 مليون درهم على 20 سنة. تأمين بنكي (عقد جماعي): 0.36% من رأس المال الأولي/سنة = 3600 درهم/سنة خلال 20 سنة = 72000 درهم. تفويض وفا التكافل: 0.20% = 2000 درهم/سنة = 40000 درهم. الاقتصاد الإجمالي: 32000 درهم (−45%). ضمانات الوفاة + العجز المطلق + العجز المؤقت محفوظة.
نصائح عملية
- القيام بالتفويض منذ التوقيع: أقصى اقتصاد على 20 سنة
- مقارنة 3-4 شركات تأمين كحد أدنى (الفرق التعريفي ممكن 50%)
- التحقق من الاستثناءات (الرياضة المتطرفة، الاغتراب) قبل التوقيع
- الاحتفاظ بإمكانية تغيير التأمين بعد 12 شهرا (قانون 2019)
- التفاوض في نفس الوقت على معدل القرض — البنوك تقبل أحيانا كتعويض
شركات التأمين الموصى بها
جاهز للانتقال للعمل؟
شريكنا الرسمي Wafa Assurance يرافقك. مقارنة مجانية في دقيقتين.
متاحون أيضا