1. الإلزام القانوني وما هو مطلوب في 2026
تأمين الدراجة النارية إجباري بالمغرب منذ 30 سنة، ومع ذلك يسير نحو 12 % من سائقي الدراجات النارية بدون تأمين (أرقام الشرطة الوطنية 2025).
مدونة التأمينات (القانون 17-99) : الحد الأدنى من التغطية المطلوبة
يجب أن تكون كل مركبة ذات محرك بعجلتين مسجلة بالمغرب مؤمَّنة على الأقل بضمان المسؤولية المدنية (RC)، الذي يغطي الأضرار الجسدية والمادية التي تتسبب فيها للغير (مستعملو الطريق الآخرون، الراجلون، المركبات، الممتلكات). وبدون هذا التأمين يُمنع السير. وتراقب الشرطة والدرك الملكي ذلك بانتظام، ويجب تقديم الملصقة أو شهادة التأمين.
العقوبات في حالة عدم التأمين
يترتب على عدم التأمين غرامة فورية من 1000 إلى 3000 درهم حسب العود، وسحب رخصة سياقة الدراجة النارية من 12 إلى 24 شهراً، وحجز المركبة إلى حين تسوية الوضعية. وإذا وقع حادث وأنت بدون تأمين، تتحمل وحدك كامل الأضرار التي تسببت فيها للغير، وقد تصل إلى ملايين الدراهم في حالة الإصابات الخطيرة أو الوفاة. ويُضاف إلى ذلك تسجيل في ملف بنك المغرب (CRBAM) يعرقل حصولك على أي قرض مستقبلاً.
الوثائق الواجب تقديمها عند المراقبة
عند المراقبة، قدّم رخصة سياقة الدراجة النارية (صنف A أو A1 أو A2 حسب سعة المحرك)، والبطاقة الرمادية للمركبة باسمك (أو وكالة إذا لم تكن المالك)، وشهادة تأمين سارية المفعول (الملصقة والبطاقة الخضراء). ويجب ألا يتجاوز عمر الفحص التقني 12 شهراً، وهو إجباري ابتداءً من 4 سنوات من عمر المركبة. أما مثلث التشوير والسترة العاكسة فموصى بهما لكنهما غير إجباريين.
2. تأمين الغير أم تأمين جميع الأخطار : الفروق
هناك مستويان رئيسيان للتغطية، ويتوقف الاختيار على ملفك الشخصي وقيمة دراجتك.
تأمين الغير (الحد الأدنى القانوني)
يغطي المسؤولية المدنية فقط، أي الأضرار التي تتسبب فيها للغير. ولا يغطي الأضرار اللاحقة بدراجتك، ولا سرقتها، ولا الحريق أو الكوارث، ولا التخريب. القسط : 800-2500 درهم/سنة حسب سعة المحرك. يناسب هذا التأمين الدراجات المستعملة المتقادمة (قيمة متبقية أقل من 30000 درهم)، والمركبة الثانية قليلة الاستعمال، والميزانية المحدودة، والسائقين ذوي الخبرة لأن خطر تعرضهم للحوادث أقل.
تأمين الغير+ (الغير الموسّع)
يغطي المسؤولية المدنية والسرقة والحريق، لكنه لا يغطي أضرارك المادية إذا وقع حادث تكون مسؤولاً عنه. القسط : 1500-3500 درهم/سنة. وهو حل وسط مناسب للدراجات التي تتراوح قيمتها بين 30 و80 ألف درهم.
تأمين جميع الأخطار (الشامل)
يغطي المسؤولية المدنية، والأضرار اللاحقة بدراجتك (حتى في حادث تكون مسؤولاً عنه)، والسرقة، والحريق، والتخريب، والمساعدة على الطريق، والتجهيزات (الخوذة والسترة والقفازات المتضررة في حادث). القسط : 2500-6000 درهم/سنة حسب سعة المحرك والملف الشخصي. ويُنصح به للدراجات الجديدة التي تفوق قيمتها 50000 درهم، والدراجات الفاخرة (BMW، Ducati، Harley)، والدراجات الكبيرة أكثر من 500cc، والسائقين الشباب لارتفاع خطر الحوادث لديهم.
3. أقساط 2026 حسب سعة المحرك والملف الشخصي
ينقسم السوق إلى 3 شرائح حسب سعة المحرك.
السكوترات والدراجات الصغيرة (أقل من 125cc)
تمثل هذه الفئة نحو 65 % من الدراجات النارية بالمغرب، وتُستعمل أساساً للتنقل الحضري اليومي. من النماذج الشائعة : Peugeot Kisbee 50، Yamaha Jog 50، Honda Vision 110، Piaggio Liberty 125، Sym Symphony 125. قسط الغير : 800-1200 درهم/سنة، وقسط جميع الأخطار : 1800-2500 درهم/سنة. مثلاً، سائق بين 25 و40 سنة بسجل خالٍ من الحوادث على سكوتر Yamaha 125cc يدفع نحو 1000 درهم/سنة للغير و2200 درهم/سنة لجميع الأخطار لدى Wafa Assurance.
الدراجات بمحرك 49 سم3 / أقل من 50 سم3 : نظام خاص
الدراجة « 49 سم3 » دراجة بمحرك بمفهوم القانون 52-05 (محرك لا يتجاوز 50 سم3، وسرعة بحكم الصنع لا تتعدى 50 كلم/س). تُساق برخصة الصنف AM ابتداءً من 14 سنة كاملة منذ القانون 116-14، ويحل سند الملكية والرقم الترتيبي محل البطاقة الرمادية (المادة 65 من مدونة السير). لكن المسؤولية المدنية تبقى إجبارية كما لأي دراجة نارية (القانون 17-99). لا تنشر أي شركة تأمين ثمن تأمين 49 سم3 عبر الإنترنت، إذ تحيل AXA Assurance Maroc وSanlam Maroc على طلب عرض سعر (تم التحقق بتاريخ 27 غشت 2026). التفاصيل والوثائق والأسئلة الشائعة في دليلنا المخصص : تأمين الدراجات النارية والسكوتر 50-125 سم3، الفقرة 9.
الدراجات المتوسطة (125-500cc)
نحو 25 % من الحظيرة. نماذج : Honda CB 125، Yamaha MT-07، Kawasaki Ninja 400، KTM Duke 390. قسط الغير : 1500-2800 درهم/سنة، وقسط جميع الأخطار : 2500-4000 درهم/سنة. مثلاً، سائق عمره 30 سنة على Yamaha MT-07 (قيمتها 65000 درهم) يدفع نحو 3200 درهم/سنة لتأمين جميع الأخطار لدى RMA.
الدراجات الكبيرة (أكثر من 500cc)
نحو 10 % من الحظيرة، وهي الشريحة الفاخرة. نماذج : BMW R 1250 GS، Ducati Monster، Harley Sportster، Yamaha Tenere 700، KTM 890 Adventure. قسط الغير : 3000-4500 درهم/سنة، وقسط جميع الأخطار : 4500-7000 درهم/سنة، وقد يتجاوز أحياناً 8000 درهم لدراجات Harley-Davidson بسبب سجل السرقات المرتفع. مثلاً، سائق عمره 35 سنة على BMW R 1250 GS (قيمتها 220000 درهم) يدفع نحو 6500 درهم/سنة لتأمين جميع الأخطار لدى AXA Maroc.
العوامل التي تحدد قسطك
يدفع السائق الذي يقل سنه عن 25 سنة زيادة من 20 إلى 50 %، بينما ينخفض القسط بـ 10 % بعد 50 سنة. والحوادث خلال السنوات الخمس الأخيرة ترفع القسط بنسبة 30 إلى 100 %. والتنقل المهني اليومي أغلى من الاستعمال العرضي بنسبة 20 إلى 30 %. وفي الدار البيضاء والرباط، حيث حركة السير كثيفة، يرتفع القسط بنسبة 10 إلى 20 % مقارنة بالمدن الثانوية. والركن في مرآب مغلق ومؤمَّن يخفض القسط بـ 10 %، بينما يرفعه الركن في الشارع بـ 15 %. أما من تقل أقدمية رخصته عن سنتين فتُطبق عليه زيادة السائق المبتدئ من 30 إلى 50 %.
4. أفضل 6 شركات تأمين للدراجات النارية في 2026
يتقاسم 6 فاعلين رئيسيين 88 % من العقود السارية في سوق تأمين الدراجات النارية بالمغرب.
Wafa Assurance : الرائد بحصة 30 %
أقساط تنافسية للسكوترات والدراجات المتوسطة، وشبكة وكلاء كثيفة. وتقترح الشركة برنامج « Moto Jeunes » للفئة 18-25 سنة، مع دورة وقاية مجانية تخفض الزيادة المطبقة على الشباب.
RMA : 22 % من السوق
تموقع جيد في الدراجات الفاخرة والدراجات الكبيرة (أكثر من 500cc)، وشراكة مع بعض الوكلاء المعتمدين (BMW Motorrad Maroc، Yamaha Maroc) لعروض حصرية عند شراء دراجة جديدة.
Saham Assurance : 15 % من السوق
أقساط تنافسية جداً في الفئة الاقتصادية (سكوترات 125cc)، تناسب الميزانية المحدودة. ويتم الاكتتاب بسرعة في الوكالة أو عبر الإنترنت.
AXA Assurance Maroc : 11 % من السوق
عروض راقية للدراجات الكبيرة. المساعدة الدولية مشمولة، وهي مفيدة للسائقين الذين يسافرون إلى الخارج (إسبانيا، البرتغال). وتمتد التغطية إلى التجهيزات (الخوذة، السترة، القفازات) حتى 5000-15000 درهم.
AtlantaSanad وMAMDA
نحو 5 % لكل واحدة. تقدم AtlantaSanad أقساطاً جيدة للمهنيين، أما MAMDA فكانت موجهة تاريخياً للعالم القروي، وهي اليوم منفتحة على جميع الشرائح.
5. الحوادث ونظام bonus/malus وفسخ العقد
3 آليات ينبغي فهمها لتدبير عقدك على المدى الطويل.
نظام bonus/malus
النظام مطابق لما هو معمول به في تأمين السيارات بالمغرب. كل سنة بدون حادث تكون مسؤولاً عنه تمنحك تخفيضاً (bonus) من 5 إلى 10 % على القسط، يصل إلى 50 % بعد 10 سنوات. وكل حادث تكون مسؤولاً عنه يرفع قسط السنة الموالية (malus) بنسبة 25 إلى 50 %. وإذا غيّرت شركة التأمين يُحتفظ بمعاملك، بتقديم « كشف المعلومات » للشركة الجديدة.
التصريح بالحادث
يجب التصريح بالحادث لدى شركة التأمين خلال 5 أيام عمل (يومان في حالة السرقة). في حالة حادث جسدي أو مع الغير، يملأ الطرفان المحضر الودي في عين المكان (نموذج CMI)، وتُلتقط صور للظروف والأضرار، وتُسجَّل بيانات الشهود المحتملين. وفي حالة السرقة، يجب إيداع شكاية لدى الشرطة أو الدرك خلال 24 ساعة، ثم إرسال وصل الشكاية إلى شركة التأمين.
فسخ العقد
منذ 2017، يتيح لك القانون 110-14 (حماية المستهلك في مجال التأمين) فسخ عقد تأمين دراجتك في أي وقت بعد سنة واحدة من الأقدمية، بإشعار مسبق مدته 60 يوماً. وقبل ذلك كان الفسخ ممكناً عند حلول أجل الاستحقاق السنوي فقط. ويتم الفسخ برسالة مضمونة مع إشعار بالتوصل توجَّه إلى شركة التأمين. ويكون الفسخ فورياً في حالات خاصة : بيع المركبة، الانتقال للعيش بالخارج، زيادة القسط بأكثر من 10 % دون تغيير في الخطر.
6. أسئلة شائعة
Q.هل تأمين الدراجة النارية إجباري بالمغرب في 2026 ؟
Q.كم يكلف تأمين الدراجة النارية بالمغرب في 2026 ؟
Q.تأمين الغير أم جميع الأخطار لدراجتي بالمغرب في 2026 ؟
Q.ما هو أفضل تأمين للدراجات النارية بالمغرب في 2026 ؟
Q.كيف يعمل نظام bonus-malus للدراجات النارية بالمغرب في 2026 ؟
Q.كيف أصرّح بحادث دراجة نارية بالمغرب في 2026 ؟
Q.هل يمكنني فسخ عقد تأمين دراجتي النارية بالمغرب في 2026 ؟
قارن عروض تأمين الدراجة النارية
يأخذ مقارننا بعين الاعتبار سعة المحرك وسنك وسوابقك ومدينتك لتحديد أفضل قسط للغير أو لجميع الأخطار لدى 6 شركات تأمين.
قارن تأمينات الدراجة النارية