قرض عقاري بالمغرب للأجانب 2026 — البنوك، المعدلات، المسطرة

1. الأهلية للأجانب حسب الملف

الأجانب المقيمون (بطاقة إقامة طويلة الأمد)

نسبة القرض القصوى (LTV) 80-90 % للسكن الرئيسي، 70-80 % للثانوي/للكراء. المدة القصوى 25 سنة. الدخل المطلوب: آخر 3 بيانات أجر + عقد عمل (CDI) أو حصيلتين للمستقلين.

شروط خاصة: إقامة 6+ أشهر، حساب بنكي مغربي نشط 3+ أشهر، السن + مدة القرض ≤ 70 سنة عند الاستحقاق. البنوك الأكثر انفتاحا: BMCI، Société Générale، CIH Bank.

الأجانب غير المقيمين (شراء للعطلة/الاستثمار)

LTV عادة 50-70 % فقط. المدة القصوى 15-20 سنة. الدخل المطلوب: إقرارات ضريبية أجنبية + كشوفات بنكية 6-12 شهرا. تقرير ائتماني دولي (Experian، Equifax) غالبا مطلوب.

العملة: قرض بالدرهم مع آلية تحويل، أو باليورو/الدولار عبر بعض البنوك (عروض BMCI BNP Paribas المخصصة). مساهمة شخصية 30-50 % نقدا إلزامية.

الجالية (المغاربة المقيمون بالخارج)

أفضل الشروط: LTV حتى 80 %، المدة حتى 25 سنة، معدلات مخصصة 20-30 نقطة أساس تحت العادية. برامج Attijariwafa MRE، Chaabi Net البنك الشعبي، BMCE MRE.

منتجات خاصة: قرض بالدرهم بضمان يورو/دولار، قرض عقاري للجالية بمساهمة شخصية مخفضة (15-20 %)، قرض البناء للأرض الموروثة. مسطرة 100 % ثنائية اللغة.

2. أفضل البنوك المغربية الموصى بها 2026 للجالية

BMCI (BNP Paribas المغرب)

الأكثر انفتاحا على الجالية: خدمة عملاء فرنسية/إنجليزية، تقبل الدخل الأجنبي بإقرارات ضريبية فرنسية/أوروبية، قرار أسرع (5-10 أيام مقابل 15-30 للآخرين). معدل 3,9-5,0 % للملفات الممتازة. الأفضل للفرنسيين/البلجيكيين.

Société Générale المغرب

شبكة دولية قوية (مجموعة SocGen)، عرض «الجاليات الراقية» مخصص، تطبيق متعدد اللغات. معدل 3,95-5,2 %. جيد للموظفين الأوروبيين بشركات متعددة الجنسيات.

التجاري وفا بنك (قسم MRE)

أكبر شبكة جالية بالمغرب (#1 حصة السوق)، 460+ وكالة بالمغرب + مراسلين بفرنسا/إسبانيا/بلجيكا/إيطاليا/هولندا. معدل 4,0-5,3 % للجالية. الأفضل للمشترين الأوائل من الجالية.

CIH Bank

مقرض عقاري تاريخي (CIH = «القرض العقاري والسياحي»). الأكثر مرونة على نوع العقار (رياض المدينة العتيقة، فيلا النخيل، إلخ). معدل 4,0-5,4 %. موصى به للعقارات الفريدة/التراثية.

3. حساب التكلفة الإجمالية: ليس فقط المعدل

المصاريف الملحقة (7-9 % من ثمن العقار)

مصاريف الموثق: 1 % من ثمن العقار + TVA 20 % على مصاريف الموثق = 1,2 % إجمالا. حقوق التسجيل: 4 % من ثمن العقار (الغالب) أو 3 % (مشتر أول سكن رئيسي ≤ 4 مليون درهم) أو 1 % (سكن اجتماعي).

المحافظة العقارية: 1 % من ثمن العقار + 200 درهم ثابتة لكل صفحة. رسم التبليغ: 0,5 % جزافي. تأمين القرض (ADI): 0,3-0,6 %/سنة من مبلغ القرض.

الإجمالي النموذجي: 7-9 % من ثمن العقار للسكن الرئيسي، 8-10 % للثانوي.

محاكاة القسط الشهري + التأمين

مثال: قرض 1.500.000 درهم على 20 سنة بمعدل 4,35 % + 0,4 % تأمين ADI:

القسط الشهري (القرض فقط): 9.388 درهم/شهر. مع تأمين ADI: 9.888 درهم/شهر. التكلفة الإجمالية على 20 سنة: 2.373.000 درهم (القرض + الفوائد + التأمين).

احسب سيناريوك بدقة عبر محاكي القرض العقاري wafir.ma (5+ بنوك مقارنة في 30 ثانية).

4. مسطرة الطلب خطوة بخطوة

الخطوة 1: الموافقة المسبقة (عبر الإنترنت أو في الوكالة)

قدم إثبات الدخل + كشوفات بنكية. البنك يعطي عرضا استرشاديا (مبلغ القرض + المعدل) خلال 24-72 ساعة. صالح 30-60 يوما. موصى به بقوة قبل تقديم عرض على عقار للتفاوض من موقع قوة.

الخطوة 2: البحث عن عقار + قبول العرض

بمجرد العثور على العقار: توقيع «الوعد بالبيع» (العقد التمهيدي) مع البائع. وديعة 5-10 % محجوزة في حساب حافظ. تتضمن شرط التمويل (يسمح بالانسحاب إذا رفض القرض).

الخطوة 3: تقديم الملف النهائي للبنك

الرسم العقاري، العقد التمهيدي، شهادة العمل، آخر 3 بيانات أجر، آخر 3 كشوفات بنكية، ما يثبت الادخار (المساهمة الشخصية). المعالجة 15-30 يوما. فحص فعلي للعقار من البنك (إلزامي في المدن الكبرى).

الخطوة 4: عرض القرض + مدة تأمل 10 أيام

البنك يصدر عرض قرض ثابت. مدة تأمل إلزامية 10 أيام (مدونة التأمينات)، خلالها لا يمكنك القبول. استعمل هذا الوقت للمقارنة مع بنوك أخرى والتفاوض على المعدل.

الخطوة 5: العقد العدلي + الصرف

توقيع العقد العدلي في مكتب الموثق. البنك يصرف الأموال مباشرة لحساب البائع الحافظ. نقل الرسم العقاري لاسمك عبر المحافظة العقارية (المدة 2-4 أسابيع). الرهن العقاري مسجل كضمان.

5. أسئلة شائعة

Q.هل يمكن لأجنبي غير مقيم الحصول على قرض عقاري بالمغرب؟

نعم، بشروط أصرم من المقيمين: LTV عادة 50-70 % فقط (مقابل 80-90 % للمقيمين)، المدة القصوى 15-20 سنة (مقابل 25 سنة)، مساهمة شخصية 30-50 % نقدا إلزامية. الوثائق المطلوبة تشمل الإقرارات الضريبية الأجنبية + تقرير ائتماني دولي. BMCI (BNP Paribas) و Société Générale الأكثر انفتاحا على غير المقيمين.

Q.ما هو المعدل النموذجي للقرض العقاري لأجنبي بالمغرب في 2026؟

معدل بين 3,9 % و5,4 % حسب الملف والبنك. أفضل المعدلات (3,9-4,5 %) للملفات الممتازة (دخل مرتفع، إقامة طويلة، مساهمة شخصية كبيرة) في BMCI/SocGen. الجالية تستفيد من معدلات اتفاقية 20-30 نقطة أساس تحت العادية عبر Attijariwafa MRE، البنك الشعبي Chaabi، BMCE.

Q.هل يمكنني الحصول على قرض عقاري باليورو بدل الدرهم؟

عروض محدودة. BMCI (BNP Paribas) و BMCE Bank of Africa يقدمون قروضا عقارية باليورو لغير المقيمين والجاليات ذات الثروة العالية. الميزة: لا خطر تحويل MAD/EUR إذا كان دخلك باليورو. العيب: معدلات أعلى قليلا (4,5-5,5 %) ومحدودة بشراكات بنكية معينة.

Q.ما هي المصاريف الملحقة الإجمالية وراء المعدل لقرض عقاري بالمغرب؟

عادة 7-9 % من ثمن العقار للسكن الرئيسي: مصاريف الموثق (1,2 %)، حقوق التسجيل (4 %)، المحافظة العقارية (1 %)، رسم التبليغ (0,5 %)، تأمين ADI (0,3-0,6 %/سنة من مبلغ القرض). احسب بعناية: لعقار 2.000.000 درهم، احسب 140.000-180.000 درهم مصاريف ملحقة فوق المساهمة الشخصية.

Q.هل يمكن للجالية شراء عقار بالمغرب من الخارج دون القدوم؟

نعم، عبر تفويض (وكالة) لممثل محلي (عائلة، موثق، أو وسيط متخصص). يجب توثيق الوثائق في القنصلية المغربية ببلد الإقامة. الموافقة المسبقة من البنك يمكن إجراؤها عن بعد بالبريد الإلكتروني. العقد العدلي النهائي يتطلب إما الحضور الشخصي أو تفويضا موثقا.

حاكي قرضك العقاري بالمغرب في 30 ثانية

قارن المعدل، الأقساط، التكلفة الإجمالية عبر 5+ بنوك مغربية. مخصص لملف الجالية أو الأجنبي.

شغل المحاكي

أدلة ذات صلة

10 دقيقة قراءة

التأمين الصحي بالمغرب للجاليات الأجنبية والمقيمين في 2026