Chiffres clés CMI 2025-2026 : forte croissance digitale
Les statistiques officielles 2025 publiées par le CMI le 14 mai 2026 confirment une accélération nette : 21,3 millions de cartes bancaires en circulation au 31 décembre 2025 (+9,2% vs 2024), portées par une émission record de 2,1 millions de nouvelles cartes sur l'année. La répartition par type : cartes de débit 78% (16,6 M), cartes prépayées 14% (3 M), cartes de crédit 8% (1,7 M). Le segment cartes prépayées (CashPlus Visa, Maroc Card, Naps, etc.) est celui qui progresse le plus rapidement (+24% sur 1 an), porté par la digitalisation des paiements pour les exclus bancaires et les jeunes 18-25 ans.
Côté usage : 78 milliards de MAD payés via terminaux de paiement électronique (TPE) chez les commerçants en 2025, soit +28% vs 2024 — une accélération inédite. L'e-commerce a connu une croissance similaire avec 18 milliards de MAD payés par cartes (+34% sur 12 mois). Les opérations DAB (retraits d'argent) restent stables à 187 millions d'opérations (+5,1%) avec un montant moyen de retrait de 645 MAD (+2,3%, légère inflation effet).
Parc de TPE : 95 000 terminaux installés, +18% en un an
Le déploiement massif des terminaux de paiement électronique se poursuit : 95 000 TPE actifs au 31 décembre 2025 (+18% vs 2024), équipant désormais 78 000 commerçants distincts (multi-équipement pour grandes enseignes). La répartition sectorielle révèle la mutation : grandes surfaces et hypermarchés 14%, restauration et hôtellerie 22%, mode et habillement 18%, électronique et grand public 12%, stations-service 8%, pharmacies 9%, autres commerces 17%. Le segment restauration-hôtellerie est celui où l'accélération est la plus forte, avec +35% de nouveaux TPE installés en 2025.
À noter le développement rapide du paiement sans contact (NFC) : 71% des TPE installés en 2025 sont compatibles sans contact, et le sans contact représente désormais 32% des opérations TPE (vs 18% en 2024). Le QR-Code marchand interbancaire (lancé en 2024 par BAM avec écosystème CMI/banques) commence aussi son décollage : 12 000 commerçants équipés QR-Code fin 2025, 1,2 Mds MAD de paiements (+180% vs 2024).
Top 5 banques émettrices : Attijariwafa en tête
Le classement 2025 des banques émettrices de cartes au Maroc (parts de marché en nombre de cartes actives) : (1) Attijariwafa Bank — 5,8 M cartes (27,2%), portée par sa filiale grand public L'BANKALIK 4,1 M cartes prépayées gratuites. (2) Banque Populaire — 4,2 M cartes (19,7%), réseau dense agences + clientèle MRE/diaspora. (3) BMCE Bank of Africa — 3,1 M cartes (14,6%), forte présence cartes débit et Visa Premium. (4) CIH Bank — 2,4 M cartes (11,3%), croissance liée au programme CIH Easy comptes en ligne. (5) Société Générale Maroc — 1,8 M cartes (8,5%), positionnement haut de gamme cadres et professions libérales.
Les banques participatives (Bank Assafa, Umnia Bank, Al Akhdar Bank) cumulent 720 000 cartes (3,4%) — encore en phase de croissance après leur autorisation à émettre des cartes Visa/Mastercard en 2022. Les cartes prépayées CashPlus (sous licence Visa via BCP) atteignent 1,9 M (8,9%) et continuent de croître à +18%/an.
E-commerce 18 Mds MAD : explosion soutenue, leaders du secteur
Le e-commerce marocain franchit en 2025 le seuil symbolique des 18 milliards de MAD de paiements via cartes (vs 13,4 Mds en 2024, +34%). La répartition par secteur révèle la diversification : (1) Transport et voyage 4,2 Mds MAD (24%) — Royal Air Maroc, ONCF, Air Arabia, Booking.com, Airbnb. (2) Mode et beauté 3,8 Mds (21%) — Zalando, Asos, Marwa, Defacto.ma, plateformes Instagram. (3) Alimentation et livraison 2,9 Mds (16%) — Glovo, JaJa, Uber Eats, Marjane Drive. (4) Électronique et grand public 2,1 Mds (12%) — Marjane.ma, Jumia.ma, Electroplanet. (5) Services et utilities 2,0 Mds (11%) — opérateurs télécoms, factures eau/électricité, Inwi Money/Orange Money rechargements. (6) Education et services pro 1,5 Md (8%). (7) Autres 1,5 Md (8%).
Plus structurant : 47% des paiements e-commerce en 2025 ont été effectués via cartes émises par banques marocaines (vs 39% en 2024), confirmant la marocanisation progressive de l'écosystème. Les cartes internationales (Visa/Mastercard étrangères, principalement MRE) représentent encore 28%, et les autres moyens (CashPlus Visa, prépayées, autres) 25%.
Tendances 2026 : super-apps, instant payment, BNPL marchand
Trois tendances majeures vont structurer 2026 selon le CMI et nos observations : (1) **Instant Payment interbancaire** — projet collaboratif CMI + BAM + GIM-UEMOA pour permettre virements instantanés 24/7 entre toutes banques marocaines (validation prévue Q3 2026). Concurrence directe aux M-Wallets et CashPlus. (2) **BNPL marchand généralisé** — Buy Now Pay Later proposé directement au TPE par les enseignes, partenariat Wafasalaf + Salafin avec grandes enseignes (Marjane, Carrefour, IKEA). Croissance prévue +300% en 2026. (3) **Super-apps bancaires** — convergence vers applications uniques intégrant compte courant + paiement + crédit + épargne + investissement + assurance. L'BANKALIK et CIH Easy déjà bien avancés, autres banques en rattrapage.
Pour les commerçants marocains, les recommandations pratiques 2026 : (1) S'équiper TPE multi-paiement (carte + sans contact + QR-Code) — coût ~150-300 MAD/mois avec frais transaction 1-1,5% (vs 2-3% historique grâce à la concurrence). (2) Intégrer e-commerce via passerelle CMI Net (frais 1,2-1,8% sur transactions) ou alternatives Maroc Telecommerce / Payzone. (3) Activer paiement QR-Code interbancaire (frais réduits 0,8-1%). (4) Pour grandes enseignes : étudier BNPL marchand qui augmente panier moyen +18-25% selon études CMI 2025.
Article basé sur les données publiques officielles + sources expertes wafir.ma. Toutes les statistiques citées sont vérifiables auprès des organismes mentionnés.
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