Simulateur de Crédit Immobilier

Le simulateur applique la formule d'amortissement à mensualités constantes utilisée par les banques marocaines : mensualité = capital × [t × (1 + t)ⁿ] / [(1 + t)ⁿ − 1], où t est le taux mensuel (taux annuel divisé par 12) et n le nombre de mois. Vous réglez trois paramètres : le montant emprunté (100 000 à 5 000 000 MAD), la durée (5 à 30 ans) et le taux d'intérêt (2 à 10 %). Le taux pré-rempli de 4,2 % correspond au taux moyen du crédit immobilier au Maroc en 2026, dans une fourchette constatée de 3,5 % à 5,5 % selon le profil, la durée et la banque — un contexte permis par le taux directeur de Bank Al-Maghrib maintenu à 2,25 %.

Avec les valeurs par défaut (500 000 MAD à 4,2 % sur 20 ans), la mensualité ressort à 3 083 MAD, pour un coût total d'environ 739 900 MAD dont 239 900 MAD d'intérêts. Le tableau d'amortissement détaille mois par mois la part de capital remboursé, les intérêts et le solde restant dû. Le taux d'endettement affiché est indicatif : il est calculé par rapport à un revenu net de référence de 15 000 MAD — rapportez-le à votre propre revenu, sachant que le plafond prudentiel fixé par Bank Al-Maghrib est de 40 % (circulaire n°15/G/2013).

L'onglet Banques recalcule votre mensualité aux taux indicatifs de 10 établissements : 8 banques conventionnelles, de 3,89 % (Attijariwafa Bank) à 4,45 % (Crédit Agricole), et 2 banques participatives en Mourabaha (4,90 % à 5,10 % en équivalent). Sur 500 000 MAD sur 20 ans, l'écart conventionnel de 0,56 point représente 149 MAD par mois, soit environ 35 700 MAD sur la durée du prêt. Ces taux sont nominaux : comparez toujours le TAEG des offres réelles, qui intègre l'assurance décès-invalidité et les frais de dossier (0 à 1 800 MAD selon la banque) et dépasse le nominal de 30 à 80 points de base. Tous les calculs s'effectuent localement dans votre navigateur — aucune donnée personnelle n'est transmise.