1. البنكاليك: علامة « 100% Mobile » للتجاري وفا بنك منذ 2016
سنة 2016، أطلق التجاري وفا بنك البنكاليك، أول علامة بنكية 100% عبر الهاتف بالمغرب موجهة للشباب. العرض التاريخي، المسمى « Smart »، مجاني (0 درهم) ويجمع بين حساب جاري وبطاقة بنكية بدون تلامس صالحة بالمغرب ودوليا، دون الحاجة للتنقل إلى الوكالة للتدبير اليومي.
بعد عشر سنوات من إطلاقها، تقدر البنكاليك مجتمعها بحوالي مليون عميل، رقم جعل منها المرجع التاريخي للبنك عبر الهاتف بالمغرب قبل ظهور منافسين مثل Hssab-e (القرض الفلاحي للمغرب) أو البطاقات الرقمية لباقي الشبكات البنكية.
البنكاليك تبقى علامة للتجاري وفا بنك
خلافا لما يُقرأ أحيانا، لم تكن البنكاليك يوما عرضا لبنك القرض العقاري والسياحي (Crédit du Maroc): إنها علامة تجارية للتجاري وفا بنك (AWB) منذ تأسيسها سنة 2016. مجموعة هولماركوم، المساهم التاريخي في القرض العقاري والسياحي، تتفاوض من جهة أخرى سنة 2026 على اقتناء 67% من رأسمال BMCI — ملف منفصل تماما لا علاقة له لا بالبنكاليك ولا بالتجاري وفا بنك.
2. Simple: في 25 ماي 2026، تغير البنكاليك اسمها وحجمها
| الباقة | السعر | البطاقة | أهم المزايا |
|---|---|---|---|
| Go | 0 درهم/شهر | Mastercard عادية | Apple Pay/Google Pay، بطاقات افتراضية ومؤقتة مجانية، تحويلات مجانية بين عملاء Simple وAWB |
| Plus | 19 درهم/شهر | Mastercard Gold | كل مزايا Go + سقوف أداء/سحب أعلى + 3 عمليات مجانية مدرجة/شهر |
| Prime | 59 درهم/شهر | Mastercard World | كل مزايا Plus + توجه سفر + عمليات مدرجة غير محدودة + سقوف مرتفعة جدا |
| Metal | 159 درهم/شهر | بطاقة معدنية | ولوج لصالونات المطارات، خدمة الكونسيرج، fast-track، كل مزايا Prime |
المصدر : Wafir.ma — 20 يوليوز 2026
في 25 ماي 2026، أعلن التجاري وفا بنك رسميا انتقال البنكاليك إلى Simple، التي يقدمها البنك بصفتها « أول بنك رقمي مغربي » وصممت كتطبيق شامل (Super App) يجمع الخدمات البنكية والأداء الفوري والادخار وخدمات الحياة اليومية. الأمر يتعلق بتطور في العلامة وليس بوصول منافس: الحسابات والتاريخ والعلاقة مع العملاء لدى البنكاليك تنتقل تدريجيا إلى Simple، بنفس البنك.
يأتي هذا التموقع الجديد في وقت لم تحصل فيه Revolut، المنتظرة بشدة من طرف جزء من الشباب الحضري المغربي والمغاربة المقيمين بالخارج، على ترخيص بنك المغرب حتى منتصف 2026 — ملف تأجل عدة مرات. يستبق التجاري وفا بنك الأمور بعرض محلي قائم بالفعل بدل انتظار وصول دولي غير مؤكد.
نموذج freemium معتمد
صُممت الباقات الأربع للتطور مع الاستعمال: يمكن للعميل الصعود أو النزول بين الباقات من التطبيق حسب حاجته اللحظية (سفر ظرفي، شراء كبير، عودة لاستعمال عادي)، دون إعادة فتح الحساب.
3. فتح الحساب: سيلفي والتعرف الوجهي
- الخطوة 1 — تحميل تطبيق Simple (iOS/Android)
- الخطوة 2 — مسح وجهي البطاقة الوطنية
- الخطوة 3 — سيلفي للتحقق بالتعرف الوجهي
- الخطوة 4 — اختيار الباقة (Go/Plus/Prime/Metal)
- الخطوة 5 — استلام RIB وتفعيل البطاقة الافتراضية Mastercard
تعتمد Simple نفس مبدأ الفتح 100% عن بعد الذي صنع نجاح البنكاليك: تحميل التطبيق، مسح البطاقة الوطنية، التحقق من الهوية بسيلفي والتعرف الوجهي، دون موعد بالوكالة أو مقابلة فيديو إلزامية بالنسبة لأغلب الملفات.
شبكة توزيع واسعة
تعتمد Simple على أكثر من 7000 نقطة اتصال بالمغرب: وكالات التجاري وفا بنك، وكالات وفاكاش، متاجر مرجان، عمال التوصيل Glovo ونقط بالمحطات — شبكة أوسع بكثير من أغلب البنوك الرقمية المغربية لتسليم البطاقة المادية أو إيداع وسحب النقد.
4. Simple Pay وSimple Trip وSimple Invest وSimple One: الوظائف الأساسية
بعيدا عن الحساب الجاري، تدفع Simple أربع وظائف صممت لتغطية استعمالات لم تكن البنكاليك تقترحها أصلا.
Simple Pay
- أداء وتحويل فوري بين مستخدمي Simple، مجاني
- يعمل كمعادل مغربي لحلول الدفع بين الأفراد المنتشرة في أماكن أخرى
- متاح ابتداء من باقة Go
Simple Trip وSimple Invest
- Simple Trip: تخفيضات معلنة حتى 20% على خدمات مرتبطة بالسفر، مفيدة للمغاربة المقيمين بالخارج والمسافرين المنتظمين
- Simple Invest: ولوج للاستثمار ابتداء من 10 درهم، صمم لتعميم الادخار المستثمر لدى زبناء شباب أقل دراية بالمنتجات المالية
Simple One: حساب الفئة 12-17 سنة
- حساب متاح ابتداء من 12 سنة بإطار للمراقبة الأبوية
- الهدف المعلن: تعريف المراهقين بتدبير ميزانية رقمية قبل بلوغهم سن الرشد
- يحتفظ الآباء برؤية على العمليات من تطبيق Simple الخاص بهم
5. Simple ضد Hssab-e (القرض الفلاحي للمغرب) ضد البطاقات الرقمية للبنك الشعبي
| المعيار | Simple (AWB) | Hssab-e (القرض الفلاحي) | بطاقات Pocket Bank (البنك الشعبي) |
|---|---|---|---|
| طبيعة العرض | بنك رقمي كامل (Super App) | قناة فتح حساب رقمية متعددة الفئات | بطاقات رقمية مدمجة في تطبيق قائم |
| الإطلاق | 25 ماي 2026 (امتداد للبنكاليك، 2016) | قناة نشطة منذ سنوات، باقة الشباب موثقة | 4 يونيو 2026 |
| باقة الدخول | Go: 0 درهم/شهر | باقة الشباب: ~18 درهم/شهر (-50% السنة الأولى) | La Virtuelle مدرجة عند الفتح؛ L'Instant مجانية |
| شبكة البطاقات | Mastercard (من عادية إلى معدنية) | Mastercard CAM'IN / ISIC للطلبة | متوافقة مع Apple Pay/Google Pay + TPE مادي |
| الفئة المستهدفة | عموم الناس، المسافرون، المراهقون (Simple One) | 18-25 سنة أساسا (باقات أخرى متاحة عند CAM) | زبناء البنك الشعبي الحاليون الباحثون عن أمان أكبر عبر الإنترنت |
| ما ينقص | Apple/Google Pay غير مؤكد بعد على كل الباقات عند الإطلاق | لا وظائف شبيهة بـSimple Pay/Invest | ليست حسابات مستقلة، فقط بطاقات |
المصدر : Wafir.ma — 20 يوليوز 2026
لم يعد مشهد العروض البنكية الرقمية المغربية يقتصر على البنكاليك/Simple. يقترح القرض الفلاحي للمغرب Hssab-e، قناته لفتح الحساب 100% رقميا (انظر دليلنا المخصص)، بباقة جيل الشباب بحوالي 18 درهم شهريا لفئة 18-25 سنة. أما البنك الشعبي فاختار نهجا مختلفا: بدل بنك رقمي مستقل، أغنى تطبيقه Pocket Bank ببطاقتين رقميتين أُطلقتا في 4 يونيو 2026، La Virtuelle وL'Instant.
الحكم الصريح
Simple هي الوحيدة من بين العروض الثلاثة التي تتموقع كبنك رقمي كامل بأداء فوري واستثمار مدمجين. يبقى Hssab-e مناسبا لشاب بين 18 و25 سنة يريد البقاء عند القرض الفلاحي للمغرب. بطاقات Pocket Bank للبنك الشعبي لا تنافس Simple مباشرة: تهدف لتأمين الأداء الإلكتروني لزبناء البنك الشعبي الحاليين، لا لفتح حساب جديد.
6. لماذا الآن؟ ظل Revolut على السوق المغربي
- Revolut: ملف الترخيص لا يزال قيد الدراسة لدى بنك المغرب في منتصف 2026
- Simple: تعمل بالفعل بأكثر من 7000 نقطة اتصال مادية، ميزة لن تستطيع Revolut تعويضها بسرعة
- باقة Metal (159 درهم/شهر): تموقع مستوحى بوضوح من العروض المميزة للبنوك الرقمية الأوروبية
- المغاربة المقيمون بالخارج: Simple Trip وشبكة وفاكاش تستهدفان صراحة هذه الفئة قبل وصول منافس دولي
التوقيت ليس بريئا. تعلن Revolut منذ سنوات عن طموحات في السوق المغربي، مدعومة بقاعدة من المغاربة المقيمين بالخارج المستخدمين للخدمة من أوروبا. في منتصف 2026، لم تحصل الفينتك البريطانية بعد على ترخيص بنك المغرب، بعدما تأجل ملفها عدة مرات.
بتحويل البنكاليك إلى Simple بباقة مميزة (Metal، صالونات المطارات، الكونسيرج) ووظائف فينتك حديثة (أداء فوري، استثمار ابتداء من 10 درهم)، يُحكم التجاري وفا بنك قبضته على جزء من الزبناء الحضريين والمغاربة المقيمين بالخارج قبل وصول محتمل لـRevolut إلى السوق.
7. لمن Simple في 2026؟ ثلاثة ملفات مستهدفة
بعد تطور البنكاليك إلى Simple، تستفيد ثلاثة ملفات أفضل استفادة من العرض في 2026.
الملف 1 — الطالب أو الشاب النشط
تغطي باقة Go الأساسيات دون رسوم: بطاقة Mastercard افتراضية، أداء إلكتروني، Simple Pay لإرسال واستقبال الأموال بين الأصدقاء. خيار طبيعي لحساب أول.
الملف 2 — المسافر أو المقيم بالخارج
تناسب باقة Prime، الموجهة للسفر، بـSimple Trip وسقوف مرتفعة، مغربيا مقيما بالخارج يعود بانتظام أو مسافرا متكررا يريد تجنب رسوم التحويل.
الملف 3 — والد مراهق
تتيح Simple One فتح حساب مؤطر ابتداء من 12 سنة لتعلم تدبير ميزانية رقمية، بمراقبة أبوية مدمجة من تطبيق الوالد.
لمن ليست Simple بالضرورة الخيار الصحيح
إذا كنت مقاولا ذاتيا تبحث عن حساب مهني مخصص بفوترة مدمجة، لا تقترح لا Simple ولا Hssab-e اليوم هذا النوع من الوحدات بالمغرب — انظر دليلنا حول الجبائية والحسابات المهنية للمقاول الذاتي.
8. أسئلة شائعة
Q.هل Simple (سابقا البنكاليك) بنك حقيقي أم مجرد تطبيق؟
Q.ما الفرق بين البنكاليك وSimple؟
Q.كم تكلف Simple في 2026؟
Q.ما هي Simple Pay؟
Q.هل تقترح Simple حسابا للقاصرين؟
Q.ما الفرق بين Simple وHssab-e للقرض الفلاحي للمغرب؟
Q.هل لدى البنك الشعبي بنك رقمي مماثل لـSimple؟
Q.لماذا أعاد التجاري وفا بنك إطلاق البنكاليك باسم Simple الآن؟
Q.كيف أستلم بطاقة Simple المادية؟
Q.هل يمكن طلب قرض استهلاكي من تطبيق Simple؟
تحتاج قرضا استهلاكيا بالمغرب؟
تبقى Simple أساسا حساب أداء. إذا كنت تبحث عن تمويل مشروع أو تجهيز أو حدث طارئ، قارن في دقيقتين أفضل عروض القرض الاستهلاكي للبنوك وشركات التمويل المغربية عبر Wafir.ma.
قارن العروض