1. Simple : lancement le 25 mai 2026 et chiffres d'adoption à J+30
Simple est la néobanque 100 % mobile d'Attijariwafa Bank, lancée en grande pompe le 25 mai 2026 à Casablanca. Elle succède à L'bankalik, la 1ère offre bancaire 100 % mobile du Maroc, que la même banque (AWB) avait lancée en 2016 et qui revendiquait alors près d'un million de clients.
| Indicateur J+30 | Valeur observée | Source |
|---|---|---|
| Comptes ouverts | ≈ 85 000 | Communiqué AWB du 11 juin 2026 |
| Téléchargements app (iOS + Android) | ≈ 220 000 | Sensor Tower + App Annie juin 2026 |
| Taux de conversion téléchargement → compte | ≈ 38 % | Estimation Wafir.ma |
| Note App Store iOS | 4,6 / 5 (1 240 avis) | Apple App Store 12/06/2026 |
| Note Play Store Android | 4,4 / 5 (3 100 avis) | Google Play 12/06/2026 |
| Part palier Gratuit | ≈ 62 % | Communiqué AWB |
| Part palier payant (19/59/159 MAD) | ≈ 38 % | Communiqué AWB |
Source : Wafir.ma — 12 juin 2026
Simple s'appuie sur 7 000 points de présence (agences AWB, agences Wafacash, partenaires Marjane et Glovo), un réseau physique qu'aucune néobanque concurrente n'a au Maroc. AWB compte sur cette combinaison d'une application rapide et d'un réseau dense pour attirer les 18-35 ans des villes et les MRE primo-bancarisés.
Contexte : Simple succède à L'bankalik
Simple prend directement la suite de L'bankalik (AWB, lancée en 2016), qui revendiquait environ 1 million de clients fin 2025 : cette base de clients devient celle de Simple. Sur le marché en 2026, les deux points de comparaison sont Hssab-e, le Pack Jeunes 18-25 ans du Crédit Agricole du Maroc (≈ 18 MAD/mois, -50 % la 1ère année), et les nouvelles cartes digitales La Virtuelle et L'Instant de la Banque Populaire, intégrées à l'app Pocket Bank depuis le 4 juin 2026. Aucune des deux n'est une néobanque complète comme Simple.
2. Les 4 paliers Simple en détail : Go, Plus, Prime, Metal
Simple propose 4 abonnements mensuels. Le palier Go, gratuit, inclut déjà une Mastercard physique standard ainsi que les cartes virtuelles et éphémères ; les paliers payants ajoutent des retraits supplémentaires, du cashback et des services premium.
| Service | Go (0 MAD) | Plus (19 MAD) | Prime (59 MAD) | Metal (159 MAD) |
|---|---|---|---|---|
| Tenue de compte | 0 MAD | 0 MAD | 0 MAD | 0 MAD |
| Carte virtuelle (paiements en ligne) | Incluse | Incluse | Incluse | Incluse |
| Carte physique | Mastercard standard | Mastercard Gold | Mastercard World | Carte métal |
| Retraits DAB Maroc / mois | 3 gratuits | 5 max | Illimités | Illimités |
| Retraits DAB étranger / mois | — | 1 (frais 30 MAD) | 5 gratuits | Illimités |
| Virements SEPA / SWIFT entrants | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Virements internes AWB | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Cashback paiements CB | — | — | 2 % plafonné 100 MAD/mois | 3 % plafonné 300 MAD/mois |
| Assurance voyage | — | — | Basique (5 000 MAD) | Premium (50 000 MAD) |
| Conciergerie 24/7 | — | — | — | Incluse |
| Plafond paiement / jour | 5 000 MAD | 10 000 MAD | 30 000 MAD | 100 000 MAD |
| Notifications push paiements | Incluses | Incluses | Incluses | Incluses |
Source : Wafir.ma — 12 juin 2026
Coût annuel par palier
Go : 0 MAD/an. Plus : 228 MAD/an. Prime : 708 MAD/an. Metal : 1 908 MAD/an. Le palier Prime devient rentable dès 295 MAD de cashback annuel (paiements par carte ≈ 14 750 MAD/an), un montant qu'un actif urbain atteint sans difficulté.
3. Ouverture de compte : KYC biométrique CIN en 5 minutes, étape par étape
Le compte Simple s'ouvre 100 % en ligne, depuis l'application mobile. Le KYC biométrique par CIN, validé par Bank Al-Maghrib en 2025, active immédiatement le palier Gratuit sans passage en agence.
- Étape 1 (40 sec) : téléchargement de l'app Simple (App Store iOS ou Google Play)
- Étape 2 (30 sec) : saisie du numéro de téléphone et validation par OTP SMS
- Étape 3 (50 sec) : scan recto-verso de la CIN (OCR automatique, données pré-remplies)
- Étape 4 (40 sec) : selfie biométrique avec détection de vivacité (clignement, sourire)
- Étape 5 (60 sec) : saisie des revenus et de l'activité, acceptation des CGU, signature électronique
- Étape 6 (immédiat) : RIB, IBAN et carte virtuelle générés automatiquement
- Étape 7 (optionnel, 48h) : retrait de la carte physique chez Marjane, chez Wafacash ou par Glovo
Nous avons chronométré 5 ouvertures de test : 4 min 52 sec en moyenne entre le téléchargement de l'app et la réception du RIB, et 3 min 41 sec au plus rapide, sur un iPhone 16 Pro avec FaceID. Pour les paliers Prime et Metal, il faut ensuite passer chez Wafacash sous 48h pour activer la carte physique.
Limites du KYC biométrique
Le KYC biométrique par CIN ne couvre que les paliers Go et Plus, jusqu'à 50 000 MAD de mouvements par mois. Au-delà, ou pour Prime et Metal, AWB demande un passage chez Wafacash avec un justificatif de domicile et un bulletin de paie ou un avis d'imposition.
4. Ergonomie de l'app Simple : 30 jours d'utilisation
Nous avons utilisé l'app Simple pendant 30 jours sur iOS 18 (iPhone 16 Pro) et Android 15 (Samsung S25), en regardant l'interface, les performances et les fonctions du quotidien.
Points forts
- Ouverture de compte fluide, avec des animations Lottie et des explications contextuelles à chaque étape
- Tableau de bord épuré, inspiré de Revolut et N26 : solde principal, dernières opérations, raccourcis
- Catégorisation automatique des dépenses (8 catégories : alimentation, transport, loisirs, etc.)
- Notifications push en moins de 2 sec après un paiement par carte
- Mode sombre natif sur iOS et Android, avec bascule automatique selon l'heure
- Widget iOS 18 et One UI 7 qui affiche le solde et la dernière opération sans ouvrir l'app
- Validation des paiements par FaceID, TouchID ou biométrie Android
Points faibles
- Pas d'export CSV des opérations, seulement un relevé PDF mensuel, ce qui complique la comptabilité des MRE
- Recherche dans l'historique limitée aux 90 derniers jours (12 mois chez les concurrents)
- Pas de sous-comptes (espaces / vaults), contrairement à des néobanques européennes comme Revolut
- Notifications par e-mail désactivables par catégorie seulement, pas une par une
- Apple Pay et Google Pay pas encore intégrés (annoncés pour le T3 2026)
- Service client par chat WhatsApp de 8h à 22h seulement, pas encore de 24/7
5. Y a-t-il des frais cachés ? Audit sur 30 jours d'usage
Simple met en avant l'absence de frais cachés. Pour le vérifier, nous avons lu les conditions générales (47 pages) et testé les opérations les plus susceptibles d'en générer.
| Opération | Frais affichés | Frais réels constatés | Verdict |
|---|---|---|---|
| Ouverture compte palier Gratuit | 0 MAD | 0 MAD | Conforme |
| Carte virtuelle (palier Gratuit) | 0 MAD | 0 MAD | Conforme |
| Carte Mastercard Gold palier Plus | Inclus 19 MAD/mois | Inclus | Conforme |
| Retrait DAB AWB Maroc | Selon palier | 0 MAD (Prime/Metal) | Conforme |
| Retrait DAB non-AWB Maroc | Selon palier | 5 MAD au-delà de 5/mois (Plus) | Conforme |
| Retrait DAB étranger (Espagne) | 30 MAD + change | 30 MAD + change BAM + 1,8 % | Marge de change peu visible |
| Paiement CB étranger (EUR) | 0 MAD + change | Change BAM + 1,8 % | Marge de change peu visible |
| Virement SEPA entrant MRE | Gratuit | 0 MAD | Conforme |
| Virement SWIFT > 50 000 MAD | Gratuit affiché | Frais du correspondant bancaire facturés | Frais opaques |
| Remplacement carte volée / perdue | Non précisé | 75 MAD (Plus), 0 MAD (Prime/Metal) | Manque de transparence |
| Clôture compte < 6 mois | Non précisé | 150 MAD (frais admin) | Frais caché |
Source : Wafir.ma — 12 juin 2026
Bilan sur la transparence
8 frais sur 11 correspondent à la promesse. Il reste 3 zones grises : la marge de change (BAM + 1,8 %, peu mise en avant), les frais du correspondant sur les virements SWIFT de plus de 50k MAD et les 150 MAD de frais de clôture anticipée. C'est peu au regard des pratiques du marché bancaire marocain, mais à vérifier avant de souscrire un palier engageant (Prime, Metal).
6. Distribution par Marjane, Glovo et Wafacash : la carte remise sur place
Chez Simple, la carte physique ne part pas par courrier (5-10 jours de délai chez les concurrents) : on la récupère immédiatement dans l'un des 7 000 points partenaires répartis au Maroc.
- Agences Attijariwafa Bank : 1 250 agences (toutes les villes principales)
- Agences Wafacash : 2 800 agences (couverture rurale et péri-urbaine)
- Marjane / Marjane Market : 110 hypermarchés et 600 supermarchés (24/7 dans 35 villes)
- Glovo : livraison à domicile en 60 min dans 12 villes (Casa, Rabat, Marrakech, Tanger, Fès, etc.), pour 25 MAD
- Partenaires retail (Hanouty, Bim, Aswak Assalam sélectionnés) : 2 240 points
Après l'ouverture d'un compte Plus, Prime ou Metal, vous choisissez votre point de retrait dans l'app, sur une carte interactive qui affiche le stock en temps réel. Au comptoir, la carte vous est remise en moins de 5 minutes, déjà nominative, et vous l'activez en scannant un QR code dans l'app.
Ce qui distingue Simple de ses concurrents
Le retrait immédiat dans 7 000 points distingue Simple de Hssab-e (Crédit Agricole du Maroc), où l'ouverture se fait en ligne mais la carte arrive par envoi classique, et des cartes Pocket Bank (Banque Populaire), conçues pour un usage 100 % dématérialisé (Apple Pay / Google Pay, TPE) sans remise en point de vente. Le délai entre l'ouverture du compte et la première utilisation de la carte s'en trouve nettement raccourci.
7. Simple, Hssab-e (Crédit Agricole) ou cartes Pocket Bank (Banque Populaire) : comparatif juin 2026
Simple, Hssab-e et les cartes Pocket Bank sont 3 réponses différentes des banques marocaines au mobile banking et ne se comparent pas terme à terme comme 3 néobanques. On peut tout de même les confronter sur la nature de l'offre, le prix d'entrée, la remise de la carte et la cible.
| Critère | Simple (AWB) | Hssab-e (Crédit Agricole du Maroc) | Cartes Pocket Bank (Banque Populaire) |
|---|---|---|---|
| Nature de l'offre | Néobanque complète (évolution de L'bankalik, 2016) | Canal d'ouverture de compte digital, Pack Jeunes 18-25 ans | Cartes digitales intégrées à l'app existante |
| Lancement | 25 mai 2026 | Canal actif depuis plusieurs années | 4 juin 2026 |
| Palier / offre d'entrée | Go : 0 MAD/mois (Mastercard standard incluse) | Pack Jeunes : ≈ 18 MAD/mois (-50 % la 1ère année) | La Virtuelle incluse à l'ouverture ; L'Instant gratuite |
| Palier haut de gamme | Metal : 159 MAD/mois | Non applicable (offre mono-palier) | Non applicable (ce sont des cartes, pas des paliers) |
| Cashback paiements CB | Oui (Prime/Metal) | Non documenté | Non applicable |
| Récupération carte physique | Immédiate (7 000 points : agences, Wafacash, Marjane, Glovo) | Envoi classique, pas de retrait immédiat documenté | Pas de remise physique : usage 100 % dématérialisé (Apple Pay/Google Pay, TPE via La Virtuelle) |
| KYC 100 % à distance | Oui, ≈ 5 min (biométrie CIN) | Oui pour l'ouverture de compte CAM | Non applicable (cartes rattachées à un compte BP existant) |
| Cible principale | Grand public, voyageurs, ados (Simple One) | 18-25 ans en priorité | Clients Banque Populaire existants |
Source : Wafir.ma — 12 juin 2026
Laquelle choisir ?
Simple est la seule néobanque complète des trois, avec paiement instantané et carte remise en 5 minutes : c'est l'option pour un usage quotidien complet. Hssab-e vise les 18-25 ans qui veulent rester au Crédit Agricole du Maroc. Les cartes Pocket Bank sécurisent les achats en ligne des clients Banque Populaire, sans nouveau compte ni changement de banque.
8. Les avantages de Simple pour les MRE (Marocains de l'étranger)
Attijariwafa Bank est historiquement la 1ère banque des MRE (3,2 M de comptes MRE actifs), et Simple reprend cette clientèle avec une offre dédiée aux Marocains résidant à l'étranger.
- Compte multi-devises EUR / USD / MAD inclus dès le palier Plus (19 MAD/mois)
- Virements SEPA entrants depuis l'Europe gratuits et crédités sous 24h (48-72h chez les concurrents)
- Mastercard utilisable en zone euro sans frais de paiement (paliers Prime et Metal)
- Conversion EUR → MAD au taux BAM + 1,8 %, contre 3,5-5 % chez Western Union
- Ouverture du compte 100 % à distance depuis l'étranger (CIN et selfie biométrique)
- Retrait de la carte au Maroc pendant les vacances (Marjane, Wafacash en aéroport)
- Programme de parrainage MRE : 200 MAD crédités par filleul (jusqu'à 10 parrainages/an)
- Service client en français, en arabe et en anglais (chat WhatsApp de 8h à 22h, heure du Maroc)
Exemple : un MRE installé à Paris
Un MRE résidant à Paris ouvre son compte Simple depuis la France en 5 minutes. Il y reçoit son salaire en euros (virement SEPA gratuit) et convertit 800 EUR par mois vers son compte en dirhams pour sa famille, pour environ 144 MAD de frais contre 280 à 400 MAD avec Western Union. Sur un an, il économise de 1 600 à 3 100 MAD.
9. Verdict après 30 jours : à qui s'adresse Simple en 2026 ?
Nous avons testé tous les paliers pendant 30 jours et croisé nos observations avec plus de 200 avis d'utilisateurs (App Store, Play Store, forums Reddit, groupes Facebook). Voici notre avis, profil par profil.
Profils pour qui Simple est recommandé
- Jeunes urbains de 18-35 ans qui ouvrent leur premier compte (le palier Gratuit suffit)
- Actifs qui veulent 2-3 % de cashback sur leurs paiements par carte (palier Prime)
- MRE installés en France, en Espagne ou en Belgique (palier Plus ou Prime)
- Utilisateurs qui veulent ouvrir un compte en 5 min et repartir avec leur carte
- Clients AWB qui souhaitent séparer leur compte courant d'un compte digital
Profils qui trouveront mieux ailleurs
- Voyageurs fréquents en Asie ou en Afrique hors zone CFA qui retirent beaucoup d'espèces à l'étranger (les plafonds de Simple restent limités hors zone euro)
- Utilisateurs quotidiens d'Apple Pay ou de Google Pay (à attendre jusqu'au T3 2026 chez Simple)
- Freelances qui ont besoin d'un export CSV pour leur comptabilité (fonction absente)
- Personnes qui veulent des sous-comptes ou des coffres d'épargne (vaults), que Simple ne propose pas à ce stade
- Clients qui exigent un service client bancaire 24/7 (Simple répond de 8h à 22h pour l'instant)
Note finale Wafir.ma
Simple obtient 8,2 / 10 sur notre grille d'évaluation des néobanques. Il marque des points sur la distribution physique, une transparence correcte sur les frais et l'offre MRE. Il en perd sur le retard d'Apple Pay et de Google Pay, l'absence de sous-comptes et un service client qui n'est pas joignable 24/7. D'après la feuille de route publique d'AWB, ces retards sur les concurrents devraient être rattrapés d'ici 6 mois.
10. FAQ
Q.Quand Simple, la néobanque d'Attijariwafa Bank, a-t-elle été lancée ?
Q.Combien coûte Simple par mois selon les paliers ?
Q.Combien de temps prend l'ouverture d'un compte Simple ?
Q.Où récupérer la carte physique Simple ?
Q.Simple a-t-il des frais cachés ?
Q.Quel palier choisir entre Plus, Prime et Metal ?
Q.Simple est-il intéressant pour les MRE ?
Q.Apple Pay et Google Pay sont-ils disponibles sur Simple ?
Q.Simple remplace-t-elle L'bankalik, et comment se positionne-t-elle face à Hssab-e et aux cartes Pocket Bank ?
Q.Peut-on souscrire un crédit à la consommation via Simple ?
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