5 أخطاء يجب تجنبها عند إعادة شراء القرض

يمكن لإعادة شراء القرض أن توفر لك مئات الدراهم شهرياً. لكن إذا أُسيئ إعدادها، قد تُكلّفك غالياً. إليك الأخطاء الخمسة الأكثر شيوعاً وكيفية تفاديها.

ما هو إعادة شراء القرض؟

إعادة شراء القرض (أو تجميع القروض) تعني دمج عدة قروض في قرض واحد بقسط شهري وحيد ومخفّض في الغالب. في المغرب، تقدم هذا المنتج البنوك وشركات التمويل كوفاسلاف وسلافين وسيتيليم.

1. عدم مقارنة العروض

الخطأ: قبول أول عرض من بنكك المعتاد دون البحث في مكان آخر.

الحل: اطلب 3 عروض على الأقل. الفوارق في السعر بين المؤسسات قد تبلغ 2 إلى 3 نقاط. استخدم محاكي إعادة شراء القرض لتقدير مدخراتك قبل الاستفسار.

2. إغفال التكاليف الإضافية

الخطأ: التركيز فقط على القسط الشهري المخفَّض دون النظر في التكلفة الإجمالية.

التكاليف التي يجب أخذها بعين الاعتبار:

• ✗تعويضات الأداء المبكر (IRA): حتى 2% من رأس المال المتبقي
• ✗رسوم الملف: من 0.5% إلى 1.5% من المبلغ المُعاد شراؤه
• ✗تأمين المقترض الجديد
• ✗رسوم الضمان (في حالة الرهن العقاري)

3. الإفراط في إطالة المدة

الخطأ: تخفيض القسط الشهري بمضاعفة مدة القرض. النتيجة: تدفع أقل شهرياً لكن أكثر بكثير إجمالاً. مثال: إعادة الشراء التي تنتقل من 5 سنوات إلى 10 سنوات قد تُضاعف التكلفة الإجمالية للفوائد، حتى بسعر أدنى.

4. الاقتراض من جديد بعد إعادة الشراء

الخطأ: الاستفادة من القسط الشهري المخفَّض للاشتراك في قروض جديدة. هذا هو الفخ الكلاسيكي للمديونية المفرطة. إعادة الشراء يجب أن تخدم تحسين وضعك المالي، لا إنشاء قدرة اقتراض اصطناعية.

5. عدم التحقق من شروط الأداء المبكر

الخطأ: التوقيع دون التحقق مما إذا كان العقد الجديد يتيح الأداء المبكر دون غرامات. إذا ارتفع دخلك مستقبلاً، قد ترغب في تسوية القرض مبكراً. تأكد من إمكانية ذلك دون تكاليف مفرطة.

نصائحنا

الأسئلة الشائعة

المصادر والمراجع