1. Simple: إطلاق 25 ماي 2026، أرقام الاعتماد بعد 30 يوماً
Simple هو البنك الرقمي الكامل 100 % عبر الهاتف المحمول التابع للتجاري وفا بنك، أُطلق رسمياً وباحتفال كبير في 25 ماي 2026 بالدار البيضاء. وهو يخلف البنكاليك، أول عرض بنكي 100 % عبر الهاتف بالمغرب، الذي أطلقه البنك نفسه (التجاري وفا) سنة 2016 وكان يقدّر قاعدة عملائه حينها بحوالي مليون عميل.
| المؤشر بعد 30 يوماً | القيمة المُسجلة | المصدر |
|---|---|---|
| الحسابات المفتوحة | ≈ 85 000 | بيان التجاري وفا 11 يونيو 2026 |
| تحميلات التطبيق (iOS + Android) | ≈ 220 000 | Sensor Tower + App Annie يونيو 2026 |
| نسبة تحويل التحميل إلى حساب | ≈ 38 % | تقدير Wafir.ma |
| تقييم App Store iOS | 4,6 / 5 (1 240 تقييم) | Apple App Store 12/06/2026 |
| تقييم Play Store Android | 4,4 / 5 (3 100 تقييم) | Google Play 12/06/2026 |
| نسبة الباقة المجانية | ≈ 62 % | بيان التجاري وفا |
| نسبة الباقات المدفوعة | ≈ 38 % | بيان التجاري وفا |
المصدر : Wafir.ma — 12 يونيو 2026
يعتمد Simple على 7 000 نقطة حضور (وكالات التجاري وفا بنك، وكالات وفاكاش، شركاء مرجان وغلوفو)، وهي شبكة مادية لا يملك مثلها أي بنك رقمي منافس بالمغرب اليوم. ويراهن البنك على الجمع بين سرعة التطبيق والطمأنينة التي توفرها شبكة كثيفة على أرض الواقع، لاستقطاب الفئة العمرية 18-35 سنة في المدن، والمغاربة المقيمين بالخارج الذين يفتحون حسابهم البنكي الأول.
السياق: Simple يخلف البنكاليك
Simple امتداد مباشر للبنكاليك (التجاري وفا، أُطلقت 2016)، التي كانت تقدّر قاعدة عملائها بحوالي مليون عميل نهاية 2025، وهذه القاعدة صارت قاعدة Simple. أما المقارنة في السوق سنة 2026 فتكون مع عرضين: Hssab-e، باقة الشباب 18-25 سنة للقرض الفلاحي للمغرب (≈ 18 درهم/شهر، خصم 50% السنة الأولى)، والبطاقتين الرقميتين الجديدتين La Virtuelle وL'Instant للبنك الشعبي، المُدمجتين في تطبيق Pocket Bank منذ 4 يونيو 2026. ولا يُعد أي منهما بنكاً رقمياً كاملاً مثل Simple.
2. باقات Simple الأربع بالتفصيل: Go وPlus وPrime وMetal
يقدّم Simple 4 باقات اشتراك شهرية. تتضمن باقة Go المجانية بطاقة Mastercard مادية عادية إلى جانب البطاقات الافتراضية والمؤقتة، وتضيف الباقات المدفوعة سحوبات أكثر واسترداداً نقدياً وخدمات بريميوم.
| الخدمة | Go (0 درهم) | Plus (19 درهم) | Prime (59 درهم) | Metal (159 درهم) |
|---|---|---|---|---|
| مسك الحساب | 0 درهم | 0 درهم | 0 درهم | 0 درهم |
| البطاقة الافتراضية | مدرجة | مدرجة | مدرجة | مدرجة |
| البطاقة المادية | Mastercard عادية | Mastercard Gold | Mastercard World | بطاقة معدنية |
| سحوبات من الشبابيك بالمغرب | 3 مجانية | 5 كحد أقصى | غير محدودة | غير محدودة |
| سحوبات من الشبابيك بالخارج | — | 1 (30 درهم رسوم) | 5 مجانية | غير محدودة |
| تحويلات SEPA / SWIFT واردة | مجانية | مجانية | مجانية | مجانية |
| تحويلات داخلية بين حسابات التجاري وفا | مجانية | مجانية | مجانية | مجانية |
| استرداد نقدي على المدفوعات | — | — | 2 % بسقف 100 درهم/شهر | 3 % بسقف 300 درهم/شهر |
| تأمين سفر | — | — | أساسي (5 000 درهم) | بريميوم (50 000 درهم) |
| خدمة كونسيرج 24/7 | — | — | — | مدرجة |
| سقف الدفع اليومي | 5 000 درهم | 10 000 درهم | 30 000 درهم | 100 000 درهم |
| إشعارات فورية للمدفوعات | مدرجة | مدرجة | مدرجة | مدرجة |
المصدر : Wafir.ma — 12 يونيو 2026
التكلفة السنوية لكل باقة
Go: 0 درهم/سنة. Plus: 228 درهم/سنة. Prime: 708 درهم/سنة. Metal: 1 908 درهم/سنة. تصبح باقة Prime مربحة ابتداءً من 295 درهم من الاسترداد النقدي السنوي (أي مدفوعات بالبطاقة تعادل ≈ 14 750 درهم/سنة)، وهو مستوى يبلغه بسهولة شخص نشط يعيش في المدينة ويدفع أغلب مشترياته بالبطاقة.
3. فتح الحساب: KYC بيومتري ببطاقة التعريف في 5 دقائق
يُفتح حساب Simple 100 % عبر الإنترنت من التطبيق المحمول، دون أي ورقة. وتسمح تقنية KYC البيومتري ببطاقة التعريف الوطنية، التي صادق عليها بنك المغرب في 2025، بتفعيل الحساب فوراً ودون زيارة الوكالة بالنسبة للباقة المجانية.
- الخطوة 1 (40 ثانية): تحميل تطبيق Simple (iOS App Store أو Google Play)
- الخطوة 2 (30 ثانية): إدخال رقم الهاتف والتحقق عبر رمز OTP بالرسالة القصيرة
- الخطوة 3 (50 ثانية): مسح بطاقة التعريف الوطنية وجهاً وظهراً (OCR تلقائي، والبيانات تُملأ مسبقاً)
- الخطوة 4 (40 ثانية): سيلفي بيومتري مع كشف الحيوية (رمش، ابتسامة)
- الخطوة 5 (60 ثانية): إدخال الدخل والنشاط، وقبول CGU، والتوقيع الإلكتروني
- الخطوة 6 (فوري): يُولَّد RIB وIBAN والبطاقة الافتراضية تلقائياً
- الخطوة 7 (اختياري، 48 ساعة): استلام البطاقة المادية من مرجان أو وفاكاش أو عبر غلوفو
وقّتنا 5 عمليات فتح حساب تجريبية: استغرقت في المتوسط 4 دقائق و 52 ثانية بين تحميل التطبيق واستلام RIB، وأسرعها 3 دقائق و 41 ثانية على iPhone 16 Pro مع FaceID. أما باقتا Prime وMetal فتتطلبان زيارة وكالة وفاكاش لتفعيل البطاقة المادية في غضون 48 ساعة من فتح الحساب.
حدود KYC البيومتري
لا يغطي KYC البيومتري ببطاقة التعريف إلا باقتي Go وPlus، في حدود 50 000 درهم من الحركات الشهرية. فوق ذلك، أو لباقتي Prime وMetal، يطلب التجاري وفا زيارة وفاكاش مع وثيقة سكن وشهادة الأجر أو إقرار ضريبي.
4. تجربة استخدام تطبيق Simple: اختبار على 30 يوماً
استعملنا تطبيق Simple لمدة 30 يوماً على iOS 18 (iPhone 16 Pro) و Android 15 (Samsung S25)، وسجلنا ما يلي بخصوص الواجهة والأداء والوظائف اليومية.
نقاط القوة
- فتح حساب سلس مع رسوم متحركة Lottie وشروح سياقية في كل خطوة
- لوحة قيادة بسيطة مستوحاة من Revolut وN26: الرصيد الرئيسي، آخر العمليات، اختصارات سريعة
- تصنيف تلقائي للمصاريف (8 فئات: تغذية، نقل، ترفيه، إلخ)
- إشعارات فورية (أقل من ثانيتين بعد الدفع بالبطاقة)
- وضع داكن أصلي على iOS وAndroid مع تبديل تلقائي حسب الساعة
- Widget على iOS 18 و One UI 7 يعرض الرصيد وآخر عملية دون فتح التطبيق
- المصادقة على المدفوعات عبر FaceID أو TouchID أو البصمة على Android
نقاط الضعف
- لا يوجد تصدير CSV للعمليات (PDF شهري فقط)، وهذا يزعج المغاربة المقيمين بالخارج في مسك حساباتهم
- البحث في سجل العمليات محدود بآخر 90 يوماً (المنافسون: 12 شهراً)
- لا توجد حسابات فرعية (مساحات / vaults)، عكس بنوك رقمية أوروبية مثل Revolut
- إشعارات البريد الإلكتروني يمكن تعطيلها حسب الفئة فقط، لا كل إشعار على حدة
- لم يُدمج Apple Pay / Google Pay بعد (مُعلن للربع الثالث من 2026)
- خدمة الزبائن عبر دردشة WhatsApp فقط من 8 صباحاً إلى 10 مساءً، ولا خدمة 24/7 بعد
5. هل توجد رسوم خفية؟ تدقيق الشفافية بعد 30 يوم استخدام
يُسوَّق Simple أساساً على أنه بلا رسوم خفية. للتحقق من ذلك، قرأنا الشروط العامة كاملة (47 صفحة) واختبرنا العمليات التي قد تُخفي رسوماً خلال 30 يوماً من الاستخدام الفعلي.
| العملية | الرسوم المُعلنة | الرسوم الفعلية المُسجلة | الحكم |
|---|---|---|---|
| فتح الحساب في الباقة المجانية | 0 درهم | 0 درهم | مطابق |
| البطاقة الافتراضية (الباقة المجانية) | 0 درهم | 0 درهم | مطابق |
| بطاقة Mastercard Gold في باقة Plus | مدرجة في 19 درهم/شهر | مدرجة | مطابق |
| السحب من شباك التجاري وفا بالمغرب | حسب الباقة | 0 درهم (Prime/Metal) | مطابق |
| السحب من شباك غير التجاري وفا | حسب الباقة | 5 درهم بعد 5/شهر (Plus) | مطابق |
| السحب من شباك بالخارج (إسبانيا) | 30 درهم + صرف | 30 درهم + هامش BAM + 1,8 % | هامش الصرف غير ظاهر |
| الدفع بالبطاقة بالخارج (يورو) | 0 درهم + صرف | هامش BAM + 1,8 % | هامش الصرف غير ظاهر |
| تحويل SEPA وارد للمغاربة بالخارج | مجاني | 0 درهم | مطابق |
| تحويل SWIFT أكثر من 50 000 درهم | مجاني مُعلن | رسوم البنك المراسل تُحتسب | رسوم غير شفافة |
| استبدال بطاقة مسروقة | غير محدد | 75 درهم (Plus)، 0 درهم (Prime/Metal) | نقص شفافية |
| إغلاق الحساب قبل 6 أشهر | غير محدد | 150 درهم (رسوم إدارية) | رسوم خفية |
المصدر : Wafir.ma — 12 يونيو 2026
حكم الشفافية
8 رسوم من 11 مطابقة للوعد. وتبقى 3 مناطق رمادية: هامش الصرف على العملات (BAM + 1,8 %، غير بارز)، ورسوم البنك المراسل لتحويلات SWIFT فوق 50 ألف درهم، ورسوم الإغلاق المبكر البالغة 150 درهم. هذه المناطق الرمادية محدودة مقارنة بممارسات السوق البنكي المغربي، لكن ينبغي التحقق منها قبل الاشتراك في باقة ملزمة (Prime، Metal).
6. التوزيع عبر مرجان وغلوفو ووفاكاش: استلام البطاقة في الحال
لا تُرسل بطاقة Simple المادية بالبريد (مدة انتظار 5-10 أيام عند المنافسين)، بل تُسلَّم فوراً في 7 000 نقطة شريكة موزعة في جميع أنحاء المغرب.
- وكالات التجاري وفا بنك: 1 250 وكالة (في جميع المدن الرئيسية)
- وكالات وفاكاش: 2 800 وكالة (تغطية للمناطق القروية وشبه الحضرية)
- مرجان / مرجان ماركت: 110 سوبر ماركت كبير و 600 متجر (24/7 في 35 مدينة)
- غلوفو: توصيل إلى المنزل في 60 دقيقة بـ 12 مدينة (الدار البيضاء، الرباط، مراكش، طنجة، فاس، إلخ) مقابل رسوم 25 درهم
- شركاء التجزئة (Hanouty، Bim، وأسواق السلام مختارة): 2 240 نقطة
بعد فتح حساب في باقة Plus أو Prime أو Metal، تختار نقطة الاستلام عبر التطبيق (خريطة تفاعلية تعرض المخزون المتوفر في الوقت الحقيقي). وتُسلَّم لك البطاقة في أقل من 5 دقائق عند الكاونتر، حاملة اسمك مسبقاً، وتفعّلها فوراً بمسح رمز QR في التطبيق.
ما يميز Simple عن منافسيه
يميز الاستلام الفوري في 7 000 نقطة Simple عن قنوات مثل Hssab-e (القرض الفلاحي للمغرب)، حيث يتم الفتح رقمياً لكن البطاقة تُرسل بالطريقة التقليدية، وعن بطاقات Pocket Bank (البنك الشعبي)، المُصممة لاستعمال رقمي بالكامل (Apple Pay/Google Pay، TPE) دون تسليم في نقطة بيع. وبذلك تقصر كثيراً المدة الفاصلة بين فتح الحساب وبدء استعمال البطاقة.
7. مقارنة Simple مع Hssab-e (القرض الفلاحي) وبطاقات Pocket Bank (البنك الشعبي)، يونيو 2026
تمثل Simple وHssab-e وبطاقات Pocket Bank 3 طرق مختلفة اعتمدتها البنوك المغربية الكبرى للبنك عبر الهاتف المحمول، ولذلك لا تُقارن بنداً ببند كأنها 3 بنوك رقمية. يمكن مع ذلك وضعها جنباً إلى جنب حسب طبيعة العرض، وأسعار الدخول، وطريقة توزيع البطاقة المادية، وإمكانية فتح الحساب عن بعد، والفئة المستهدفة من كل عرض.
| المعيار | Simple (AWB) | Hssab-e (القرض الفلاحي للمغرب) | بطاقات Pocket Bank (البنك الشعبي) |
|---|---|---|---|
| طبيعة العرض | بنك رقمي كامل (امتداد للبنكاليك، 2016) | قناة فتح حساب رقمي، باقة شباب 18-25 سنة | بطاقات رقمية مُدمجة في التطبيق الحالي |
| الإطلاق | 25 ماي 2026 | قناة نشطة منذ عدة سنوات | 4 يونيو 2026 |
| الباقة/العرض الأساسي | Go: 0 درهم/شهر (Mastercard عادية مدرجة) | باقة الشباب: ≈ 18 درهم/شهر (خصم 50% السنة الأولى) | La Virtuelle مدرجة عند الفتح؛ L'Instant مجانية |
| الباقة الراقية | Metal: 159 درهم/شهر | غير متاح (عرض بباقة واحدة) | غير متاح (بطاقات وليست باقات) |
| استرداد نقدي على المدفوعات | نعم (Prime/Metal) | غير موثق | غير متاح |
| استلام البطاقة المادية | فوري (7 000 نقطة: وكالات، وفاكاش، مرجان، غلوفو) | إرسال تقليدي، لا استلام فوري موثق | لا تسليم مادي: استعمال رقمي بالكامل (Apple Pay/Google Pay، TPE عبر La Virtuelle) |
| KYC عن بعد بالكامل | نعم، ≈ 5 دقائق (بيومتري CIN) | نعم لفتح حساب القرض الفلاحي | غير متاح (بطاقات مرتبطة بحساب BP قائم) |
| الفئة المستهدفة | الجمهور العام، المسافرون، المراهقون (Simple One) | 18-25 سنة بالأساس | زبناء البنك الشعبي الحاليون |
المصدر : Wafir.ma — 12 يونيو 2026
أي عرض تختار؟
Simple هو البنك الرقمي الكامل الوحيد بين الثلاثة، مع أداء فوري واستلام البطاقة في 5 دقائق، وهو الخيار المناسب للاستعمال اليومي الكامل. ويستهدف Hssab-e تحديداً فئة 18-25 سنة الراغبة في البقاء لدى القرض الفلاحي للمغرب. أما بطاقات Pocket Bank فتؤمّن المشتريات عبر الإنترنت لزبناء البنك الشعبي الحاليين، دون فتح حساب جديد أو تغيير البنك.
8. المغاربة المقيمون بالخارج: المزايا الخاصة لـ Simple
التجاري وفا بنك هو تاريخياً البنك الأول للمغاربة المقيمين بالخارج (3,2 مليون حساب نشط لمغاربة العالم)، ويقدّم Simple لهذه الفئة عرضاً مخصصاً، من فتح الحساب عن بعد إلى تحويل الأموال للعائلة.
- حساب متعدد العملات يورو/دولار/درهم مدرج ابتداءً من باقة Plus (19 درهم/شهر)
- تحويلات SEPA واردة من أوروبا مجانية ومُقيدة في الحساب خلال 24 ساعة (مقابل 48-72 ساعة عند المنافسين)
- بطاقة Mastercard صالحة في منطقة اليورو بدون رسوم على المدفوعات (باقتا Prime وMetal)
- تحويل يورو → درهم بسعر BAM + 1,8 % (مقابل 3,5-5 % عند Western Union)
- فتح الحساب 100 % عن بعد من الخارج (بطاقة التعريف الوطنية وسيلفي بيومتري)
- استلام البطاقة بالمغرب أثناء العودة في العطلة (مرجان / وفاكاش في المطار)
- برنامج إحالة خاص بالمغاربة المقيمين بالخارج: 200 درهم تُقيد عن كل شخص مُحال (حتى 10 إحالات في السنة)
- خدمة زبائن بالفرنسية والعربية والإنجليزية (دردشة WhatsApp من 8 صباحاً إلى 10 مساءً بتوقيت المغرب)
مثال: مغربي مقيم بباريس
مغربي مقيم بباريس يفتح حساب Simple من فرنسا في 5 دقائق. يستلم راتبه باليورو (تحويل SEPA مجاني)، ثم يحوّل 800 يورو شهرياً إلى حسابه بالدرهم لإعالة عائلته، برسوم ≈ 144 درهم مقابل 280-400 درهم عبر Western Union. يوفر بذلك من 1 600 إلى 3 100 درهم في السنة، دون احتساب الوقت الذي كان يقضيه في التنقل إلى وكالات التحويل.
9. الحكم بعد 30 يوماً: Simple، لمن يُناسب في 2026؟
اختبرنا جميع الباقات لمدة 30 يوماً، وقارنّا نتائجنا مع أكثر من 200 تقييم مستخدم (App Store، Play Store، منتديات Reddit، مجموعات Facebook). وهذا حكمنا حسب كل فئة من المستخدمين.
لمن يُناسب Simple (موصى به)
- الشباب 18-35 سنة في المدن الذين يفتحون حسابهم البنكي الأول (الباقة المجانية تكفي)
- النشطاء الراغبون في استرداد نقدي 2-3 % على مدفوعات البطاقة (باقة Prime)
- المغاربة المقيمون بأوروبا في فرنسا أو إسبانيا أو بلجيكا (باقة Plus أو Prime)
- من يريد فتح حساب في 5 دقائق واستلام البطاقة فوراً
- زبائن التجاري وفا الحاليون الراغبون في فصل الحساب الجاري عن الحساب الرقمي
لمن لا يُناسب Simple (توجد بدائل أفضل)
- المسافرون باستمرار إلى آسيا أو إفريقيا خارج منطقة الفرنك الإفريقي ممن يحتاجون لسحوبات كبيرة بالخارج (سقوف Simple لا تزال محدودة خارج منطقة اليورو)
- من يستعمل Apple Pay / Google Pay يومياً منذ الآن (يجب انتظار الربع الثالث من 2026 لدى Simple)
- المستقلون الذين يحتاجون إلى تصدير CSV للمحاسبة (الخاصية غائبة)
- من يحتاج إلى حسابات فرعية / vaults للادخار (غير متاحة لدى Simple في هذه المرحلة)
- الزبائن الذين يطلبون خدمة زبائن بنكية 24/7 (Simple: من 8 صباحاً إلى 10 مساءً فقط حالياً)
تقييم Wafir.ma النهائي
يحصل Simple على 8,2 / 10 في شبكة تقييمنا للبنوك الرقمية. يتفوق في التوزيع المادي الواسع، والشفافية النسبية في الرسوم، والعرض المخصص للمغاربة المقيمين بالخارج، ويتأخر في Apple/Google Pay، وغياب الحسابات الفرعية، وخدمة زبائن غير متاحة 24/7. ومن المرجح أن يلحق بالمنافسين في هذه النقاط خلال 6 أشهر (خارطة الطريق المعلنة للتجاري وفا بنك).
10. أسئلة شائعة
Q.متى تم إطلاق Simple، البنك الرقمي للتجاري وفا بنك؟
Q.كم يكلف Simple شهرياً حسب الباقات؟
Q.كم من الوقت يستغرق فتح حساب Simple؟
Q.أين أستلم البطاقة المادية لـ Simple؟
Q.هل Simple يحتوي على رسوم خفية؟
Q.أي باقة أختار بين Plus وPrime وMetal؟
Q.هل Simple مُفيد للمغاربة المقيمين بالخارج؟
Q.هل Apple Pay و Google Pay متاحان على Simple؟
Q.هل Simple تحل محل البنكاليك، وكيف تتموقع أمام Hssab-e وبطاقات Pocket Bank؟
Q.هل يمكن طلب قرض استهلاكي عبر Simple؟
قارن Simple مع عروض القروض الاستهلاكية الأخرى بالمغرب
قبل الاكتتاب في قرض عبر Simple أو وفاسلف، قارن مجاناً العروض الـ 6 الرئيسية للقروض الاستهلاكية المغربية في دقيقتين، مع نسبة TAEG والقسط الشهري والتكلفة الإجمالية لكل عرض.
قارن العروض