1. الجدول الزمني الرسمي، مرحلة بمرحلة
آجال المرسوم لا تجري بالتوازي : بل تتسلسل. ونقطة الانطلاق هي إيداع الطلب على daamsakane.ma، قبل الوعد بالبيع.
الموافقة الأولية : سبعة أيام على الأكثر
بعد إيداع الطلب في المنصة، تتم الموافقة الأولية في أجل أقصاه سبعة أيام. وعمليات التحقق آلية : فالمنصة تستفسر الإدارات المعنية مباشرة.
إيداع الوعد بالبيع : سبعة أيام بعد تحريره
يُبرم الوعد بالبيع أمام موثق. وهو الذي يودعه في المنصة، داخل سبعة أيام من تحريره، مرفقا برخصة سكن العقار.
الصرف : خمسة عشر يوما على الأكثر بعد إيداع الوثائق
يتم صرف الدعم في أجل أقصاه خمسة عشر يوما بعد إيداع الوثائق في المنصة. وهي المرحلة الوحيدة التي تهم المال نفسه.
العقد النهائي : ثلاثون يوما ثم ثلاثون يوما
يُحرر العقد النهائي داخل أجل ثلاثين يوما، وتودع نسخة منه في المنصة داخل ثلاثين يوما. وينص المرسوم على استرجاع الدعم إذا لم يُبرم العقد النهائي.
2. ما يعنيه هذا الجدول بالنسبة لاقتناء عن بعد
من الخارج، لا يكمن الإكراه في المدة الإجمالية بل في ترتيب العمليات وفي التواجد في الوقت المناسب.
الطلب يسبق الوعد بالبيع
التوقيع أولا ثم الاستفسار بعد ذلك هو السبب الرئيسي في ضياع الملفات. فتاريخ رخصة السكن أو طبيعة البيع قد يُخرجان العقار من النطاق بعد إبرام الالتزام، ولا يُستحق الدعم عندئذ.
الموثق يمسك حلقة من الجدول
أجل السبعة أيام لإيداع الوعد بالبيع يسري ابتداء من تحريره، والموثق هو من يمسكه. ومن ثم فالتقدم يُتحقق منه لديه، لا لدى المنصة.
التوقيع عن بعد
الممارسة الجارية هي التوكيل، لكن شكله الدقيق وتصحيح إمضائه وقبوله من اختصاص الموثق المكلف بالملف. وهو السؤال الذي ينبغي طرحه عليه قبل ترتيب أي تنقل.
قرض عقاري : لا تغفل تأمين المقترض
لقرض بقيمة مليون درهم، تفويض التأمين يمكن أن يوفر حتى 30 000 درهم على المدة الكاملة.
3. المبالغ والشروط : واحدة للمقيم ولغير المقيم
لا توجد مسطرة خاصة بالجالية. فالبرنامج موجه إلى المغاربة المقيمين بالمغرب وبالخارج، بنفس الشروط.
الجدول
100 000 درهم إذا كان ثمن البيع أقل من 300 000 درهم شاملة الرسوم أو يساويه. و70 000 درهم إذا كان أعلى من 300 000 وأقل من 700 000 درهم شاملة الرسوم أو يساويها. وما فوق 700 000 درهم شاملة الرسوم يخرج من نطاق البرنامج. فالمبلغ يُقرأ على أساس الثمن، لا على أساس الدخل.
الشروط
الجنسية المغربية، وعدم امتلاك عقار معد للسكنى في تاريخ الاقتناء، وعدم الاستفادة من امتياز سكني سابق منحته الدولة، وسكن في بيع أول برخصة سكن مسلمة ابتداء من فاتح يناير 2023 ويضم غرفتين على الأقل، ووعد بالبيع مبرم أمام موثق، وتخصيص السكن للسكنى الرئيسية لمدة خمس سنوات، ورهن من الدرجة الأولى أو الثانية لفائدة الدولة.
ما ليس مطلوبا
لا تذكر الشروط المنشورة أي سقف للدخل، ولا مساهمة دنيا بالعملة الصعبة، ولا بطاقة قنصلية، ولا حسابا يُفتح مسبقا بالمغرب، ولا لائحة بنوك شريكة. أما لائحة الوثائق المطلوبة فعليا فتظهر في daamsakane.ma عند تقديم الطلب، وهي الوحيدة المعتمدة.
4. تمويل الباقي
يغطي الدعم جزءا من الثمن. أما الباقي فيُموَّل بحرية، بقرض أو بدونه.
لا قرض مفروضا
الشروط الرسمية لا تربط الدعم بقرض. والاقتناء الممول دون اقتراض يبقى مؤهلا.
المراجع العمومية الوحيدة للأسعار
لا تنشر أي مؤسسة مغربية جدولها. ويعطي البحث الفصلي لبنك المغرب حول أسعار الفائدة الدائنة 5.06 % في المتوسط لقروض السكن خلال الفصل الثاني من 2026. أما الحد الأقصى لأسعار الفائدة الاتفاقية، وهو السقف القانوني لكل قرض يُمنح لفرد، فقد حُدد في 13.21 % من فاتح أبريل 2026 إلى 31 مارس 2027. وكل مجال أسعار يُعلن باسم بنك بعينه ينبغي التحقق منه لدى ذلك البنك.
الصرف والتحويلات
حين تكون المداخيل بالعملة الأجنبية والاقتناء بالدرهم، يثقل فارق الصرف ومصاريف التحويل الميزانية النهائية. أما القواعد المطبقة على التحويلات فمن اختصاص مكتب الصرف : وتُتحقق على oc.gov.ma ولدى البنك.
5. أسئلة شائعة
Q.كم من الوقت بين الطلب وصرف الدعم ؟
Q.هل يُصرف الدعم قبل توقيع العقد النهائي أم بعده ؟
Q.هل يحصل المغربي المقيم بالخارج على مبلغ مختلف ؟
Q.هل هناك مساهمة دنيا بالعملة الصعبة ؟
Q.هل يمكن إيداع الطلب بعد توقيع الوعد بالبيع ؟
Q.ما هي البنوك الشريكة للبرنامج ؟
تقدير المبلغ المتبقي تمويله
بعد خصم الدعم من الثمن، احسب القسط الشهري للباقي وقارن الشروط قبل الالتزام.
احسب القرض العقاري لمغاربة العالم