إعادة الشراء بعد انخفاض معدل بنك المغرب
لمن؟: كل مقترض بقرض عقاري > 500 ألف درهم معقود قبل آخر انخفاض BAM — الربح المتوسط: −0.3 إلى −0.8 نقطة على المعدل
بنك المغرب يضبط معدله الموجه (2.25-3% في 2026) عدة مرات في العقد. كل انخفاض بـ 0.25 نقطة يفتح نافذة إعادة شراء القرض: يمكنك إعادة التفاوض مع بنكك الحالي أو المرور للمنافسة. حساب بسيط: إذا كان معدلك الحالي 0.5+ نقطة فوق معدل السوق، إعادة الشراء مربحة.
متى يكون مهما
مهم إذا: الفرق بين المعدل الحالي ومعدل السوق > 0.5 نقطة، رأس المال المتبقي > 300 ألف درهم، المدة المتبقية > 8 سنوات. قاعدة 3: الربح السنوي × المدة المتبقية > الرسوم الإجمالية لإعادة الشراء.
كيف يعمل
طلب خطاب الأرصدة من البنك الحالي (مجاني). طلب 2-3 عروض إعادة الشراء في بنوك أخرى. التفاوض على المعدل (الفرق المتوسط المحصل: −0.3 إلى −0.5 نقطة). التحقق من IRA (3% حد أقصى قانوني لكن غالبا قابل للتفاوض). التوقيع لدى الموثق برهن جديد.
مثال ملموس
قرض عقاري معقود 2020: 900 ألف درهم على 20 سنة بـ 5.2%. المتبقي 2026: 780 ألف درهم. معدل السوق 2026: 4.3%. إعادة شراء 780 ألف على 14 سنة بـ 4.3%: اقتصاد المعدل = 0.9 نقطة × 780 ألف × 14 / 2 ≈ 49000 درهم صافي بعد رسوم إعادة الشراء (10-12 ألف).
المزايا
- الاقتصاد الفوري والآلي (معدل أدنى)
- إمكانية الاحتفاظ بالمدة المتبقية (دين إجمالي أقل)
- أو تمديد المدة لتحرير الخزينة الشهرية
- يمكن التفاوض على تأمين الوفاة في نفس الوقت (−30% ممكن)
نقاط الانتباه
- IRA 3% كحد أقصى (التفاوض بالتأكيد إلى 1-2%)
- رسوم ملف البنك الجديد (1-1.5%)
- رسوم رفع الرهن + إعادة التسجيل (1-1.5%)
- لا تعيد الشراء إذا تبقى أقل من 5 سنوات: الربح < الرسوم
الوثائق للتحضير
- خطاب الأرصدة من البنك الحالي (طلب كتابي)
- جدول الاستهلاك الحالي
- آخر 3 كشوفات أجر + إشعار الضريبة
- عقد ملكية الملك
- الخبرة العقارية (مطلوبة أحيانا)
البنوك الموصى بها
جاهز للانتقال للعمل؟
شريكنا الرسمي Wafasalaf يرافقك. مقارنة مجانية في دقيقتين.
متاحون أيضا