Répartition géographique des bénéficiaires
La répartition géographique des bénéficiaires Daam Sakane révèle quelques surprises. Top 5 des villes : Casablanca (11 200 dossiers, 24%), Marrakech (5 800, 12%), Tanger (5 100, 11%), Rabat (4 700, 10%), Fès (3 400, 7%). Les grandes métropoles concentrent ainsi 64% des dossiers, mais les villes moyennes émergent : Settat, Kénitra, Berrechid, Mohammedia comptent chacune 1 200-2 000 dossiers, profitant de la proximité Casa-Rabat et de prix accessibles.
Région Casa-Settat domine avec 31% des bénéficiaires nationaux, suivie de Marrakech-Safi (15%), Rabat-Salé-Kénitra (14%), Tanger-Tétouan-Al Hoceima (13%), Fès-Meknès (9%). Les régions sud (Souss-Massa Agadir, Drâa-Tafilalet) et les provinces du Sud comptent 12% à elles seules, signe d'un programme qui touche tout le territoire.
Profil type du bénéficiaire
Selon les données agrégées du Ministère de l'Habitat, le profil-type du bénéficiaire Daam Sakane est un primo-accédant de 32 ans, salarié du secteur privé (62%) ou de la fonction publique (28%), avec un salaire net mensuel moyen de 9 800 MAD. 56% sont mariés, 38% célibataires, 6% divorcés. La répartition hommes/femmes est 64/36, signal d'une émancipation économique progressive des femmes marocaines à l'accession.
Le ticket moyen acheté grâce à Daam Sakane est de 380 000 MAD (sous le plafond légal de 400 000 MAD pour le logement social) ou 720 000 MAD (sous le plafond de 800 000 MAD pour le logement économique). La typologie favorite : T2 (50%), T3 (32%), studio (12%), T4 et + (6%).
Banques distributrices
Toutes les banques marocaines distribuent Daam Sakane, mais quatre dominent : Banque Populaire (28% des dossiers — via son réseau dense et son orientation MRE traditionnelle), Attijariwafa Bank (24%), CIH Bank (16%, spécialiste historique du crédit immobilier social), BMCE Bank of Africa (12%). Les banques participatives représentent 8% via Mourabaha Sakane spécifique (Bank Assafa et Al Yousr en tête).
Les délais moyens de traitement varient significativement : CIH 4-6 semaines (le plus rapide grâce à sa spécialisation), AWB 6-8 semaines, BP 6-9 semaines, BMCE 7-10 semaines. Les autres banques (SGM, BMCI, CdM, CFG) traitent au cas par cas avec délais 8-12 semaines.
Impact macroéconomique
L'enveloppe globale Daam Sakane représente 4,7 milliards de MAD de subventions versées depuis le lancement (47 000 × 100 000). En y ajoutant l'exonération des droits d'enregistrement (estimée 1,5 milliard MAD), le coût total pour les finances publiques approche 6,2 milliards de MAD sur 22 mois. En contrepartie, l'État estime un gain via la TVA sur les ventes immobilières et l'activité du BTP (création d'emplois) à environ 8,5 milliards de MAD — soit un programme rentable pour les finances publiques en plus de son utilité sociale.
Prolongation jusqu'à 2028 confirmée
Le Ministre de l'Habitat a confirmé fin avril 2026 la prolongation du programme jusqu'à fin 2028 (initialement prévu jusqu'à 2026), avec un objectif de 100 000 bénéficiaires supplémentaires d'ici cette date. Le plafond du prix d'achat éligible pourrait également être relevé à 450 000 MAD (logement social) et 900 000 MAD (logement économique) pour tenir compte de l'inflation des prix immobiliers depuis 2024.
Pour les candidats primo-accédants, c'est le moment de finaliser leur projet : avec la stabilité du taux directeur BAM à 2,75%, les taux de crédit immobilier autour de 4,8-5,9%, et le bonus Daam Sakane (100k MAD + 4% économisés sur droits = ~130k MAD d'avantage total pour un bien à 750k MAD), les conditions n'ont jamais été aussi favorables.
Article basé sur les données publiques officielles + sources expertes wafir.ma. Toutes les statistiques citées sont vérifiables auprès des organismes mentionnés.
Tags