Ce qui a changé le 4 août 2026
Une majoration d'environ 5% des primes de responsabilité civile automobile est appliquée par les compagnies d'assurance marocaines depuis le 4 août 2026. Elle concerne uniquement la garantie RC — l'assurance obligatoire qui couvre les dommages causés à autrui — et non les garanties facultatives (vol, incendie, bris de glace, dommages tous accidents). Cette hausse s'inscrit dans le cadre de la réforme de l'indemnisation des victimes d'accidents de la circulation introduite par la loi n° 70-24, promulguée par dahir le 22 janvier 2026 et publiée au Bulletin officiel n° 7478 du 29 janvier 2026.
Point essentiel : la nouvelle tarification s'applique aux nouveaux contrats et aux contrats arrivant à échéance et faisant l'objet d'un renouvellement. Les contrats encore en cours ne sont pas concernés avant l'expiration de leur période de validité. Autrement dit, si vous avez renouvelé votre assurance en juillet 2026, vous ne verrez la hausse qu'à votre prochaine échéance annuelle, en juillet 2027.
Êtes-vous concerné ? Tout dépend de votre échéance
- Vous assurez un véhicule pour la première fois (achat neuf ou occasion) → la nouvelle tarification s'applique immédiatement.
- Votre contrat arrive à échéance après le 4 août 2026 → la hausse s'applique au renouvellement.
- Votre contrat est en cours de validité → rien ne change jusqu'à l'échéance, votre prime actuelle reste acquise.
- Vous changez d'assureur en cours d'année → le nouveau contrat est établi sur la base des nouveaux tarifs.
Combien ça coûte concrètement : nos exemples par profil
En reprenant les primes types observées sur le marché marocain (Observatoire assurance auto wafir.ma, Q3 2026), voici l'ordre de grandeur du surcoût annuel si l'ensemble de la prime suivait la majoration de 5%. En pratique, l'impact est plafonné à ce niveau : seule la part RC augmente, donc plus votre formule comporte de garanties facultatives (Tiers Plus, Tous Risques), plus l'effet sur la prime totale est dilué.
- Jeune conducteur 22-30 ans, véhicule d'occasion <50 000 MAD, formule Tiers (1 500-2 200 MAD/an) : environ +75 à +110 MAD/an. La formule Tiers étant essentiellement composée de la RC, la hausse se répercute presque intégralement.
- Cadre urbain 30-45 ans, véhicule récent 100-250k MAD, Tiers Plus (3 200-4 800 MAD/an) : au maximum +160 à +240 MAD/an — en réalité moins, car seule la composante RC de la prime est majorée.
- Famille 40-55 ans, SUV 250-500k MAD, Tous Risques (5 800-9 500 MAD/an) : au maximum +290 à +475 MAD/an, avec le même effet de dilution — la RC ne représente qu'une fraction de la prime Tous Risques.
Le choc individuel reste donc modéré à ce stade — quelques dizaines à quelques centaines de dirhams par an. Mais c'est la répétition annoncée de ces hausses jusqu'en 2030 qui change la donne sur la durée (voir plus bas).
Pourquoi cette hausse : la loi 70-24 et le nouveau barème d'indemnisation
La loi 70-24 modernise le dahir du 2 octobre 1984 qui régissait depuis plus de quarante ans l'indemnisation des victimes d'accidents de la circulation. Le salaire de référence servant de base au calcul des indemnités, figé à 9 270 dirhams depuis 1984, est porté à 14 270 dirhams — soit une revalorisation de près de 54%, avec une montée en charge progressive et une obligation de révision périodique. Le plafond des revenus pris en compte passe quant à lui de 640 000 à 1 million de dirhams, et le ministre de la Justice a indiqué au Parlement que les indemnisations pourraient augmenter jusqu'à 150% selon les cas.
La mécanique est simple : l'indemnisation des préjudices corporels est adossée à un barème légal, et toute revalorisation de ce barème accroît le coût des sinistres supporté par la garantie RC, obligatoire pour tout véhicule. Avec plus de 3 600 décès et 150 000 blessés par an sur les routes selon la NARSA, et un parc dépassant 4,5 millions de véhicules, la facture est significative : la seule RC automobile a représenté environ 13,4 milliards de dirhams de primes émises en 2025 selon les données professionnelles du secteur. C'est la contrepartie assumée de la réforme : les victimes d'accidents et leurs familles seront nettement mieux indemnisées, et ce surcoût est répercuté sur les primes.
L'épisode d'avril : le blocage du Conseil de la concurrence
La hausse devait initialement s'appliquer dès le 1er avril 2026. Annoncée de manière simultanée et uniforme par les compagnies de la place, elle avait été suspendue à la suite de l'intervention du Conseil de la concurrence : dans un marché où les tarifs RC sont libéralisés depuis 2006 — chaque assureur est censé fixer sa tarification selon sa propre sinistralité, comme le rappelait l'avis du Conseil du 28 juin 2023 —, une augmentation coordonnée pouvait susciter des soupçons d'entente. Le Conseil a reçu les assureurs sur ce dossier, et les associations de consommateurs (dont la Fédération marocaine des droits du consommateur) continuent de réclamer la transparence sur le calcul des nouvelles primes. La hausse est finalement entrée en vigueur début août, chaque compagnie restant libre de sa grille — d'où l'intérêt renforcé de comparer.
Une trajectoire jusqu'en 2030 : environ +5% par an
Cette majoration d'août 2026 n'est que la première étape. L'évaluation de l'impact du nouveau barème d'indemnisation fait ressortir une hausse annuelle d'environ 5% sur la période 2026-2030, soit une augmentation cumulée de l'ordre de 20 à 25% de la prime RC selon les estimations du secteur — la Fédération marocaine de l'assurance évoquant une fourchette de 24 à 25%. Ce calendrier graduel, encadré par l'autorité de contrôle, a été préféré à une hausse brutale en une fois. Concrètement : une RC de 2 000 MAD aujourd'hui pourrait approcher 2 500 MAD à l'horizon 2030 si la trajectoire se confirme.
Comment limiter l'impact : 6 leviers concrets
- Comparez systématiquement avant chaque renouvellement : les tarifs étant libres, l'écart entre assureurs sur un même profil peut dépasser 20%, et atteindre 25 à 45% sur certains profils selon notre audit. C'est le levier le plus puissant — il absorbe largement la hausse de 5%.
- Renégociez à l'échéance plutôt que de renouveler par tacite reconduction : la fidélité est rarement récompensée, un assuré présent depuis 4-5 ans chez le même assureur paie souvent 12 à 18% de plus qu'un nouveau client au profil équivalent.
- Préservez votre bonus : le système de réduction-majoration récompense les années sans sinistre responsable. Évitez de déclarer les très petits sinistres qui vous coûteraient plus en majoration qu'en réparation.
- Ajustez vos garanties à la valeur réelle du véhicule : au-delà de 7 ans ou sous 40 000 MAD de valeur, une formule Tiers bien choisie suffit souvent — jusqu'à 1 800-3 000 MAD/an d'économie par rapport à un Tous Risques devenu superflu.
- Privilégiez le paiement annuel : la mensualisation coûte généralement 8 à 12% de plus en frais.
- Jeunes conducteurs : les formules avec conduite accompagnée ou télématique peuvent réduire la prime de 15 à 25% chez certains assureurs.
FAQ : les questions que vous vous posez
Pourquoi l'assurance auto augmente-t-elle en 2026 ?
Parce que la loi 70-24 revalorise fortement l'indemnisation des victimes d'accidents de la circulation : le salaire de référence du barème passe de 9 270 à 14 270 dirhams (+54%) et le plafond de revenus pris en compte monte à 1 million de dirhams. Les indemnités versées par les assureurs au titre de la RC vont mécaniquement augmenter, et ce surcoût est répercuté sur les primes, à hauteur d'environ 5% en 2026.
La hausse de 5% s'applique-t-elle à mon contrat en cours ?
Non. Elle ne concerne que les nouveaux contrats souscrits depuis le 4 août 2026 et les contrats renouvelés à leur échéance. Tant que votre contrat actuel est en cours de validité, votre prime ne change pas. Notez votre date d'échéance : c'est à ce moment-là que la hausse vous touchera — et le bon moment pour comparer les offres.
Combien vais-je payer en plus au renouvellement ?
Environ +75 à +110 MAD/an pour un jeune conducteur au Tiers (prime 1 500-2 200 MAD), au maximum +160 à +240 MAD pour un cadre urbain en Tiers Plus (3 200-4 800 MAD) et au maximum +290 à +475 MAD pour une famille en Tous Risques (5 800-9 500 MAD). Seule la part RC de la prime est majorée : plus votre formule est étendue, plus l'effet relatif est dilué.
L'assurance auto va-t-elle continuer d'augmenter après 2026 ?
C'est la trajectoire annoncée : environ +5% par an sur la période 2026-2030, soit un cumul de l'ordre de 20 à 25% sur la prime RC selon les estimations du secteur. Le calendrier exact des prochaines étapes reste à confirmer année par année, sous le contrôle du régulateur.
Que change la loi 70-24 pour les victimes d'accidents ?
C'est le versant positif de la réforme : les victimes d'accidents de la circulation et leurs ayants droit seront mieux indemnisés, sur la base d'un barème enfin actualisé après plus de quarante ans de gel. Selon les déclarations du ministre de la Justice au Parlement, certaines indemnisations pourront augmenter jusqu'à 150%.
En résumé : notez votre date d'échéance, anticipez le renouvellement de quelques semaines et faites jouer la concurrence — les écarts entre assureurs dépassent largement les 5% de la hausse. Utilisez le comparateur assurance auto gratuit de wafir.ma pour situer votre prime avant de signer.
Article basé sur les données publiques officielles + sources expertes wafir.ma. Toutes les statistiques citées sont vérifiables auprès des organismes mentionnés.
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