Daam Sakane 100 000 MAD 2026 : variantes Résident, MRE, Jeune -35 ans

1. Daam Sakane : les 3 variantes de l'année 2026

Daam Sakane est un programme d'aide directe à l'acquisition de la résidence principale lancé en 2024 par l'État marocain dans le cadre du Plan d'urgence logement 2024-2028. L'objectif final est d'accompagner 80 000 ménages d'ici fin 2028. Le bilan à fin 2025 affiche 32 500 bénéficiaires cumulés, ce qui place le dispositif sur une trajectoire conforme aux engagements gouvernementaux.

En 2026, Daam Sakane se décline en 3 variantes pour mieux cibler les profils acheteurs : la variante Résident (foyers marocains classiques), la variante MRE (Marocains résidant à l'étranger avec apport en devises) et la variante Jeune primo-accédant (acheteurs de moins de 35 ans avec apport allégé à 10 %). Chaque variante a ses propres plafonds de revenus, plafonds de prix du bien et règles d'apport.

2. Tableau comparatif des 3 variantes 2026

Variante	Aide	Apport min	Plafond revenu/an	Plafond bien
Résident standard	70 000 ou 100 000 MAD	20 %	144 000 MAD	700k à 1M MAD
MRE	100 000 MAD	30 % devises	Non plafonné	1 000 000 MAD
Jeune -35 ans	100 000 MAD	10 %	240 000 MAD (foyer 2 actifs)	700 000 MAD

Le tableau ci-dessous résume les paramètres clés des trois variantes Daam Sakane. La variante Jeune est la plus avantageuse en termes d'effort d'épargne (10 % d'apport) mais reste réservée aux moins de 35 ans en CDI. La variante MRE est la plus généreuse en montant (100 000 MAD) mais exige un apport renforcé en devises (30 %).

3. Variante Jeune primo-accédant -35 ans (100 000 MAD)

Âge maximum : moins de 35 ans à la date de signature de l'acte authentique
Première acquisition obligatoire : aucun bien immobilier détenu auparavant
Usage résidence principale uniquement (interdiction location ou revente sous 7 ans)
Salarié en CDI avec 24 mois d'ancienneté minimum (secteur privé ou public)
Plafond de revenus du foyer : 240 000 MAD/an pour 2 actifs (couple), 180 000 MAD/an pour 1 actif
Plafond du bien : 700 000 MAD selon expertise indépendante mandatée par la banque
Apport personnel minimum : 10 % du prix d'acquisition
Aide versée directement au notaire le jour de la signature de l'acte

Introduite début 2026 pour stimuler l'accession des jeunes actifs, la variante Jeune Daam Sakane verse 100 000 MAD d'aide directe avec seulement 10 % d'apport personnel exigé. C'est de loin le levier le plus puissant pour les primo-accédants disposant de faibles économies mais de revenus stables.

Exemple concret

Salim, 29 ans, ingénieur en CDI depuis 3 ans (salaire 14 000 MAD/mois) achète un appartement à Bouskoura à 650 000 MAD. Apport requis : 65 000 MAD (10 %). Aide Daam Sakane : 100 000 MAD versée au notaire. Montant à financer par crédit immobilier classique : 485 000 MAD.

4. Variante Résident standard (70 000 ou 100 000 MAD)

Aide de 100 000 MAD si le bien est inférieur ou égal à 700 000 MAD
Aide de 70 000 MAD si le bien est entre 700 000 et 1 000 000 MAD
Plafond strict de revenus du foyer : 144 000 MAD/an tous revenus déclarés confondus
Apport personnel minimum : 20 % du prix d'acquisition
Première acquisition obligatoire (vérification via Conservation foncière)
Usage résidence principale - engagement de non-location/non-revente sur 7 ans
Bien neuf ou ancien éligible (pas de restriction sur l'année de construction)
Compatible avec promoteurs publics (Al Omrane) et privés agréés

La variante Résident est la version historique de Daam Sakane, ouverte à tous les ménages marocains résidant au Maroc qui acquièrent leur première résidence principale. Elle se décline en deux niveaux d'aide selon le prix du bien, avec un plafond de revenus du foyer fixé à 144 000 MAD/an (soit environ 12 000 MAD/mois).

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5. Variante MRE 100 000 MAD avec apport en devises

Aide forfaitaire : 100 000 MAD versée au notaire
Apport minimum : 30 % du prix d'acquisition, viré en devises depuis le pays de résidence
Plafond du bien : 1 000 000 MAD selon expertise bancaire
Pas de plafond de revenus (revenus à l'étranger non vérifiables systématiquement)
Justificatif de résidence à l'étranger depuis 12 mois minimum (consulat, employeur, fiscal)
Première acquisition au Maroc (titre foncier vierge à la Conservation)
Tous pays de la diaspora éligibles : Europe, Amérique du Nord, Golfe, Afrique
Compatible avec crédit immobilier MRE en dirhams convertibles

La variante MRE cible les Marocains résidant à l'étranger qui souhaitent acquérir un logement au Maroc. Elle est nettement plus généreuse sur le plafond de bien (1 million de MAD) mais exige un apport renforcé de 30 % obligatoirement transféré en devises depuis le pays de résidence. Tous les pays de la diaspora sont éligibles sans distinction.

Pourquoi 30 % en devises ?

L'exigence d'apport en devises répond à un objectif macroéconomique : attirer les transferts MRE pour soutenir la balance des paiements. Bank Al-Maghrib reconnaît ainsi le bénéficiaire comme apporteur de devises et lui ouvre droit à des avantages connexes (taux préférentiels, exonérations sur intérêts du crédit immobilier MRE).

6. Documents à fournir par variante

Chaque variante requiert un dossier spécifique à déposer sur la plateforme daamsakane.ma. Le tronc commun (état civil, compromis, expertise) est identique, mais les justificatifs de revenus et de résidence diffèrent. Voici la check-list à préparer avant de lancer la demande.

Documents communs aux 3 variantes

CIN du demandeur (et conjoint si co-emprunteur)
Acte de mariage si dossier de couple
Compromis de vente signé avec le vendeur ou promoteur
Expertise immobilière mandatée par la banque prêteuse
Attestation de non-propriété délivrée par la Conservation foncière (moins de 3 mois)
Engagement sur l'honneur de résidence principale et non-revente 7 ans
Accord de principe du crédit immobilier émis par une banque partenaire

Documents spécifiques Variante Résident

3 derniers bulletins de salaire ou bilans pour indépendants
Avis d'imposition IR des 2 dernières années (revenus < 144 000 MAD/an)
Attestation de travail avec date d'embauche et statut CDI

Documents spécifiques Variante MRE

Justificatif de résidence à l'étranger (carte consulaire, titre de séjour, facture)
Bulletins de salaire des 3 derniers mois du pays de résidence
Justificatif de transfert de l'apport en devises (SWIFT, attestation bancaire)
Carte d'immatriculation consulaire en cours de validité

Documents spécifiques Variante Jeune

Attestation d'âge (CIN datée mentionnant moins de 35 ans)
Attestation CDI avec 24 mois d'ancienneté minimum
3 derniers bulletins de salaire
Avis d'imposition IR du foyer (plafond 240 000 MAD si 2 actifs)

7. Plateforme daamsakane.ma : comment déposer la demande

Depuis 2025, toutes les demandes Daam Sakane se font exclusivement en ligne sur la plateforme officielle daamsakane.ma. Le parcours est entièrement dématérialisé : pré-éligibilité, dépôt des pièces, instruction, notification d'accord. Le délai officiel d'instruction est de 45 jours ouvrés à partir du dossier complet. Voici les étapes à suivre.

8. Cumul Daam Sakane avec crédit immobilier classique

Daam Sakane = subvention non remboursable (zéro intérêt, zéro mensualité)
Le crédit immobilier classique finance le solde après apport + aide
Plan de financement standard : apport personnel + aide Daam Sakane + crédit banque
Aide versée le jour de l'acte directement au notaire (n'arrive jamais sur le compte client)
Aucun impact sur la capacité d'endettement (l'aide n'est pas comptabilisée comme dette)
Compatible avec assurance emprunteur classique et garantie hypothécaire
Banques participatives éligibles via contrats Mourabaha conformes
Pas de double subvention : Daam Sakane exclut le cumul avec FOGARIM ou FOGALOGE-PUBLIC

Daam Sakane n'est pas un prêt : c'est une subvention sèche versée par l'État, non remboursable. Elle se cumule donc obligatoirement avec un crédit immobilier classique souscrit auprès d'une banque partenaire pour financer le solde du prix d'achat. 80 % des banques marocaines sont conventionnées, dont toutes les majors (Attijariwafa Bank, Banque Populaire, BMCE, CIH, Crédit du Maroc, Société Générale) et les banques participatives (Umnia, Bank Al Yousr, Bank Assafa).

Simulation type avec Variante Jeune

Bien : 650 000 MAD. Apport perso (10 %) : 65 000 MAD. Aide Daam Sakane Jeune : 100 000 MAD. Crédit immobilier sur 25 ans à 4,2 % : 485 000 MAD soit mensualité d'environ 2 615 MAD. Sans Daam Sakane, la mensualité serait de 3 155 MAD - soit 540 MAD/mois économisés grâce à l'aide.

9. Bilan 2025 et objectif 2028 du programme

2024 : 11 200 bénéficiaires (année de lancement, montée en charge)
2025 : 21 300 bénéficiaires (+ 90 % vs 2024)
Cumul fin 2025 : 32 500 ménages aidés sur 80 000 visés
2026 : objectif annuel 25 000 bénéficiaires (introduction Variante Jeune)
2027 : objectif annuel 22 500 bénéficiaires
2028 : 80 000 logements aidés cumulés (clôture du programme)
Budget total : 6,8 milliards MAD sur 5 ans
Casablanca-Settat et Rabat-Salé-Kénitra concentrent 58 % des dossiers

Lancé en janvier 2024, Daam Sakane a connu une montée en puissance progressive : 11 200 bénéficiaires en 2024, puis 21 300 en 2025 pour un cumul de 32 500 ménages aidés fin décembre 2025. Le rythme s'accélère en 2026 avec l'introduction de la variante Jeune, censée capter une demande latente forte chez les primo-accédants urbains. L'objectif final de 80 000 logements aidés en 2028 reste atteignable selon le Ministère de l'Habitat.

10. FAQ

Q.Quelle variante Daam Sakane choisir si j'ai moins de 35 ans ?

La variante Jeune primo-accédant est clairement la plus avantageuse pour les moins de 35 ans : 100 000 MAD d'aide avec seulement 10 % d'apport personnel, contre 20 % pour la variante Résident. Condition impérative : être en CDI avec 24 mois d'ancienneté et revenus du foyer sous 240 000 MAD/an.

Q.Puis-je cumuler Daam Sakane avec un crédit immobilier participatif Mourabaha ?

Oui. Les banques participatives Umnia, Bank Al Yousr et Bank Assafa sont conventionnées avec le programme Daam Sakane. L'aide étatique de 100 000 MAD est versée au notaire le jour de la signature du contrat Mourabaha, exactement comme avec un crédit conventionnel.

Q.Daam Sakane est-elle remboursable si je revends le bien ?

Non, Daam Sakane est une subvention sèche non remboursable en cas de respect des engagements. En revanche, si vous revendez ou louez le bien avant 7 ans, l'État peut exiger le remboursement intégral de l'aide majoré de pénalités d'environ 10 %. L'engagement de 7 ans est contrôlé via la Conservation foncière.

Q.Un MRE peut-il utiliser la variante Résident s'il a un compte au Maroc ?

Non. La variante est définie par le statut de résidence fiscale au moment du dépôt. Un MRE inscrit au consulat doit obligatoirement utiliser la variante MRE (apport 30 % en devises). À l'inverse, un Marocain résident ne peut pas prétendre à la variante MRE même s'il a des revenus à l'étranger.

Q.Le plafond de 240 000 MAD pour la variante Jeune s'applique-t-il par personne ou par foyer ?

Par foyer. Le plafond de 240 000 MAD/an vise un couple où les deux conjoints travaillent (2 actifs). Pour un demandeur seul, le plafond est ramené à 180 000 MAD/an. Tous les revenus déclarés sont pris en compte : salaires, revenus fonciers, dividendes.

Q.L'aide Daam Sakane est-elle versée sur mon compte bancaire ?

Non, jamais. L'aide est virée directement par le Trésor sur le compte CARPA du notaire le jour de la signature de l'acte authentique. Le notaire l'intègre au plan de financement et la déduit du solde dû au vendeur. Le bénéficiaire ne touche aucune somme en main.

Q.Le délai d'instruction de 45 jours est-il respecté en pratique ?

Globalement oui depuis la digitalisation totale en 2025 sur daamsakane.ma. La moyenne constatée fin 2025 est de 38 jours pour un dossier complet. Les principaux retards proviennent de pièces manquantes ou d'expertises immobilières mal mandatées. Préparer le dossier avec sa banque en amont accélère significativement le processus.

Q.Puis-je acheter un bien ancien avec Daam Sakane ou seulement du neuf ?

Les deux sont éligibles. Daam Sakane ne fait aucune distinction entre neuf et ancien : seule compte la valeur d'expertise du bien (plafond 700 000 ou 1 000 000 MAD selon variante) et l'engagement d'occupation à titre de résidence principale pendant 7 ans minimum.

Q.Quelles sont les pénalités si je transforme la résidence principale en location ?

L'engagement de résidence principale court sur 7 ans. En cas de location ou revente prématurée, l'État réclame le remboursement de l'aide majoré d'environ 10 % de pénalités. Des contrôles inopinés sont menés par les services du Ministère via croisement de fichiers (CNSS, fiscalité, syndic).

Q.Les banques partenaires appliquent-elles des frais supplémentaires pour traiter le dossier Daam Sakane ?

Non. Le traitement Daam Sakane est intégré gratuitement au montage du crédit immobilier classique par les banques conventionnées. Seuls les frais classiques s'appliquent (frais de dossier crédit immobilier, expertise, garantie hypothécaire). Méfiez-vous de tout intermédiaire qui facturerait un service de dépôt de dossier Daam Sakane.

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