Assurance emprunteur (crédit)
Pour qui ?: Toute personne ayant un crédit immobilier ou consommation — Prime annuelle: 300-6000 MAD/an
L'assurance emprunteur garantit le remboursement du crédit en cas de décès, invalidité ou incapacité de l'emprunteur. Elle est exigée par toutes les banques pour l'octroi d'un crédit immobilier au Maroc. Coût : 0,2-0,5 % du capital emprunté par an.
Détails de la couverture
Garantie décès + IAD (Invalidité Absolue et Définitive) systématique. Optionnel : ITT (Incapacité Temporaire Totale) pour couvrir arrêts de travail > 3 mois. Quotité : 100 % un emprunteur, 50/50 ou 70/30 pour couple emprunteur.
Avantages
- Protection famille : crédit remboursé si décès, sans charge héritiers
- Exigée pour crédit immobilier, obtention du prêt conditionnelle
- Tarifs négociables : délégation d'assurance possible (−30-50 % vs banque)
- Rachat prime si remboursement anticipé du crédit
Limites
- Prime augmentée après 50 ans (30-50 % de surprime)
- Exclusions selon antécédents médicaux (fumeur : surcharge 30 %)
- Bancassurance groupe standard moins avantageuse que délégation
- Certaines banques imposent leur contrat (pratique discutable)
Fiscalité 2026
Primes non déductibles IR. Capital versé à la banque (remboursement crédit) : non imposable. Si capital supérieur à solde crédit (rare), excédent versé aux bénéficiaires désignés, exonéré droits succession.
Éligibilité
Âge à l'adhésion : 18-70 ans. Durée garantie : jusqu'à 75-80 ans (âge en fin de crédit). Questionnaire médical obligatoire. Fumeurs : surprime 25-40 %. Sports à risque : surprime ou exclusion.
Exemple concret
Crédit immobilier 1 M MAD sur 25 ans, emprunteur 35 ans non-fumeur : prime bancassurance 2 400 MAD/an (0,24 % capital). Via délégation : 1 200 MAD/an (−50 %). Économie totale sur 25 ans : 30 000 MAD.
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