Crédit Crédit immobilier locatif
Le crédit pour achat d'un bien locatif (studio, appartement loué) au Maroc est traité comme un investissement. Les banques exigent un apport plus élevé (30-40 %) et prennent en compte 70-80 % des loyers prévus dans le calcul de capacité d'emprunt.
Caractéristiques clés
Montant
500-5,000K MAD
Taux moyen
4.5%
Durée
15-25 ans
Apport
30-40%
Spécificités de ce type de crédit
Les loyers futurs sont partiellement intégrés dans les revenus (généralement à 70-80 % pour tenir compte de la vacance locative et des charges). Le taux est plus élevé que pour une résidence principale (+0,3-0,5 pt) car le risque est perçu comme supérieur.
Éligibilité
Profil aisé ayant déjà une résidence principale payée ou en cours. Apport 30-40 %. Bon historique bancaire. Certaines banques préfèrent les profils ayant déjà géré un investissement locatif.
Processus étape par étape
- 1Évaluation du potentiel locatif (études de marché, zones dynamiques)
- 2Simulation de rentabilité (loyer / prix = 4-7 % brut/an attendu)
- 3Dossier bancaire avec projection de loyers
- 4Expertise et évaluation
- 5Signature et mise en location immédiate
Fiscalité 2026
Loyers perçus imposés à l'IR : régime simplifié 10 % si loyers < 120 K/an, ou régime normal (abattement 40 %, barème IR 0-37 %). TH et TSC à la charge du propriétaire. Plus-value à la revente imposée à 20 % (sans exonération résidence principale).
Erreurs à éviter
- Surestimer les loyers dans le business plan (prévoir 10-15 % de vacance)
- Oublier les charges de copropriété (5-15 % des loyers)
- Ne pas anticiper les travaux d'entretien (1-2 % de la valeur par an)
- Choisir un quartier sans demande locative (risque de vacance prolongée)
Coûts additionnels
Frais annexes identiques à résidence principale (9 %) + frais de mise en location (agence 1 mois loyer, contrat d'enregistrement 200 MAD). Assurance PNO (Propriétaire Non Occupant) 0,15 % valeur/an.
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