بنك أمنية

بنك أمنية هو واحد من 5 بنوك تشاركية مغربية معتمدة من بنك المغرب بموجب القانون البنكي 103-12 (2014). تأسس سنة 2017 من شراكة بين CIH Bank (51 %) وبنك قطر الدولي الإسلامي QIIB (49 %)، ويديره عبد الصمد عصامي (رئيس مجلس الإدارة الجماعية)، ويجمع بين معرفة CIH بالسوق المغربية والخبرة الشرعية الدولية لـ QIIB. ويعمل في سوق يشهد نمواً قوياً : فحسب لوحة قيادة « القروض والودائع البنكية » الصادرة عن بنك المغرب، بلغ إجمالي تمويلات المرابحة العقارية بالمغرب 27 مليار درهم عند نهاية يونيو 2025، بزيادة 17.1 % خلال سنة واحدة.

المرابحة العقارية 2026 : هامش ربح فعلي من 5.25 إلى 6.10 % (معادل لسعر الفائدة الإجمالي الفعلي)، حسب مقارنتنا 2026 للبنوك التشاركية الخمسة. المدة تصل إلى 25 سنة للسكن — و15 سنة للأرض العارية أو البناء، و12 سنة للمحل التجاري وفق الموقع الرسمي لبنك أمنية. مساهمة ذاتية دنيا 15 % من ثمن الشراء، وهي الأدنى في السوق التشاركية (25 % لمغاربة العالم)، سقف التمويل 92 % من قيمة الخبرة، ورسوم الملف 0.45 % من المبلغ الممول. برنامج « بيتي » للشباب النشيطين دون 35 سنة يمنح هامشاً مخفضاً بـ 0.15 نقطة مع إعفاء من رسوم الملف. وكل منتج يخضع لمصادقة المجلس العلمي الأعلى.

منهجيتنا في المقارنة : يطبق Wafir.ma نفس المحاكاة الموحدة على البنوك التشاركية الخمسة (بنك الصفاء، بنك أمنية، بنك اليسر، BTI Bank، الرضى) — تمويل 1.5 مليون درهم على 20 سنة بمساهمة 20 % — ثم يرتب العروض حسب الهامش الفعلي، والتكلفة الإجمالية، والمساهمة الدنيا المطلوبة، ورسوم الملف، وشبكة الوكالات. ترتيب 2026 : بنك أمنية ثالث من حيث التكلفة الإجمالية (هامش 5.25 %، قسط شهري 10133 درهماً) بعد بنك الصفاء (5.10 %) والرضى (5.20 %)، لكنه الأول في مرونة المساهمة (15 % مقابل 20 إلى 25 % لدى المنافسين). تفاصيل الحساب في دليلنا المقارن.

مرابحة السيارات (Ucars) : تمويل السيارات الجديدة والمستعملة — بما في ذلك الشراء من الأفراد — عبر المنصة الرقمية Ucars، لمدة تصل إلى 7 سنوات. لا ينشر بنك أمنية جدول هوامش السيارات : الهامش الثابت يُبلَّغ عند المحاكاة. وللاستئناس، تتراوح الهوامش الفعلية للسوق التشاركية المغربية بين 5.10 و6.20 % في 2026 حسب مقارنتنا.

الادخار والتوظيفات التشاركية : حساب جاري متوافق مع الشريعة (بدون فوائد)، وودائع استثمارية (مضاربة) مرتبطة بمحفظة المرابحة مع تقاسم حقيقي للأرباح. في نهاية 2025، أعلن البنك عن عوائد في حدود 3 إلى 3.35 % على آجال من 3 إلى 12 شهراً (فينانس نيوز إيبدو، دجنبر 2025)، ويستعد لصناديق التوظيف الجماعي (OPCVM) التشاركية التي يفتحها إصلاح إطار التوظيفات المتوافقة مع الشريعة.

طلب تمويل المرابحة خطوة بخطوة : 1) قم بمحاكاة مشروعك (محاكي المرابحة على Wafir.ma أو في الوكالة)؛ 2) جهّز الملف — البطاقة الوطنية، وآخر 3 بيانات أجرة، وآخر 3 كشوف بنكية، وشهادة العمل، وعقد البيع الابتدائي أو عقد حجز لبيع عقار في طور الإنجاز (VEFA)؛ 3) أودع طلب الموافقة المبدئية (الرد عادة خلال 5 إلى 10 أيام عمل)؛ 4) بعد خبرة العقار، يشتري البنك العقار ثم يبيعه لك بالثمن مضافاً إليه الهامش المتفق عليه : توقيع العقدين لدى الموثق (أتعاب التوثيق حوالي 1.5 % من ثمن العقار)؛ 5) توقع عدة أسابيع بين إيداع الملف الكامل وصرف التمويل — فالمسطرة التشاركية تتضمن عقدَي بيع.

الشبكة والخدمات الرقمية : 47 وكالة مدرجة على موقع بنك أمنية الرسمي، تغطي أكثر من 35 مدينة منها الدار البيضاء، الرباط، مراكش، طنجة، فاس، أكادير، مكناس، وجدة، القنيطرة، العيون والداخلة. مركز علاقات العملاء على الرقم 4626 (من الاثنين إلى الجمعة 8:30-18:30، والسبت 10:00-15:30). ويتيح تطبيق UConnect by Umnia Bank (iOS وAndroid) الاطلاع على الحسابات، والتحويلات، وأداء الفواتير، والتوقيف الفوري للبطاقة.

الشكايات : مساراتك للتظلم : وجّه شكايتك أولاً إلى خدمة عملاء بنك أمنية (في الوكالة أو عبر 4626) — فمؤسسات الائتمان ملزمة بالرد داخل أجل 40 يوم عمل. وإذا لم يرضك الجواب، الجأ مجاناً إلى المركز المغربي للوساطة البنكية، ثم كملاذ أخير إلى بنك المغرب عبر استمارة الشكايات الخاصة به. أما النزاعات المتعلقة بتأمين التكافل المرتبط بالتمويل فهي من اختصاص هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي ACAPS.

الإطار التنظيمي وضمان الودائع : اعتماد بنك أمنية صادر عن بنك المغرب بموجب القانون 103-12، وكل منتج يجب أن يحصل على رأي بالمطابقة من المجلس العلمي الأعلى قبل تسويقه. الودائع مغطاة بصندوق ضمان ودائع البنوك التشاركية — المنفصل عن صندوق البنوك التقليدية — الذي تديره الشركة المغربية لتدبير صناديق ضمان الودائع البنكية SGFG، بتعويض أقصاه 80000 درهم لكل مودع ولكل بنك. كما أن إبقاء بنك المغرب على سعره الرئيسي عند 2.25 % (يونيو 2026) يساهم في استقرار هوامش المرابحة.

يقارن Wafir.ma هوامش مرابحة بنك أمنية مع البنوك التشاركية المغربية الأربعة الأخرى (بنك الصفاء، بنك اليسر، BTI Bank، الرضى). الهوامش المذكورة نطاقات استرشادية ملاحظة في السوق : العرض التعاقدي المسلَّم من البنك هو وحده المعتمد.