قروض الاستهلاك BMCI (سابقاً سيتيلم المغرب)

سيتيلم في المغرب : علامة تحولت إلى BMCI Crédit Conso. سيتيلم هي علامة قروض الاستهلاك التابعة لـ BNP Paribas Personal Finance. في المغرب، لم تعد شركة سيتيلم المغرب موجودة كمؤسسة مستقلة : فحسب وثيقة المرجع 2025 للبنك المغربي للتجارة والصناعة المسجلة لدى الهيئة المغربية لسوق الرساميل (AMMC)، استوعب البنك المغربي للتجارة والصناعة (BMCI)، الفرع المغربي لـ BNP Paribas المؤسس سنة 1943، هذا النشاط بالكامل. وبالتالي فإن قرض الاستهلاك « سيتيلم » يُطلب اليوم من خط أعمال Crédit Conso داخل BMCI، في الوكالة أو لدى المتاجر الشريكة أو عبر موقع creditconso.bmci.ma. أما النطاق القديم cetelem.ma فلم يعد يحيل إلى أي موقع.

تسلسل زمني موثق (1999-2014) : سنة 1999، أعيدت تسمية فرع قروض الاستهلاك التابع لـ BMCI، شركة UFAC، ليصبح BMCI Salaf. وبموجب اتفاق وُقّع في باريس يوم 14 ماي 2001، استحوذت سيتيلم — الحاضرة أصلاً في المغرب عبر Attijari Cetelem — على 51 % من BMCI Salaf، وفق صفحة التاريخ في موقع BMCI Crédit Conso. في نونبر 2005، استوعبت سيتيلم المغرب شركة BMCI Salaf. وفي ماي-يونيو 2011، استوعبت سيتيلم المغرب (80 % لـ BNP Paribas Personal Finance و20 % لـ BMCI) شركة BMCI Crédit Conso (51 % لـ BMCI و49 % لسيتيلم المغرب)؛ ثم اشترى BMCI كامل أسهم BNP Paribas Personal Finance ليملك 99.87 % من رأس المال، وغيّرت سيتيلم المغرب اسمها إلى BMCI Crédit Conso. وأخيراً، قررت الجمعية العامة غير العادية بتاريخ 30 يونيو 2014 اندماج BMCI Crédit Conso في BMCI عن طريق الاستيعاب، مع إحداث 443 سهماً لتعويض المساهمين الأقلية. ومنذ ذلك الحين، أصبح قرض الاستهلاك نشاطاً مدمجاً في البنك المعتمد من بنك المغرب بموجب القانون 103-12 — فلا توجد شركة تمويل منفصلة ولا اعتماد مستقل.

المساهمة ومستجدات 2026 : يملك BNP Paribas نسبة 66.74 % من BMCI عند نهاية مارس 2026. وفي بلاغ بتاريخ 29 أبريل 2026، أعلن البنك عن اتفاق تفويت كامل هذه الحصة (67 %) من BNP Paribas إلى Holmarcom Finance Company، المساهم في BMCI منذ أكثر من 30 سنة؛ ويُنتظر إتمام الصفقة في الربع الرابع من 2026 رهناً بالتراخيص التنظيمية. عقود القروض الجارية لا تتغير بتغيير المساهم — راجع دليلنا حول استحواذ هولماركوم على BMCI وبطاقة BMCI.

حجم النشاط : حسب الحسابات الاجتماعية في التقرير المالي السنوي 2025، بلغت قروض الاستهلاك القائمة لدى BMCI 4697.7 مليون درهم في 31 دجنبر 2025، مقابل 4928.1 مليون درهم قبل سنة (−4.7 %). ويشير تقرير التسيير إلى أن سنة 2025 تميزت بانخفاض متواصل لمنحنى أسعار الفائدة انعكس على السياسة التسعيرية، ومواصلة تمويل السيارات المستعملة والبيع عبر الإنترنت، وعروض « المسؤولية الاجتماعية » ذات الأثر البيئي الإيجابي مع شركاء التوزيع، وإعادة هيكلة التحصيل الودي والقضائي.

تشكيلة القروض : يجمع موقع BMCI Crédit Conso أربع عائلات — القرض الشخصي (Crédit Perso)، وقرض السيارة/الدراجة النارية (جديدة ومستعملة مع عروض تأمين مرافقة)، وقرض التهيئة، والقرض العقاري — يضاف إليها الاحتياطي المالي على البطاقة وإعادة شراء القروض. يقبل المحاكي الإلكتروني مبالغ من 500 إلى 100000 درهم، وأقساطاً شهرية من 500 إلى 5000 درهم، ومدداً من 6 إلى 84 شهراً، مع موافقة مبدئية فورية؛ أما الموافقة النهائية فتتوقف على الوثائق والدراسة الكاملة للملف. ويحوّل تجميع القروض عدة قروض لدى مؤسسات أخرى إلى قرض شخصي واحد بسعر موحد، مع قسط شهري أقل ومدة أطول — قارن جدوى هذه العملية عبر محاكي إعادة شراء القروض.

الشروط التسعيرية المعلنة في 2026 : على bmci.ma، يعرض عرض « Crédit Conso de la BMCI – Ja Fwe9to »، الساري من 6 يوليوز إلى 31 غشت 2026، سعراً إجمالياً فعلياً ثابتاً قدره 4.99 % دون احتساب الرسوم لمبلغ 180000 درهم على 18 شهراً : 18 قسطاً بقيمة 10756 درهماً شاملة الرسوم مع تأمين الوفاة والعجز، وتكلفة إجمالية للقرض 13648 درهماً منها 5688 درهماً للتأمين، ورسوم ملف 0 درهم و40 درهماً رسوم تأكيد، ومهلة تفكير 7 أيام. ولدى المتاجر الشريكة، يمتد القرض بدون فوائد من 6 إلى 24 شهراً حتى 250000 درهم (العرض ساري حتى 31 دجنبر 2026) : لمبلغ 12000 درهم على 24 شهراً، 500 درهم شهرياً بدون تأمين أو 513.75 درهماً مع التأمين، وتكلفة قرض 740 درهماً (700 درهم رسوم ملف و40 درهماً رسوم تأكيد)، أي سعر إجمالي فعلي 4.74 %؛ مع موافقة مبدئية خلال 15 دقيقة في ركن BMCI داخل المتجر. هذه الشروط الترويجية لا تحدد السعر الشخصي المطبق خارج الحملات، والذي يبقى في كل الأحوال محدوداً بسقف سعر الفائدة الاتفاقي الأقصى (TMIC) الذي ينشره بنك المغرب كل ثلاثة أشهر. ولتقييم هذه العروض، راجع مقارنتنا 2026 لقروض الاستهلاك في 10 مؤسسات ومحاكي قرض الاستهلاك.

الاحتياطي المالي على البطاقة : الاحتياطي المالي قرض متجدد مرتبط ببطاقة MasterCard (VIVA أو Rafiq، باشتراك سنوي 180 درهماً شاملة الرسوم — ابتداءً من السنة الثانية لبطاقة VIVA) يُستعمل لدى التجار المنخرطين وفي الشبابيك الأوتوماتيكية؛ ولا يبدأ السداد الشهري إلا عند أول استعمال، بواقع 250 درهماً شهرياً مثلاً لاحتياطي بقيمة 5000 درهم. كما تُقترح بطاقة مشتركة مع Label'Vie. تذكير من Wafir.ma : القرض المتجدد هو الأغلى بين قروض الاستهلاك؛ تحقق من السعر الإجمالي الفعلي وتجنب تمويل نفقة تستحق قرضاً عادياً قابلاً للاستهلاك عبره.

الوثائق المطلوبة : البطاقة الوطنية للتعريف، وفاتورة هاتف أو كهرباء حديثة، ونموذج شيك، وآخر ثلاثة كشوف بنكية؛ الأجراء : آخر بيانَي أجرة وشهادة عمل حديثة؛ الموظفون : بيان التزام حديث أو شهادة الأجر؛ المتقاعدون : آخر إشعارَي أداء المعاش؛ المهن الحرة : البطاقة المهنية وآخر إشعار ضريبي؛ التجار : نموذج « ج » من السجل التجاري بتاريخ أقل من ثلاثة أشهر. الاتصال : مركز علاقات العملاء على الرقم 2828 (من الاثنين إلى الجمعة 8:30-17:30، والسبت 9:00-13:00)، المقر : 26 ساحة الأمم المتحدة، الدار البيضاء.

الشكايات والتظلم : وجّه شكايتك أولاً إلى BMCI (استمارة موقع Crédit Conso، أو الوكالة، أو الرقم 2828)؛ فمؤسسات الائتمان ملزمة بالرد داخل أجل 40 يوم عمل. وإذا لم يرضك الجواب، الجأ مجاناً إلى المركز المغربي للوساطة البنكية، ثم إلى بنك المغرب كملاذ أخير. أما النزاع المتعلق بتأمين الوفاة والعجز المرتبط بالقرض فهو من اختصاص هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي ACAPS.

يقارن Wafir.ma شروط قروض الاستهلاك لدى BMCI (سيتيلم المغرب سابقاً) مع شركات التمويل المتخصصة — وفاسلف، إقدام، سلفين، صوفاك، فيفاليس سلف — ومع باقي البنوك. الأسعار المذكورة هي المعلنة علنياً في التاريخ المشار إليه : العرض التعاقدي المسلَّم من البنك هو وحده المعتمد.