Calculateur Capacité d'Emprunt
Calculez votre capacité d'emprunt au Maroc (règle des 33 %) : avec 10 000 MAD de salaire, empruntez env. 535 000 MAD sur 20 ans à 4,2 %. Gratuit.. Basée sur la règle des 33% d'endettement appliquée par les banques marocaines.
La barre verte correspond à votre durée sélectionnée (20 ans)
Montant empruntable
642.262 MAD
Mensualité max
3.960 MAD
Taux d'endettement
33.00%
Excellent
Acceptable
Risque
La règle des 33% au Maroc
Les banques marocaines appliquent un plafond de 33% d'endettement. Vos mensualités de crédit ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus nets mensuels. Ce ratio inclut tous les crédits en cours.
Profil éligible
Votre taux d'endettement de 26% est conforme aux critères bancaires. Vous pouvez emprunter jusqu'à 642.262 MAD.
Ceci n'est qu'une estimation indicative
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Comment ce calculateur estime-t-il votre capacité d'emprunt ?
Le calculateur commence par déterminer votre mensualité maximale : il retranche vos charges mensuelles (crédits en cours, pensions) de vos revenus nets, puis applique la règle prudente des 33 % au montant disponible. Exemple : avec 15 000 MAD de revenus et 3 000 MAD de charges, votre mensualité plafond est de (15 000 − 3 000) × 33 % = 3 960 MAD. À noter : le plafond prudentiel fixé par Bank Al-Maghrib (circulaire n°15/G/2013) est en réalité de 40 % d'endettement, étiré à 45 % pour les hauts revenus (plus de 25 000 MAD/mois) — l'outil retient volontairement le seuil conservateur de 33 % que les banques marocaines considèrent comme la zone de confort d'un dossier.
Cette mensualité maximale est ensuite convertie en capital empruntable avec la formule d'amortissement classique à mensualités constantes : capital = mensualité × [(1 + r)ⁿ − 1] / [r × (1 + r)ⁿ], où r est le taux mensuel et n le nombre de mois. Le taux par défaut de 4,2 % correspond au taux moyen du crédit immobilier au Maroc en 2026 (fourchette constatée : 3,5 % à 5,5 % selon profil et banque, avec un taux directeur BAM maintenu à 2,25 %) ; vous pouvez l'ajuster de 2 % à 10 % et faire varier la durée de 5 à 30 ans. Avec la mensualité de 3 960 MAD ci-dessus, à 4,2 % sur 20 ans, la capacité d'emprunt ressort à environ 642 000 MAD.
Le résultat s'accompagne d'une jauge d'endettement à trois zones (moins de 25 % : excellent, 25 à 33 % : acceptable, plus de 33 % : risque de refus) et d'un graphique comparant votre capacité sur 10, 15, 20 et 25 ans. La durée est le levier le plus puissant : le même profil (3 960 MAD de mensualité, 4,2 %) emprunte environ 387 000 MAD sur 10 ans mais 735 000 MAD sur 25 ans — presque le double, au prix d'intérêts totaux plus élevés.
Questions fréquentes sur la capacité d'emprunt au Maroc
Combien puis-je emprunter avec un salaire de 10 000 MAD au Maroc ?
Sans autre crédit en cours, votre mensualité maximale est de 3 300 MAD (33 % de 10 000 MAD). Au taux moyen 2026 de 4,2 %, cela représente environ 535 000 MAD empruntables sur 20 ans, et environ 612 000 MAD sur 25 ans. Chaque crédit en cours réduit directement ce montant : c'est le disponible après charges qui compte.
Le plafond d'endettement au Maroc est-il de 33 % ou de 40 % ?
Le plafond prudentiel officiel fixé par Bank Al-Maghrib (circulaire n°15/G/2013) est de 40 % des revenus nets, exceptionnellement 45 % pour les revenus supérieurs à 25 000 MAD/mois. Les 33 % restent la règle de confort appliquée en pratique par les banques marocaines : en dessous, le dossier passe sans discussion. Ce calculateur retient 33 % pour vous donner une estimation prudente et finançable.
Comment augmenter ma capacité d'emprunt ?
Quatre leviers concrets : allonger la durée (à mensualité égale de 3 960 MAD, la capacité passe d'environ 387 000 MAD sur 10 ans à 735 000 MAD sur 25 ans), solder vos crédits conso (1 000 MAD de charges en moins libèrent 330 MAD de mensualité, soit environ 53 500 MAD de capital en plus à 4,2 % sur 20 ans), emprunter à deux (les revenus du co-emprunteur s'additionnent aux vôtres) et négocier le taux entre plusieurs banques.
Quel taux d'intérêt le calculateur utilise-t-il par défaut ?
4,2 %, soit le taux moyen du crédit immobilier au Maroc en 2026, dans une fourchette constatée de 3,5 % à 5,5 % selon le profil, la durée et la banque (taux directeur Bank Al-Maghrib : 2,25 %). Vous pouvez ajuster le curseur de 2 % à 10 %. Pour une estimation réaliste, utilisez le TAEG proposé par votre banque, qui inclut l'assurance et les frais de dossier.
Une bonne capacité d'emprunt garantit-elle l'obtention du crédit ?
Non. La capacité d'emprunt n'est qu'un des quatre piliers analysés par les banques marocaines, avec la stabilité des revenus (CDI avec au moins 1 an d'ancienneté), l'apport personnel (10 % minimum avec Damane Iskan, 20 à 30 % en standard) et l'âge (70 ans maximum à l'échéance du prêt). Un historique bancaire propre, sans découverts récurrents ni incidents de paiement, reste indispensable.
Hypothèses et taux vérifiés le 19 août 2026 — Wafir.ma
Wafir.ma est un comparateur indépendant — ni courtier agréé ACAPS, ni établissement de crédit agréé Bank Al-Maghrib. Les taux affichés sont indicatifs.