تأمين الدراجات النارية بالمغرب: قارن قبل أن تنطلق

نعم. بالمغرب، كل مركبة برية ذات محرك، بما فيها السكوترات والدراجات 50 سم³، يجب أن تكون مغطاة على الأقل بتأمين المسؤولية المدنية، طبقا لمدونة التأمينات. هذا الضمان يعوض الأضرار التي تسببها للغير (راجل، مركبة أخرى، راكب). والتنقل بدون تأمين يعرضك لغرامة ولحجز المركبة، وفي حالة حادث، لإرجاع تعويضات قد تبلغ مئات آلاف الدراهم من جيبك. المسؤولية المدنية هي الحد الأدنى القانوني؛ أما السرقة والأضرار فتبقى على عاتقك بدون ضمانات إضافية.

المسؤولية المدنية تغطي فقط الأضرار التي تسببها للغير: وهي الحد الأدنى القانوني. صيغة «ضد الغير» الموسعة تضيف ضمانات كالسرقة والحريق وتكسر الزجاج وأحيانا ضمان السائق، دون تغطية أضرار دراجتك في حالة حادث أنت المتسبب فيه. أما «الشامل» فيغطي إضافة إلى ذلك الأضرار المادية لمركبتك ولو كنت أنت المسؤول، عادة بعد تحمل جزء. للدراجة الجديدة أو ذات القيمة يبرر الشامل؛ أما للسكوتر القديم فتكفي عادة المسؤولية المدنية أو ضد الغير مع السرقة والحريق.

ليس تلقائيا. أغلب العقود العادية تغطي الاستعمال «الشخصي والتنقل للعمل»، لكنها تستثني الاستعمال المهني المكثف كتوصيل الوجبات أو الطرود. فإذا كنت توصل وصرّحت باستعمال شخصي فقط، فقد يخفض المؤمن التعويض بل يرفضه في حالة حادث بسبب التصريح الكاذب. من الضروري التصريح باستعمال التوصيل: بعض المؤمنين يقدمون ضمانا أو زيادة في القسط مخصصة (غالبا +20 إلى 50 %)، وآخرون يرفضون هذا الخطر. وفير يوجهك نحو الشركات التي تقبل فعلا الاستعمال المهني والسعاة.

فقط إذا اكتتبت ضمان السرقة، الذي لا يدخل أبدا في المسؤولية المدنية الإجبارية البسيطة. بهذا الضمان يعوضك المؤمن بعد تقديم شكاية والتصريح داخل الأجل التعاقدي (غالبا 5 أيام عمل)، عادة في حدود القيمة السوقية للمركبة يوم السرقة، مع خصم جزء من التحمل. انتبه للاستثناءات المعتادة: السرقة بدون كسر، ترك المفتاح في المركبة، نظام مانع للسرقة غير مطابق لشروط العقد. للسكوتر المعرض في المدينة، يكون ضمان السرقة غالبا أنفع إضافة للمسؤولية المدنية نظرا لتواتر سرقات الدراجات.

يتوقف الثمن على السعة والقيمة وسن وخبرة السائق والمدينة والاستعمال. على سبيل المثال، المسؤولية المدنية وحدها لسكوتر 50 سم³ تدور حول 600 إلى 1 200 درهم سنويا؛ وصيغة ضد الغير مع السرقة والحريق لدراجة 125 سم³ بين 1 200 و2 500 درهم؛ والشامل لدراجة كبيرة من 3 000 إلى 6 000 درهم. واستعمال التوصيل يضيف عادة زيادة من 20 إلى 50 %. والمكافأة على غياب الحوادث تخفض الفاتورة. وهذا بالضبط ما يقارنه وفير: بضمانات متماثلة، تبلغ الفوارق بين الشركات المغربية غالبا 30 إلى 40 %.

للاكتتاب، تلزم عادة البطاقة الرمادية (شهادة التسجيل) للمركبة وبطاقتك الوطنية ورخصة سياقتك من الصنف المطابق. وبالنسبة للدراجات ≤ 50 سم³، التنظيم أكثر مرونة لكن التأمين يبقى مطلوبا. وإذا سبق أن كنت مؤمّنا، قدم كشفا بالمعلومات (سجل الحوادث) للاستفادة من مكافأتك. عند الاكتتاب تتوصل بشهادة التأمين والبطاقة الخضراء لتحتفظ بهما معك: وهما الوثيقتان اللتان تراقبهما قوات الأمن. يسري العقد في التاريخ المتفق عليه، غالبا فور أداء القسط الأول.