1. القانون 109-95 : المسؤولية المدنية إجبارية لكل ثنائي العجلات > 50 سم3
يفرض القانون 109-95 المتعلق بمدونة التأمينات تأمين المسؤولية المدنية على كل مركبة برية ذات محرك تسير على الطريق العمومي، بما في ذلك الدراجات النارية والسكوتر بمختلف سعاتها. يغطي هذا الالتزام الأضرار الجسدية والمادية الملحقة بالغير في حالة حادث تكون فيه مسؤولاً، ولا يغطي أضرار مركبتك أنت.
بالمغرب، يتم التمييز حسب سعة المحرك : الدراجة بمحرك 49 سم3 / أقل من 50 سم3 تخضع لرخصة الصنف AM (ابتداءً من 14 سنة كاملة منذ القانون 116-14 المغير لمدونة السير — انظر الفقرة 9)، وتتطلب هي أيضًا تأمين المسؤولية المدنية. الدراجات النارية الخفيفة حتى 125 سم3 تتطلب رخصة A1 (ابتداءً من 16 سنة كاملة)، والسعات الأكبر رخصة A (ابتداءً من 18 سنة كاملة)، وفق المادة 11 من القانون 52-05. السياقة بدون تأمين تعرضك لغرامة تتراوح بين 1 200 و6 000 درهم، ومصادرة المركبة، وعقوبة حبسية من شهر إلى سنة في حالة العود.
شهادة التأمين إجبارية معك
يجب أن تكون شهادة التأمين والبطاقة الخضراء بحوزتك في كل تنقل، مهما كانت المسافة قصيرة. أي مراقبة من الدرك أو الشرطة بدون هذه الوثائق تؤدي إلى غرامة فورية قدرها 700 درهم.
2. أسعار 2026 حسب السعة : ما ستدفعه فعليًا
الأسعار أدناه تخص سائقًا شابًا عمره 25 سنة يقيم بالدار البيضاء، بدون أي سوابق حوادث. تتفاوت هذه الأسعار بـ ±20% حسب مدينة الإقامة وعمر السائق وسجل المكافأة والعقوبة، لذلك اعتبرها نقطة انطلاق للمقارنة وليس سعرًا نهائيًا.
| السعة | نوع المركبة | صيغة المسؤولية (درهم/سنة) | صيغة شاملة (درهم/سنة) |
|---|---|---|---|
| 50 سم3 | سكوتر / دراجة بمحرك صغير | 600 – 900 | 1 200 – 1 800 |
| 125 سم3 | سكوتر حضري | 1 200 – 1 800 | 2 500 – 3 500 |
| 125 سم3 | دراجة نارية رياضية | 1 500 – 2 200 | 2 800 – 4 000 |
| 250 – 500 سم3 | دراجة نارية طرقية | 2 200 – 3 200 | 4 500 – 6 000 |
| > 500 سم3 | دراجة نارية قوية | 3 000 – 4 500 | 5 500 – 7 000 |
المصدر : Wafir.ma — 27 غشت 2026
3. 6 شركات تأمين الدراجات النارية بالمغرب مقارنة
| شركة التأمين | عرض مخصص للدراجات | تخفيض الجمع مع السيارة | نقاط القوة |
|---|---|---|---|
| Wafa Assurance | Wafa Moto | -15% | شبكة وكالات واسعة، معالجة سريعة للحوادث |
| AXA Maroc | AXA Cyclomoteurs | -12% | أسعار تنافسية للسكوتر 50 سم3 |
| RMA Watania | RMA Deux-Roues | -10% | ضمان سرقة موسع للمناطق الحضرية |
| AtlantaSanad | Atlanta Moto | -10% | مكافأة جذابة للسائق الشاب |
| Sanlam Maroc | Sanlam Bike | -8% | اكتتاب رقمي 100% |
| Allianz Maroc | Allianz Moto | -12% | تغطية دولية أوروبا مشمولة |
المصدر : Wafir.ma — 27 غشت 2026
يتمحور سوق تأمين الدراجات النارية بالمغرب حول 6 فاعلين رئيسيين. كل واحد منهم يقدم صيغًا مناسبة لملف السكوتر الحضري، أو الدراجة الترفيهية، أو الاستعمال المكثف في التوصيل والسعاة. إليك مقارنتنا المختصرة لسنة 2026، مع نسبة التخفيض التي تحصل عليها إذا جمعت تأمين السيارة والدراجة لدى نفس الشركة.
4. الضمانات : المسؤولية المدنية + السرقة + الحريق + الأضرار
- المسؤولية المدنية (إجبارية) : الأضرار الجسدية والمادية الملحقة بالغير، السقف غير القانوني أُلغي في 2024
- السرقة (موصى بها في المدن) : السرقة الكلية، محاولة السرقة، السرقة بكسر محل مؤمَّن
- الحريق : حادث حريق، صاعقة، تماس كهربائي
- أضرار جميع الحوادث : السقوط، الاصطدام بدون طرف ثالث معروف، التخريب
- ضمان السائق : تعويض العجز أو الوفاة بالنسبة لقائد الدراجة
- المساعدة من 0 كم : الإصلاح والسحب انطلاقًا من المنزل
تقتصر الصيغة الأساسية على المسؤولية المدنية الإجبارية، وهي كافية من الناحية القانونية لكنها لا تغطي أي ضرر يلحق بمركبتك أنت. بالنسبة لسكوتر بقيمة 25 000 درهم أو دراجة بقيمة 60 000 درهم، تصبح إضافة ضمانات السرقة والحريق والأضرار أمرًا وجيهًا — خاصة في المناطق الحضرية حيث تمثل السرقة وحدها 65% من حوادث ثنائيات العجلات المصرح بها بالمغرب.
خوذة معيار CE إجبارية
غياب خوذة معتمدة وفق معيار CE قد يؤدي إلى سقوط ضمان الإصابة الجسدية في حالة حادث، حتى لو كنت مؤمَّنًا في الصيغة الشاملة. تأكد من وجود ملصق ECE 22.05 أو 22.06 داخل الخوذة قبل الشراء.
5. نظام المكافأة والعقوبة للدراجات : مطابق لنظام السيارات
- البداية : معامل 1.00 لكل عقد جديد
- المكافأة السنوية : -5% عن كل سنة بدون حادث مسؤول
- حد المكافأة : 0.50 (تخفيض أقصى بنسبة 50%)
- العقوبة : +25% عن كل حادث مسؤول، بحد أقصى 3.50
- قابل للنقل : تحتفظ بالمكافأة عند تغيير شركة التأمين
- الحفاظ عليها : سنتان بدون تأمين = فقدان المكافأة المكتسبة
يتبع معامل المكافأة والعقوبة المطبق على الدراجات النارية نفس آلية السيارات الخاصة بالضبط. تبدأ بمعامل 1.00 (معامل محايد)، وتكسب تخفيضًا بنسبة 5% عن كل سنة بدون حادث مسؤول (حتى بلوغ 0.50 أي -50% بعد 13 سنة)، وتخسر 25% (معامل x1.25) عن كل حادث مسؤول مصرح به، وهو ما يرفع قسطك في السنة الموالية.
6. التصريح بالحوادث : 5 أيام إجبارية
- حادث مادي : ملء محضر التصريح الودي موقعًا من الطرفين
- حادث جسدي : الاتصال بالدرك أو الشرطة (النجدة 19) فورًا
- سرقة : شكاية لدى المفوضية خلال 48 ساعة، ثم تصريح لشركة التأمين خلال 5 أيام
- حريق : تقرير الوقاية المدنية إجباري لإجراء الخبرة
- نزاع حول الخبرة : اللجوء إلى ACAPS (هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي)
- أجل التعويض القانوني : 30 يومًا بعد الاتفاق على المبلغ
في حالة حادث أو سرقة أو حريق، لديك 5 أيام عمل للتصريح بالحادث لدى شركة التأمين، تحت طائلة السقوط الجزئي أو الكلي للضمانات. بالنسبة للسرقة، تنخفض المهلة إلى 48 ساعة، مع وجوب تقديم شكاية لدى الشرطة قبل أي تصريح، لأن محضر الشكاية هو الوثيقة التي تعتمدها الشركة لفتح الملف.
7. حالات ملموسة : 3 نماذج رائجة بالمغرب
إليك الأقساط السنوية الحقيقية المرصودة في 2026 لأكثر 3 ثنائيات عجلات مبيعًا بالمغرب، لملف سائق عمره 30 سنة يقيم بالدار البيضاء، حاصل على الرخصة منذ 5 سنوات، وبدون أي حادث مسجل.
Honda PCX 125 (سكوتر حضري، قيمة 32 000 درهم)
السكوتر النجم لدى السعاة وعمال التوصيل في المدن. الصيغة الشاملة مع ضمان السرقة والمساعدة : قسط متوسط 3 200 درهم/سنة لدى Wafa Assurance، أي ما يعادل 267 درهم/شهر. صيغة المسؤولية المدنية فقط تنخفض إلى 1 400 درهم/سنة، لكنها تعرضك لـ 100% من خطر السرقة في الوسط الحضري، وهو الخطر الأول لهذا النوع من المركبات.
Yamaha MT-125 (دراجة رياضية، قيمة 38 000 درهم)
دراجة رياضية مفضلة لدى الحاصلين الجدد على رخصة A1. الصيغة الشاملة لدى AXA : 3 800 درهم/سنة، منها 200 درهم لضمان السائق (تعويض العجز حتى 500 000 درهم). الطابع الرياضي للدراجة يرفع القسط قليلاً (+15% مقارنة بسكوتر من نفس السعة).
Kawasaki Z650 (دراجة رودستر 650 سم3، قيمة 75 000 درهم)
دراجة قوية تتطلب رخصة A الكاملة. الصيغة الشاملة لدى RMA Watania : 5 800 درهم/سنة مع مساعدة تشمل أوروبا (مفيدة لمغاربة العالم ولرحلات الطريق نحو إسبانيا). المسؤولية المدنية فقط : 2 800 درهم/سنة، وهي غير منصوح بها إطلاقًا نظرًا للقيمة المرتفعة للمركبة.
8. الاكتتاب عبر الإنترنت : 4 خطوات في 10 دقائق
- الخطوة 1 : طلب عرض السعر عبر الإنترنت (السعة، الطراز، المدينة، العمر، السوابق)
- الخطوة 2 : تحميل البطاقة الرمادية والرخصة والبطاقة الوطنية بصيغة PDF أو صورة
- الخطوة 3 : اختيار الصيغة (مسؤولية / مسؤولية + سرقة / شاملة) والضمانات الاختيارية
- الخطوة 4 : الدفع بالبطاقة البنكية أو الاقتطاع الشهري، ثم استلام الشهادة المؤقتة بالبريد الإلكتروني
تقترح غالبية شركات التأمين المغربية اليوم اكتتابًا رقميًا بنسبة 100% للدراجات النارية والسكوتر، مع شهادة مؤقتة تُرسل بالبريد الإلكتروني فورًا بعد الدفع. احسب 10 دقائق كحد أقصى إذا كانت كل وثائقك جاهزة بين يديك.
9. تأمين الدراجة بمحرك 49 سم3 (أقل من 50 سم3) : الوضع القانوني، رخصة AM والثمن
الدراجات « 49 سم3 » المباعة بالمغرب (Peugeot Kisbee 50، Yamaha Neo's 50، السكوترات والدراجات الصينية 49 سم3) هي، بمفهوم القانون 52-05 المتعلق بمدونة السير على الطرق (الجريدة الرسمية عدد 5824 بتاريخ 25 مارس 2010)، « دراجات بمحرك » : كل مركبة لها عجلتان أو ثلاث عجلات مزودة بمحرك حراري لا تتجاوز أسطوانته 50 سنتمترا مكعبا (أو بمحرك لا تتجاوز قوته 4 كيلوواط) ولا يمكن أن تتعدى سرعتها بحكم صنعها 50 كيلومترا في الساعة. إذن الدراجة 49 سم3 ليست « دراجة نارية » بالمعنى القانوني : الرخصة والتسجيل وملف التأمين تخضع لنظام مختلف.
رخصة الصنف AM ابتداءً من 14 سنة كاملة (القانون 116-14)
منذ القانون 116-14 الصادر في 18 يوليوز 2016 بتغيير وتتميم مدونة السير (الجريدة الرسمية عدد 6490 بتاريخ 11 غشت 2016)، تتطلب سياقة الدراجة بمحرك رخصة من الصنف AM : المادة 7 (الصنف AM = الدراجة بمحرك والدراجة رباعية العجلات الخفيفة بمحرك)، والمادة 11 (السن الأدنى : 14 سنة شمسية كاملة). وتحدد NARSA لهذا الصنف 20 ساعة من التكوين النظري. كما تقبل رخصة الصنف A أيضًا بالنسبة للصنفين A1 وAM (المادة 8). عبارة « سكوتر 50 سم3 بدون رخصة » فكرة خاطئة إذن : الشروط العامة النموذجية لعقد تأمين المسؤولية المدنية على السيارات تتضمن استثناءً مرتبطًا برخصة السياقة (المادة 7 من الشروط العامة النموذجية، موضوع الرسالة الدورية لهيئة ACAPS رقم 164648 بتاريخ 29 دجنبر 2025) — تحقق لدى شركة تأمينك من عواقب السياقة بدون رخصة AM.
سند الملكية ورقم ترتيبي بدل البطاقة الرمادية
التسجيل العادي (شهادة التسجيل أو البطاقة الرمادية) تخصصه المادة 53 من مدونة السير للسيارات والدراجات النارية والدراجات ثلاثية العجلات بمحرك والدراجات رباعية العجلات الثقيلة بمحرك ؛ ومسطرة NARSA لتسجيل الدراجات النارية لا تهم سوى السعات التي تفوق 50 سم3. أما الدراجة بمحرك، فتفرض المادة 65 على مالكها التوفر على سند للملكية ورقم ترتيبي للمركبة، ويجب على السائق أن يكون حاملًا لهذا السند أثناء السير على الطريق العمومية. هذا السند (أو، في غيابه، فاتورة الشراء مع رقم الهيكل) هو ما يعوض البطاقة الرمادية في ملف التأمين.
المسؤولية المدنية إجبارية حتى للدراجة 49 سم3 (القانون 17-99)
تفرض مدونة التأمينات (القانون 17-99، الكتاب الثاني، القسم الثاني — التأمين الإجباري على المركبات البرية ذات محرك، المواد 120 وما يليها) تأمين المسؤولية المدنية على كل مركبة برية ذات محرك تسير على الطريق العمومية دون أي حد أدنى للسعة : الدراجة 49 سم3 يجب تأمينها على الأقل بضمان المسؤولية المدنية. غياب التأمين يخضع للعقوبات المنصوص عليها في المادة 131 من مدونة التأمينات (غرامة من 1 200 إلى 6 000 درهم) مع إمكانية حجز المركبة. نقطة يقظة ذكّرت بها هيئة ACAPS (الرسالة الدورية رقم 160649 بتاريخ 19 فبراير 2026) : المركبات ذات المحرك الكهربائي، ومنها السكوترات الكهربائية، تندرج ضمن استعمال « متنوع » ويجب أن تكون شهادة تأمينها بيضاء اللون — مؤمَّنون يحملون شهادة صفراء (استعمال « سياحي ») حُرِّرت في حقهم مخالفات باعتبارهم غير مؤمَّنين. تأكد من أن شهادتك مطابقة للنموذج المحدد في قرار وزير المالية رقم 213-05 بتاريخ 26 يناير 2005 المتعلق بالتأمينات الإجبارية.
ثمن تأمين الدراجة 49 سم3 : لا توجد أي شبكة أسعار منشورة
لا تنشر أي شركة تأمين مغربية شبكة أسعار عبر الإنترنت للدراجات بمحرك. بتاريخ 27 غشت 2026، صفحة « الدراجات بمحرك والسكوترات » لدى AXA Assurance Maroc (الصيغ : الغير البسيط = المسؤولية المدنية + الدفاع والطعن ؛ الغير + السرقة = السرقة والحريق وحماية السائق ؛ جميع الأخطار = أضرار المركبة وكسر الزجاج والمساعدة من الكيلومتر 0 والإصلاح على مدار الساعة) وصفحة Assur'Moto لدى Sanlam Maroc تحيلان معًا على طلب عرض سعر في الوكالة دون أي مبلغ معروض. لذلك فإن الفئة 50 سم3 في جدول الفقرة 2 هي مجرد ترتيب حجم مستخلص من عروض الأسعار وليس تعريفة رسمية : بالنسبة للدراجة 49 سم3 يتوقف قسط المسؤولية المدنية أساسًا على الاستعمال (خاص أو توصيل)، والمدينة، وعمر السائق. الأضمن يبقى طلب 2 إلى 3 عروض عبر مقارننا.
الوثائق المطلوبة عادةً لتأمين دراجة 49 سم3
- البطاقة الوطنية للمالك (أو بطاقة الإقامة)
- سند الملكية مع الرقم الترتيبي، أو فاتورة الشراء التي تتضمن رقم الهيكل وسعة المحرك
- رخصة الصنف AM (أو A1 / A) للسائق المعتاد
- كشف المعلومات أو شهادة التأمين السابقة في حالة تغيير شركة التأمين
- RIB في حالة الأداء بالاقتطاع
10. أسئلة شائعة
Q.كم يكلف تأمين دراجة نارية 49 سم3 بالمغرب ؟
Q.هل تأمين سكوتر 50 سم3 إجباري بالمغرب ؟
Q.ما هو السعر المتوسط لتأمين سكوتر 125 سم3 في 2026 ؟
Q.هل يمكن جمع مكافأة السيارة والدراجة ؟
Q.هل ضمان السرقة مفيد للسكوتر ؟
Q.ما هي مهلة التصريح بحادث الدراجة ؟
Q.هل التأمين يغطي الراكب على السكوتر ؟
Q.هل يمكن تأمين دراجة مستوردة من أوروبا ؟
Q.هل التأمين صالح خارج المغرب ؟
Q.ماذا يحدث إذا أعرت دراجتي لصديق ؟
Q.كيف ألغي تأمين دراجتي بالمغرب ؟
قارن 6 شركات تأمين الدراجات في دقيقتين
احصل على عرض سعر مخصص لدى Wafa، AXA، RMA، AtlantaSanad، Sanlam أو Allianz. وفر ما يصل إلى 30% على قسطك السنوي.
قارن تأمينات الدراجة النارية