Crédit immobilier pour MRE : banques, taux, conditions 2026

Attijariwafa Bank (programme MRE) : présence directe en France, Belgique, Italie et Espagne via Attijariwafa Bank Europe. Taux fixes 2026 entre 4,10 % et 5,20 %, apport minimum 20 %, durée jusqu'à 25 ans. Banque Populaire (Chaabi Net et Chaabi Banque) : réseau le plus dense en Europe via Chaabi Bank en France (40+ agences), Belgique, Allemagne, Pays-Bas, Italie. Taux à partir de 4,05 %, conditions préférentielles pour les clients Chaabi Net. Bank of Africa (ex-BMCE, Diaspora Services) : positionnement haut de gamme avec BMCE Bank International Europe. Propose des crédits en double devise (MAD garanti euros). Bank Al-Amal : banque publique 100 % MRE, sièges à Oujda et Casablanca, produits les plus souples (parfois 10 % d'apport pour un primo-accédant MRE salarié CDI européen).

Les banques marocaines exigent généralement un apport personnel plus élevé pour les dossiers MRE que pour les résidents, en raison de la distance et du suivi plus complexe des relations client. Les seuils observés en 2026 sont : 10 à 15 % pour un MRE salarié CDI dans un pays OCDE avec salaire domicilié chez la banque marocaine ou sa filiale européenne ; 20 à 25 % pour un MRE salarié CDI sans domiciliation, dossier standard ; 25 à 35 % pour un profil indépendant, chef d'entreprise ou avec revenus en devises non OCDE. L'apport peut être constitué d'une épargne préalable transférée au Maroc, ou d'un bien immobilier existant apporté en garantie complémentaire.

Les crédits immobiliers au Maroc sont exclusivement libellés en dirhams marocains (MAD), conformément à la réglementation Bank Al-Maghrib. Cependant, les MRE peuvent rembourser en devises étrangères (euros, livres, dollars) via deux mécanismes : (1) le prélèvement automatique depuis un compte en devises ouvert au Maroc ou à l'étranger avec conversion au taux journalier, ou (2) la convention de remboursement en devises, plus rare, où la banque accepte un taux de change garanti sur toute la durée du prêt (souvent avec une marge incorporée). Le risque de change reste supporté par l'emprunteur : si l'euro baisse contre le MAD, les mensualités en euros augmentent mécaniquement.

Le dossier MRE classique comprend : copie du passeport, carte d'identité nationale ou récépissé de renouvellement, carte consulaire marocaine, justificatif de résidence à l'étranger (facture énergie, bail), contrat de travail ou attestation employeur, 3 à 6 derniers bulletins de salaire, avis d'imposition du pays de résidence (2 dernières années), 6 derniers relevés de compte européens, 3 derniers relevés de compte marocain (si existant), promesse de vente du bien visé au Maroc, plan cadastral et attestation de propriété du vendeur. Pour les salariés, la domiciliation du salaire chez la banque prêteuse ou sa filiale européenne permet d'obtenir des conditions préférentielles (baisse de 20 à 50 points de base sur le taux).

Au-delà du prix du bien, le MRE doit prévoir : frais de notaire (environ 6 à 8 % du prix, incluant droits d'enregistrement 4 %, conservation foncière 1,5 %, honoraires notaire 1 à 1,5 %), frais de dossier bancaire (0,3 à 1 % du montant emprunté, plafonné à 15 000 MAD dans la plupart des banques), assurance décès-invalidité obligatoire (0,25 à 0,50 % du capital emprunté par an), hypothèque (1,5 à 2 % du montant emprunté, payable une fois), taxe de transfert de fonds CNSS/CFE éventuelle. Pour un bien à 1,5 million MAD financé à hauteur de 1,2 million, compter environ 130 000 MAD de frais annexes à ajouter à l'apport.