Comparateur de livrets d'épargne Maroc 2026
Comparez 7 produits d'épargne marocains : taux, plafonds, fiscalité, liquidité. Estimez vos gains nets sur 1 à 10 ans.
Comment ça marche ?
Saisissez le montant et la durée. Nous calculons le rendement net après fiscalité pour chaque produit d'épargne marocain, en tenant compte des exonérations fiscales.
Produits comparés
OPCVM Obligations
Wafa Gestion, CDG, Attijari Finance
Investissement en obligations d'État et entreprises notées, horizon 2-5 ans.
Plan Épargne Éducation (PEE)
Attijariwafa, BP, CIH
Durée min 5 ans, exonération IR si rachat pour frais de scolarité.
Dépôt à Terme (DAT)
Toutes banques
Dépôt bloqué 6 à 36 mois, taux fixe garanti, retrait anticipé pénalisé.
Plan Épargne Logement (PEL)
Toutes banques
Durée min 4 ans, exonération d'IR si utilisation pour achat immobilier.
OPCVM Monétaire
Wafa Gestion, CDG, BMCE Capital
Fonds très liquides investis en bons du Trésor court terme, très faible risque.
Compte Épargne (Banque Populaire)
Banque Populaire
Livret mutualiste aligné sur taux de référence BAM, plafond 500 000 MAD.
Livret Épargne (Attijariwafa)
Attijariwafa Bank
Livret classique à vue, capital garanti, intérêts versés trimestriellement.
Ceci n'est qu'une estimation indicative
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Comment ce comparateur calcule-t-il le rendement de votre épargne ?
Ce comparateur met en concurrence 7 produits d'épargne disponibles au Maroc en 2026 : le livret bancaire classique (2,50 % chez Attijariwafa Bank, plafonné à 400 000 MAD), le compte épargne Banque Populaire (2,75 %, plafond 500 000 MAD), le Plan Épargne Logement (2,75 %), le Plan Épargne Éducation (3,00 %), l'OPCVM monétaire (3,25 %), le dépôt à terme (3,60 %) et l'OPCVM obligataire (4,80 %). Vous saisissez un montant et une durée de 1 à 30 ans ; l'outil affiche pour chaque produit le montant final, le gain net et l'impôt prélevé, classés du plus au moins rentable.
Le calcul applique des intérêts composés annuels : capital × (1 + taux)^durée. Sur les produits fiscalisés (livrets, DAT, OPCVM), une retenue de 20 % est déduite des intérêts — un taux facial de 3,60 % en dépôt à terme équivaut ainsi à environ 2,88 % net. Deux produits échappent à l'impôt sous conditions : le PEL (exonéré si l'épargne est conservée au moins 4 ans et utilisée pour un achat immobilier) et le PEE (exonéré après 5 ans minimum si les fonds financent des frais de scolarité).
Les taux utilisés sont les moyennes constatées en 2026 et sont supposés constants sur toute la durée — une hypothèse fiable pour les livrets et dépôts à terme (taux garantis), mais indicative pour les OPCVM, dont la valeur fluctue et dont le capital n'est pas garanti. Le comparateur ne modélise pas les plafonds de versement (400 000 MAD sur le livret Attijariwafa, 500 000 MAD à la Banque Populaire, 400 000 MAD pour le PEL, 300 000 MAD pour le PEE) : au-delà de ces montants, répartissez votre épargne sur plusieurs supports.
Questions fréquentes sur l'épargne au Maroc
Quel est le placement d'épargne le plus rentable au Maroc en 2026 ?
Sur 100 000 MAD placés 5 ans, l'OPCVM obligataire (4,80 %) dégage environ 21 100 MAD de gain net après la retenue de 20 %, contre environ 10 500 MAD pour un livret bancaire à 2,50 % — soit plus du double. En contrepartie, le capital d'un OPCVM n'est pas garanti. Le meilleur placement garanti et défiscalisé reste le PEE à 3,00 % : près de 15 900 MAD nets sur le même exemple.
Comment les intérêts d'épargne sont-ils imposés au Maroc ?
Le comparateur applique la retenue à la source de 20 % sur les intérêts des livrets, dépôts à terme et OPCVM — le régime des épargnants qui communiquent leur identifiant fiscal à la banque ; à défaut, un prélèvement libératoire de 30 % s'applique. Le PEL et le PEE sont exonérés d'IR si leurs conditions sont respectées : 4 ans minimum et achat immobilier pour le PEL, 5 ans minimum et frais de scolarité pour le PEE.
Un PEE à 3 % rapporte-t-il plus qu'un dépôt à terme à 3,60 % ?
Oui, grâce à l'exonération fiscale : sur 100 000 MAD placés 5 ans, le PEE exonéré rapporte près de 15 900 MAD nets contre environ 15 500 MAD pour le DAT après la retenue de 20 %. Un taux taxé à 20 % perd un cinquième de son rendement : 3,60 % brut ne vaut qu'environ 2,88 % net. Condition : conserver le PEE au moins 5 ans et l'affecter à des frais de scolarité.
Mon épargne est-elle garantie si ma banque fait faillite ?
Les dépôts bancaires (livrets, comptes épargne, dépôts à terme) sont couverts jusqu'à 80 000 MAD par déposant et par banque par le Fonds Collectif de Garantie des Dépôts (FCGD). Au-delà, répartir son épargne entre plusieurs banques multiplie la protection. Les OPCVM ne relèvent pas de cette garantie : leur valeur suit celle des titres détenus, sans capital garanti.
Quels sont les plafonds des livrets d'épargne au Maroc ?
Le livret Attijariwafa Bank est plafonné à 400 000 MAD et le compte épargne Banque Populaire à 500 000 MAD. Les plans réglementés sont plus limités : 400 000 MAD pour le PEL et 300 000 MAD pour le PEE. Les dépôts à terme et les OPCVM n'ont pas de plafond — ce sont les supports naturels au-delà de ces montants.
Hypothèses et taux vérifiés le 19 août 2026 — Wafir.ma
Wafir.ma est un comparateur indépendant — ni courtier agréé ACAPS, ni établissement de crédit agréé Bank Al-Maghrib. Les taux affichés sont indicatifs.