AMO Tadamon, Achamil ou régime salarié : lequel vous concerne et ce qu'il rembourse

Critères positifs (vous êtes probablement éligible)

• Ménage non affilié CNSS salariés, CNOPS, AMO Achamil ou régime étudiant.
• Score RSU < 9,7 (calculé automatiquement à partir de votre inscription registre.ma).
• Pas de bien immobilier valorisé > 400 000 MAD à votre nom (hors résidence principale en zone rurale).
• Consommation électrique mensuelle moyenne < 200 kWh sur 12 mois glissants.
• Pas de véhicule de moins de 8 ans de plus de 8 CV fiscaux.
• Revenu déclaré annuel ménage < 30 000 MAD (urbain) ou 24 000 MAD (rural).

Critères disqualifiants (Tadamon refusé)

• Au moins un membre du ménage affilié CNSS salariés sur les 12 derniers mois.
• Patrimoine immobilier déclaré > 700 000 MAD (résidence principale urbaine comprise).
• Activité commerciale enregistrée RC avec CA déclaré > 80 000 MAD/an.
• Possession véhicule neuf < 5 ans dont valeur Argus > 150 000 MAD.
• Plus de 2 voyages internationaux déclarés en 24 mois (croisement données ONDA).
• Score RSU ≥ 9,7 : bascule automatique vers l'AMO Achamil, avec une cotisation de 144 à 1 164 MAD/mois.

Étape 1 : prérequis avant la connexion

• CIN en cours de validité, à portée de main.
• Numéro de mobile inscrit au RSU (registre.ma, à vérifier au préalable).
• Connexion internet stable (mobile ou wifi, 2 Mo/s suffisent).
• Si vous n'avez pas votre numéro RSU : récupérez-le à la moqâta'a (commune) ou via le code USSD *7777#.

Étape 2 : connexion au portail cnss.ma/tadamon

Rendez-vous sur l'adresse officielle https://www.cnss.ma/tadamon et méfiez-vous des sites tiers qui demandent un paiement. Le portail est disponible en français et en arabe. Cliquez sur « Vérifier mon éligibilité ».

Saisissez votre CIN (8 à 10 caractères, lettre et chiffres), votre numéro RSU (10 chiffres commençant par 1 ou 2) et votre date de naissance (format JJ/MM/AAAA), puis validez le captcha anti-robot. Aucun mot de passe n'est demandé à ce stade.

Étape 3 : résultat affiché et SMS de confirmation

Le portail affiche immédiatement votre statut RSU : ÉLIGIBLE Tadamon, NON ÉLIGIBLE Tadamon (avec orientation vers Achamil) ou À COMPLÉTER (informations RSU manquantes, passage à la moqâta'a nécessaire).

Si vous êtes éligible, un SMS confirmant l'activation de l'AMO Tadamon arrive sous 7 jours ouvrés sur le numéro mobile inscrit au RSU, avec votre numéro d'immatriculation CNSS Tadamon (10 chiffres). Conservez-le pour vos remboursements.

Étape 4 : télécharger l'application Mon Tadamon

L'application Mon Tadamon est gratuite (App Store et Google Play). Vous vous connectez avec le numéro CNSS Tadamon reçu par SMS et le dernier chiffre de votre CIN. La carte AMO Achamil virtuelle s'affiche alors à l'écran ; vous la présentez chez le médecin, à la pharmacie ou au laboratoire conventionné.

L'application permet de suivre vos remboursements en temps réel, de voir les plafonds restants en ambulatoire et à l'hôpital, de déclarer un arrêt maladie ou une naissance, de modifier votre adresse et d'ajouter des ayants droit (conjoint, enfants).

Ambulatoire : 70 % du Tarif National de Référence

Consultation de généraliste : TNR 80 MAD, remboursement 56 MAD (70 %). Si le médecin facture 250 MAD (tarif libre courant à Casablanca et Rabat), il vous reste 250 - 56 = 194 MAD à payer de votre poche. Le ticket modérateur représente la différence entre le tarif facturé et le TNR.

Consultation de spécialiste : TNR 150 MAD, remboursement 105 MAD. Médicaments du panier remboursable (1 350 références) : 70 % du prix public Maroc (PPM). Hors panier (médicaments innovants, nouvelles molécules) : aucun remboursement.

Biologie : 70 % de la nomenclature CNOPS (mise à jour 2024). Radiologie standard : 70 % du TNR. IRM et scanner : 70 % du forfait conventionné (1 200 MAD pour une IRM, 800 MAD pour un scanner). Plafond annuel cumulé en ambulatoire : 5 000 MAD remboursés par bénéficiaire et par an.

Hospitalier : 90 % du forfait conventionné

Hospitalisation en CHU ou CHR public : 90 % du forfait. Il vous reste environ 10 %, plus le supplément éventuel de chambre individuelle. En clinique privée conventionnée, le remboursement est aussi de 90 % du forfait conventionné, mais rien n'est remboursé sur la part que la clinique facture au-dessus.

Chirurgie : 90 % du tarif de l'acte (CCAM marocaine). Exemple : une ablation de la vésicule biliaire au forfait de 18 000 MAD est remboursée 16 200 MAD. Si la clinique facture 35 000 MAD (cas fréquent à Casablanca), il reste 18 800 MAD à votre charge.

Maternité : forfait global de 1 500 MAD couvert à 100 % pour un accouchement par voie basse, ou de 2 800 MAD pour une césarienne ; le surplus reste à votre charge. Plafond hospitalier annuel : 250 000 MAD remboursés par bénéficiaire et par an.

ALD : 43 maladies prises en charge à 100 %

Affections de longue durée (ALD) reconnues : diabète, hypertension, cancers, insuffisance rénale chronique, VIH, hépatites B et C, sclérose en plaques, Alzheimer, schizophrénie, asthme sévère, polyarthrite rhumatoïde, maladies cardiovasculaires lourdes, etc. La liste complète des 43 ALD a été arrêtée par l'ANAM en 2024.

Les actes liés à l'ALD reconnue sont pris en charge à 100 % du TNR, sans ticket modérateur, après accord préalable de l'ANAM (formulaire ALD téléchargé par le médecin traitant, validation sous 15 jours). Le plafond hospitalier de 250 000 MAD/an s'applique aussi aux ALD.

Lacune 1 : médicaments hors panier (estimation : 35 % des prescriptions 2026)

Le panier remboursable AMO compte 1 350 références. Les molécules mises sur le marché depuis 2022 (notamment en oncologie et en immunothérapie, ou les antidiabétiques GLP-1 comme l'Ozempic) ne sont pas remboursées. Exemple : un traitement par Ozempic à 1 200 MAD/mois revient à 14 400 MAD/an, entièrement à votre charge.

Les génériques non inscrits au panier ne sont pas remboursés non plus. Demandez systématiquement à votre médecin la mention « panier AMO » lors de la prescription.

Lacune 2 : dentaire (hors extraction en urgence)

Détartrage, soin de carie, dévitalisation, couronne, implant, orthodontie : Tadamon ne rembourse rien. Coût moyen pour une famille marocaine de 4 personnes : 4 800 MAD/an (1 200 MAD par personne).

Seule exception : l'extraction dentaire en urgence (avec attestation hospitalière), remboursée dans la limite de 200 MAD par acte.

Lacune 3 : optique (verres et monture)

Lunettes de vue, lentilles et chirurgie réfractive au laser ne sont pas remboursées. Renouveler des lunettes coûte en moyenne 1 800 MAD tous les 2 ans pour un adulte et 1 200 MAD par an pour un enfant, à cause de la croissance.

Pour une famille avec 2 parents myopes et 2 enfants qui portent des lunettes, le budget atteint 3 600 MAD/an, sans aucune prise en charge.

Lacune 4 : dépassements d'honoraires en clinique privée

L'AMO rembourse sur la base du TNR, le tarif officiel. En clinique privée à Casablanca ou Rabat, les médecins pratiquent des dépassements de 200 à 400 %. Exemple : une césarienne facturée 25 000 MAD en clinique est remboursée 2 520 MAD (90 % du forfait de 2 800 MAD), soit 22 480 MAD à votre charge.

Lacune 5 : chambre individuelle à l'hôpital

Le forfait AMO couvre la chambre commune (2 à 4 lits). Le supplément pour une chambre individuelle, de 400 à 1 200 MAD la nuit selon la clinique, n'est pas remboursé par Tadamon : 5 jours en chambre seule représentent 4 000 à 6 000 MAD non remboursés.

Lacune 6 : médecines douces et prévention

Kinésithérapie au-delà du protocole AMO (10 séances/an), ostéopathie, acupuncture, psychologie clinique, diététicien, bilan de santé préventif annuel : Tadamon ne rembourse rien.

Lacune 7 : soins à l'étranger

L'AMO Tadamon ne couvre aucun soin réalisé hors du Maroc, même en cas d'évacuation sanitaire d'urgence. Il n'existe pas de convention avec la sécurité sociale française ou européenne pour les bénéficiaires Tadamon, contrairement aux salariés CNSS, qui disposent d'une convention partielle France-Maroc.

Lacune 8 : cures thermales et appareillage de plus de 3 000 MAD

Les cures thermales ne sont pas remboursées. Les prothèses auditives sont remboursées dans la limite de 3 000 MAD par oreille tous les 4 ans, alors qu'un appareil coûte 12 000 à 20 000 MAD. Le fauteuil roulant électrique n'est pas couvert (fauteuil manuel : forfait de 1 200 MAD).

Renouvellement automatique (cas standard : 82 % des bénéficiaires)

Le 1er juillet de chaque année, l'ANR (Agence Nationale des Registres) recalcule automatiquement le score RSU de tous les bénéficiaires Tadamon en croisant les données de la DGI (revenus), de l'ANCFCC (foncier), de l'ONEE (consommation d'eau et d'électricité), de la CNSS (cotisations) et de Bank Al-Maghrib (comptes bancaires).

Si le score reste inférieur à 9,7, Tadamon est reconduit automatiquement pour 12 mois, sans démarche. Un SMS de confirmation est envoyé sous 15 jours.

Renouvellement manuel obligatoire (18 % des cas)

Une démarche est nécessaire en cas de changement d'adresse non déclaré au RSU, de naissance non enregistrée, de décès d'un membre du ménage, de mariage ou de divorce, de perte récente d'un emploi salarié (passage possible de Tadamon à Achamil ou l'inverse) ou de nouvelle activité indépendante déclarée.

Présentez-vous à la moqâta'a avec votre CIN, le livret de famille, une facture d'eau ou d'électricité de moins de 3 mois et, selon le cas, l'acte de mariage, de naissance ou de décès. Le RSU est mis à jour sous 15 jours, puis le droit à Tadamon est recalculé automatiquement.

Désactivation de Tadamon : 3 causes principales en 2026

• Embauche d'un membre du ménage déclaré à la CNSS (passage à l'AMO de base salariés sous 30 jours).
• Achat d'un bien immobilier de plus de 700 000 MAD ou d'un véhicule neuf de plus de 150 000 MAD (croisement ANCFCC et WTM).
• Score RSU supérieur à 9,7 après réévaluation des revenus déclarés (passage à l'Achamil, avec une cotisation de 144 à 1 164 MAD/mois).

MRE (Marocains Résidant à l'Étranger) en retour définitif

Un MRE qui rentre définitivement au Maroc peut être éligible à Tadamon à trois conditions : pas de revenu locatif marocain déclaré supérieur à 30 000 MAD/an, pas de pension étrangère supérieure à 36 000 MAD/an et un score RSU inférieur à 9,7. Il doit s'inscrire au RSU à la moqâta'a dans les 60 jours suivant le retour définitif, avec sa carte consulaire et une déclaration de cessation d'activité à l'étranger.

Un MRE qui conserve une activité (auto-entrepreneur en France avec résidence au Maroc) n'est pas éligible à Tadamon : il relève de l'Achamil, avec une cotisation de 144 à 1 164 MAD/mois selon le chiffre d'affaires déclaré au Maroc.

Étudiants de 18 à 25 ans

Les étudiants inscrits dans une université ou une école publique marocaine relèvent de l'AMO Étudiants (régime distinct, cotisation de 400 MAD/an payée par l'établissement) et ne peuvent pas bénéficier de Tadamon en parallèle.

Les étudiants d'écoles privées non agréées AMO Étudiants, ou en année de césure, peuvent bénéficier de Tadamon si le score RSU du ménage parental est inférieur à 9,7 (rattachement comme ayant droit jusqu'à 21 ans, étendu à 26 ans en cas d'inscription dans le supérieur).

Les étudiants à l'étranger ne sont pas éligibles, puisqu'ils résident hors du Maroc. Mieux vaut souscrire pour eux une assurance santé internationale étudiante.

Retraités sans pension ou avec petite pension

Un retraité CNSS dont la pension est inférieure à 1 800 MAD/mois (seuil 2026) reste automatiquement à l'AMO de base des salariés retraités, sans passer à Tadamon. Une cotisation de 4,52 % est précomptée à la source sur sa pension.

Une personne âgée sans aucune pension (parent au foyer, journalier non déclaré arrivé à 60 ans sans cotisations suffisantes) est éligible à Tadamon si le score RSU du ménage est inférieur à 9,7. Ce profil représente 1,4 million de bénéficiaires Tadamon, soit 13 % du total à fin 2025.

Le calcul pour 2026 : 1 068 MAD de cotisation pour 5 400 MAD couverts

Formule économique adulte : 89 MAD/mois, soit 1 068 MAD/an. Elle rembourse le dentaire à 80 % (plafond 3 000 MAD/an), l'optique à 80 % (plafond 1 500 MAD/an), les médicaments hors panier à 60 % (plafond 2 400 MAD/an) et les dépassements d'honoraires à 50 % (plafond 5 000 MAD/an).

Au total, jusqu'à 11 900 MAD peuvent être remboursés pour 1 068 MAD cotisés. Si vous n'utilisez que 50 % des plafonds, vous récupérez 5 950 MAD, soit 5,5 fois votre cotisation. Une famille de 4 personnes en formule famille (290 MAD/mois) accède à 25 000 MAD/an de couverture complémentaire.

5 postes couverts

• Dentaire : 80 % pour les soins, les couronnes et les implants (premier poste de reste à charge des ménages marocains).
• Optique : forfait de 1 500 MAD/an pour les verres et la monture, renouvelable tous les 2 ans.
• Médicaments hors panier AMO : 60 à 80 % de remboursement sur prescription médicale.
• Dépassements d'honoraires en clinique privée : 50 % du dépassement remboursé, dans la limite de 5 000 MAD/an.
• Médecines douces : kiné supplémentaire, ostéopathie, psychologue clinicien selon la formule.

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