1. تمويلكوم : ضمان الدولة 80% على قرض المقاولات
تمويلكوم مؤسسة عمومية مغربية ولدت من إعادة هيكلة الصندوق المركزي للضمان في 2020. مهمتها تسهيل ولوج المقاولات الصغرى والمتوسطة للتمويل عبر تغطية حتى 80% من المخاطر التي تتحملها البنوك التجارية.
عمليا، تطلب القرض من بنكك (التجاري وفا، البنك المغربي للتجارة الخارجية، البنك الشعبي، إلخ) الذي يمول 100% من المبلغ. تمويلكوم تضمن 80% : في حالة التعثر، يسترجع البنك 80% من رأس المال المتبقي من الدولة. النتيجة : البنك يقبل ملفك بسهولة أكبر، يطلب ضمانات شخصية أقل ويقترح فائدة أكثر تنافسية.
أرقام رئيسية تمويلكوم 2025
18 000 مقاولة مضمونة، 14 مليار درهم رصيد، 80% معدل التغطية، 30 إلى 60 يوم أجل الدراسة.
2. أربعة منتجات تمويلكوم حسب الملف
تمويلكوم يقترح أربعة آليات ضمان تتلاءم مع مرحلة وقطاع المقاولة. اختر حسب ملفك والمبلغ المطلوب.
| المنتج | الفئة المستهدفة | السقف المضمون | نسبة التغطية |
|---|---|---|---|
| دامان تموين | مقاولات متوسطة | 5 ملايين درهم | 80% |
| دامان إكسبريس | مقاولات صغيرة جدا | مليون درهم | 80% |
| إينوف إنفيست | ستارت-أب ابتكار | 5 ملايين درهم | 80% |
| دامان إستيراد | المستوردون | حسب الملف | 70% |
3. دامان تموين : المنتج الرئيسي للمقاولات المتوسطة
- قرض استثمار منتج : شراء معدات، توسيع محلات، تحديث
- قرض تشغيل : احتياجات رأس المال العامل، الخزينة
- نسبة الضمان : 80% من رأس المال المتبقي
- المدة : 7 سنوات للاستثمار، سنة قابلة للتجديد للتشغيل
- عمولة تمويلكوم : 0,5% إلى 2% من المبلغ المضمون حسب الملف
دامان تموين هو الآلية المركزية لتمويلكوم الموجهة للمقاولات المغربية المتوسطة التي تحقق رقم معاملات أقل من 175 مليون درهم وتشغل أقل من 200 موظف. يضمن قروض الاستثمار والتشغيل حتى 5 ملايين درهم.
مثال ملموس
ورشة خياطة بالدار البيضاء تطلب 800 000 درهم للتوسع. مع دامان تموين، تضمن تمويلكوم 640 000 درهم (80%). البنك يقبل الملف بدون رهن شخصي للمسير.
4. دامان إكسبريس : حل سريع للمقاولات الصغيرة
- السقف : مليون درهم مضمونة بنسبة 80%
- الفئة المستهدفة : مقاولات أقل من 10 موظفين، رقم معاملات أقل من 10 ملايين
- مسطرة مبسطة : قرار في 15 إلى 30 يوم
- لا حاجة لمخطط أعمال كامل، حسابات سنتين كافية
- متوافق مع القرض الصغير وقرض المقاول الشاب
دامان إكسبريس يستهدف المقاولات الصغيرة جدا بسقف مليون درهم ومسطرة مبسطة. مثالي للحرفيين، التجار، المهن الحرة والمقاولين الذاتيين في مرحلة الهيكلة.
5. إينوف إنفيست : تمويل ستارت-أب الابتكار
- السقف : 5 ملايين درهم مضمونة (رأسمال أو دين)
- الفئة : ستارت-أب أقل من 5 سنوات، قطاع التكنولوجيا والابتكار
- إمكانية الجمع : ضمان قرض + مساهمة
- المواكبة : توجيه عبر حاضنات شريكة (UM6P، Technopark)
- معيار رئيسي : مشروع ذو محتوى ابتكاري مصادق عليه من لجنة تقنية
إينوف إنفيست هو آلية تمويلكوم المخصصة للستارت-أب المغربية ذات إمكانات ابتكار عالية. يجمع بين ضمان القرض والمساهمة في الرأسمال عبر صناديق استثمار شريكة (CDG Invest، Maroc Numeric Fund).
قطاعات الأولوية إينوف إنفيست 2026
التكنولوجيا المالية، الفلاحية، الصحية، التربوية، البيئية، الذكاء الاصطناعي والصناعة 4.0. مكافأة للستارت-أب التي تقودها نساء أو خارج محور الدار البيضاء-الرباط.
6. دامان إستيراد : ضمان قروض الاستيراد
- نسبة الضمان : 70% من مخاطر الاستيراد
- يغطي القرض المستندي والكفالات وخطابات الاعتماد
- الفئة : مستوردي معدات الإنتاج
- مدة الضمان : حتى 24 شهرا حسب العملية
- الاستثناءات : السلع الاستهلاكية النهائية، منتجات الترف
دامان إستيراد هو الآلية المخصصة للمستوردين المغاربة. يضمن القروض المستندية، الكفالات البنكية وقروض المشتري لتأمين عمليات استيراد معدات الإنتاج والمواد الأولية.
7. مسطرة تمويلكوم أونلاين 2026
- المرحلة 1 : إنشاء حساب مقاولة على tamwilcom.ma بواسطة ICE
- المرحلة 2 : رفع مخطط الأعمال، حسابات 3 سنوات، توقعات مالية
- المرحلة 3 : اختيار المنتج (دامان تموين/إكسبريس/إينوف/إستيراد)
- المرحلة 4 : البنك الشريك يستقبل الملف ويصدر رأيه
- المرحلة 5 : لجنة تمويلكوم تقرر خلال 30 إلى 60 يوم
- المرحلة 6 : موافقة الضمان إلكترونيا، توقيع الاتفاقية البنكية
منذ 2025، رقمنت تمويلكوم كامل المسار عبر منصة تمويلكوم أونلاين. تودع طلب الضمان مباشرة على الإنترنت، تتابع الدراسة وتتلقى الموافقة إلكترونيا. إليك المراحل.
متوسط الأجل 2025-2026
30 يوم لدامان إكسبريس، 45 إلى 60 يوم لدامان تموين وإينوف إنفيست. متابعة لحظية على لوحة تحكم تمويلكوم أونلاين.
8. البيع التكميلي : التأمين المهني متعدد الأخطار إجباري
- متعدد الأخطار المهني : حريق، سرقة، أضرار المياه على المحلات والمعدات الممولة
- المسؤولية المدنية المهنية : أضرار للأغيار في إطار النشاط
- خسارة الاستغلال : تعويض في حالة التوقف الإجباري
- المخاطر السيبرانية (موصى به) : حماية من برامج الفدية والاحتيال
- التكلفة المتوسطة : 0,3% إلى 0,8% من رقم المعاملات السنوي
كل مقاولة تستفيد من ضمان تمويلكوم ملزمة بالاكتتاب في تأمين مهني متعدد الأخطار يغطي الممتلكات الممولة وتأمين المسؤولية المدنية المهنية. هذه التغطيات تحمي نشاطك والضمان العمومي في حالة الكارثة.
وفر 25% على تأمينك المهني
قارن عروض وفا للتأمين، سهام، الملكية المغربية للتأمين وأطلانطا سند على وفير.ما. عرض فوري للمقاولات المستفيدة من ضمان تمويلكوم.
9. أسئلة شائعة
Q.من يمكنه الاستفادة من ضمان تمويلكوم ؟
Q.ما هو السقف المضمون من تمويلكوم ؟
Q.كم تكلف الضمانة من تمويلكوم ؟
Q.ما هو أجل الحصول على الضمانة ؟
Q.هل تمويلكوم تعوض البنك ؟
Q.هل مخطط الأعمال إجباري لدامان تموين ؟
Q.هل تمويلكوم متاحة للمقاولين الذاتيين ؟
Q.ما الفرق بين تمويلكوم والصندوق المركزي للضمان ؟
Q.هل التأمين إجباري مع تمويلكوم ؟
Q.هل يمكن الجمع بين عدة منتجات تمويلكوم ؟
قارن التأمين المهني الإجباري لتمويلكوم
هل تحصل على ضمانة تمويلكوم ؟ التأمين المهني متعدد الأخطار والمسؤولية المدنية إجباريان. قارن مجانا عروض وفا، سهام، الملكية المغربية وأطلانطا سند على وفير.ما ووفر حتى 25%.
قارن التأمين المهني