Assurance décès temporaire
Pour qui ?: Familles avec enfants à charge, emprunteurs — Prime annuelle: 600-8000 MAD/an
L'assurance décès temporaire garantit le versement d'un capital aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré pendant la durée du contrat (1-30 ans). Produit pur prévoyance : pas d'épargne, prime 'à fonds perdus' si l'assuré survit. La plus économique des couvertures décès.
Détails de la couverture
Capital décès de 100 K MAD à plusieurs millions (selon revenus). Versement aux bénéficiaires désignés (conjoint, enfants, parents). Durée fixe (10, 15, 20, 25 ans). Prime constante (niveau) ou croissante. Garantie invalidité totale et définitive (IAD) souvent incluse.
Avantages
- Prime la plus basse du marché (≈ 600-2 000 MAD/an pour 500 K MAD capital à 35 ans)
- Protection familiale forte à faible coût
- Bénéficiaires exonérés droits de succession (clause bénéficiaire)
- Complément indispensable à l'AMO CNSS qui ne couvre pas le décès
Limites
- Aucune épargne constituée (contrat à fonds perdus)
- Prime croissante avec l'âge (renouvellement coûteux après 50 ans)
- Exclusions classiques (suicide 1re année, activités à risque)
- Questionnaire médical parfois contraignant (antécédents)
Fiscalité 2026
Primes non déductibles de l'IR (contrairement à l'assurance-vie épargne). Capital versé aux bénéficiaires totalement exonéré d'impôt et de droits de succession au Maroc (clause bénéficiaire standard).
Éligibilité
Âge 18-65 ans à la souscription (contrat valable jusqu'à 75 ans). Questionnaire médical simple si capital < 500 K MAD, examens approfondis au-delà. Activités à risque (pilotes, militaires, pompiers) : surprime ou exclusion.
Exemple concret
Homme 35 ans, non-fumeur, bonne santé, souscrit 500 000 MAD capital décès sur 25 ans : prime 1 200 MAD/an (100 MAD/mois). En cas de décès à 45 ans, bénéficiaire reçoit 500 K MAD net.
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