مع مشكل صحي (سكري، ارتفاع الضغط)
المقترضون المصابون بمرض مزمن مصرح به ومستقر — القسط الإضافي: +20% à +200%
المشكل الصحي (سكري النوع 2، ارتفاع الضغط، سوابق قلبية) يؤدي إلى قسط إضافي مهم لكن الولوج للقرض يبقى ممكنا بفضل 'اتفاقية AERAS المغرب' (مستوحاة من النموذج الفرنسي). الأمراض المستقرة منذ 2+ سنوات مقبولة أفضل. الأمراض الثقيلة (سرطان قيد العلاج) يمكن أن تؤدي إلى رفض صرف.
المخاطر الخاصة
السكري: قسط إضافي 30-80% حسب التحكم في السكر (HbA1c). ارتفاع الضغط: 20-50% حسب الضغط. السرطان في هدأة: القبول فقط بعد 5+ سنوات من الهدأة الكاملة. أمراض القلب بعد النوبة: قسط إضافي 60-150%. السمنة المرضية (IMC>35): قسط إضافي 40-100%.
مقاربة البنوك
استبيان طبي مفصل إجباري. الموافقة على الفحوصات الطبية (زيارة الطبيب، تحليل الدم). الملف الطبي الكامل (الوصفات، النتائج الحديثة). القانون المغربي يفرض السرية وحظر التمييز للقروض < 500 ألف درهم.
استراتيجية التفويض
التفويض حاسم لملفات الصحة: الفروقات حتى 100% بين شركات التأمين. أكسا و أليانز لديهما أقطاب 'المخاطر المشددة' بتعريفات مكرسة. تقديم ملف طبي حديث وكامل (أقل من 6 أشهر). وسيط متخصص 'المخاطر الطبية' موصى به للتفاوض.
مثال رقمي
مريض سكري نوع 2 متحكم فيه (HbA1c 6.8%)، 45 سنة، قرض 1 مليون درهم / 20 سنة. التعريفة العادية: 0.25% = 2500 درهم/سنة. بقسط إضافي السكري +50%: 0.38% = 3800 درهم/سنة. البديل: أليانز 'المخاطر المشددة': 0.30% = 3000 درهم/سنة (اقتصاد 16000 درهم على 20 سنة).
نصائح عملية
- استقرار المرض 2+ سنوات قبل الطلب (HbA1c < 7%، الضغط < 140/90)
- تقديم ملف طبي كامل من البداية (يربح الوقت)
- مقارنة 5 شركات تأمين على الأقل — فروقات ضخمة على المخاطر المشددة
- التفاوض على إلغاء استثناء المرض بعد 3-5 سنوات
- التفكير في قرض عقاري بمساهمة شخصية مرتفعة (تخفيض المبلغ المؤمن)
شركات التأمين الموصى بها
جاهز للانتقال للعمل؟
شريكنا الرسمي Wafa Assurance يرافقك. مقارنة مجانية في دقيقتين.
متاحون أيضا