Assurance transport de marchandises (cargo) pour l'import-export

Non, et c'est l'erreur la plus coûteuse. La responsabilité du transporteur est plafonnée par des conventions internationales (Hambourg, Montréal, CMR) à un montant forfaitaire par kilo, souvent très inférieur à la valeur réelle de la marchandise. De plus, le transporteur s'exonère dans de nombreux cas (force majeure, vice propre, faute du chargeur). En cas de perte totale d'un conteneur, vous pourriez ne récupérer qu'une fraction de votre préjudice. L'assurance ad valorem indemnise au contraire la valeur réelle déclarée, indépendamment de la faute du transporteur, et se retourne ensuite contre lui. C'est la seule garantie qui protège réellement la valeur de vos biens.

L'incoterm définit à quel point précis du trajet le risque passe du vendeur à l'acheteur. En EXW ou FOB, le risque bascule tôt : l'acheteur (souvent l'importateur marocain) doit assurer la marchandise dès le port de départ. En CIF ou CIP, le vendeur fournit une assurance, mais attention : le niveau de couverture minimal (clauses C) est souvent insuffisant, et l'indemnité est versée au bénéficiaire désigné. En DDP, le vendeur supporte le risque jusqu'à destination. La règle d'or : identifiez clairement à partir de quel point VOUS portez le risque, et assurez exactement ce segment, sans trou de garantie ni double assurance.

La police au voyage couvre une expédition unique, de bout en bout : idéale pour un envoi ponctuel ou un importateur occasionnel. La police d'abonnement (ou police flottante) couvre automatiquement tous les envois d'une période, sur la base d'un taux convenu à l'avance ; vous déclarez chaque expédition (ou un chiffre d'affaires prévisionnel régularisé), et chaque envoi est garanti sans avoir à renégocier. Pour un importateur ou exportateur régulier, l'abonnement est plus économique, plus sûr (aucun envoi oublié) et fournit instantanément le certificat d'assurance exigé par les banques. Wafir vous oriente vers la formule adaptée à votre fréquence de flux.

La pratique courante du commerce international consiste à assurer la valeur CIF (coût de la marchandise + assurance + fret) majorée de 10 %. Ces 10 % supplémentaires couvrent les frais annexes et la marge attendue (le « benefice espéré »), de sorte qu'en cas de perte totale vous ne soyez pas seulement remboursé du prix d'achat, mais aussi des frais engagés. Pour un envoi facturé 100 000 DH en valeur CIF, on assure donc 110 000 DH. Il est essentiel de déclarer une valeur exacte : sous-évaluer expose à une indemnité réduite proportionnellement (règle proportionnelle), surévaluer ne donne droit qu'à la valeur réelle prouvée.

La rapidité conditionne votre indemnisation. À la livraison, inspectez la marchandise et émettez des réserves précises et écrites sur le bon de livraison ou le document de transport, en présence du transporteur : « 3 cartons écrasés », « conteneur ouvert », etc. Des réserves vagues (« sous réserve de déballage ») sont souvent inopposables. Confirmez par lettre recommandée au transporteur dans les délais légaux (généralement 3 jours pour les avaries non apparentes en transport routier). Prévenez sans délai votre assureur, conservez l'emballage et les preuves photographiques, et laissez intervenir le commissaire d'avaries qu'il mandate. C'est ce dossier de réserves et d'expertise qui déclenche l'indemnisation et le recours contre le responsable.

Même en formule tous risques (clauses A), certaines exclusions sont classiques : le vice propre de la marchandise (produit qui se détériore de lui-même), le défaut d'emballage ou un emballage inadapté, le retard simple de livraison, l'insuffisance de valeur déclarée, et le dol ou la faute intentionnelle de l'assuré. Les risques de guerre et de grèves (« war & strikes ») font l'objet d'une extension spécifique, indispensable sur certaines routes sensibles. La contamination, la perte de marché ou les pénalités contractuelles ne sont pas couvertes. Lisez attentivement les exclusions et soignez l'emballage : un grand nombre de refus d'indemnisation tiennent à un conditionnement jugé insuffisant pour le mode de transport choisi.