البنك الشعبي

البنك الشعبي هو العلامة التجارية للقرض الشعبي للمغرب (CPM)، وهو مجموعة بنكية تعاونية هيئتها المركزية البنك المركزي الشعبي (BCP)، شركة مدرجة في بورصة الدار البيضاء منذ 2004 ومعتمدة من بنك المغرب بموجب القانون البنكي 103-12. وُضعت اللبنات الأولى لنظام البنك الشعبي بالمغرب بظهير 25 ماي 1926، ثم أُعيد تنظيمه بظهير 28 فبراير 1961. وحسب لائحة البنوك المعتمدة المنشورة في التقرير السنوي حول الرقابة البنكية 2025 لبنك المغرب، تضم المجموعة البنك المركزي الشعبي — مقره في 101 شارع محمد الزرقطوني بالدار البيضاء — وثمانية بنوك شعبية جهوية (BPR) ذات رأسمال تعاوني : الوسط-الجنوب (أكادير)، فاس-مكناس، العيون، مراكش-بني ملال، الناظور-الحسيمة، وجدة، الرباط-القنيطرة، وطنجة-تطوان. يعبئ كل بنك جهوي ادخار جهته ويتولى علاقة القرب مع زبنائه؛ وفي نهاية 2024 كانت المجموعة تضم 359630 مساهماً تعاونياً حسب صفحة الأرقام الرئيسية. ومنذ 5 نونبر 2024 تديرها نزيهة بلقزيز، الرئيسة المديرة العامة، خلفاً لمحمد كريم منير (Challenge.ma).

الأرقام الرئيسية : حسب المؤشرات الموحدة التي تنشرها المجموعة، بلغ مجموع الميزانية 542.3 مليار درهم في نهاية 2024، مقابل ناتج بنكي صافٍ (PNB) قدره 25.6 مليار، ونتيجة صافية حصة المجموعة (RNPG) بلغت 4.1 مليار، و389 مليار درهم ودائع الزبناء، و287.2 مليار ديون على الزبناء، و1324 وكالة بالمغرب و6657998 زبوناً — أي أول شبكة بنكية في البلاد. وخلال الأشهر التسعة الأولى من 2025، بلغ الناتج البنكي الصافي 20.4 مليار درهم (+4.2 %)، والنتيجة الصافية حصة المجموعة 4.3 مليار، والقروض الإجمالية 320.9 مليار، والودائع أكثر من 395 مليار، بمعامل استغلال قدره 41.6 % (Challenge.ma، 15 نونبر 2025)؛ وعلى مدى سنة 2025 كاملة، بلغ الناتج البنكي الصافي الموحد 27 مليار درهم (Financial Afrik، 3 مارس 2026)، والنتيجة الصافية الموحدة للفصل الأول من 2026 1.5 مليار (Financial Afrik، 15 ماي 2026). وللمقارنة، يحصي بنك المغرب 19 بنكاً تقليدياً و5541 وكالة بنكية في نهاية 2025، وتستحوذ البنوك الثلاثة الأولى على 61.2 % من مجموع أصول القطاع.

القرض العقاري 2026 : حسب مقياس أسعار القروض العقارية 2026 الخاص بنا (ملفات أجراء يقتنون لأول مرة، رُصدت في أبريل 2026، مساهمة 20 %، 20 سنة)، يعرض البنك الشعبي سعراً ثابتاً أدنى قدره 3.85 %، وسعراً ثابتاً متوسطاً 4.25 %، وسعراً متغيراً 3.65 %، ورسوم ملف 1500 درهم. ويستفيد الموظفون من الاقتطاع من المنبع عبر الخزينة الرئيسية للأجور (PPR)، مما يسرّع دراسة الملفات — موافقة خلال 72 إلى 96 ساعة حسب دليلنا لقرض الموظفين. أما مغاربة العالم، فيقدم لهم موقع mdm.groupebcp.com خدمة Darbladi للحصول على موافقة القرض العقاري عبر الإنترنت، ويتراوح عرض Bladi Invest بين 4.50 و5.75 % كسعر إجمالي فعلي مع مساهمة من 20 إلى 30 % وفق مقارنتنا لمغاربة العالم 2026. وحساب ادخار السكن CEL Banque Populaire يُكافأ بنسبة تتراوح بين 2.75 و3.25 % سنة 2026 ويمنح تخفيضاً بـ 0.5 نقطة على القرض اللاحق، حسب دليلنا لحساب ادخار السكن. الأسعار المذكورة نطاقات ملاحظة : العرض التعاقدي المسلَّم في الوكالة هو وحده المعتمد.

قرض الاستهلاك وقرض السيارة : تضع مقارنتنا لعشرة بنوك قرض الاستهلاك لدى البنك الشعبي بين 5.55 و6.90 % سنة 2026، مع تخفيض إضافي للموظفين الذين يوطنون أجورهم عبر PPR. وفي قرض السيارة، يصل سقف Salaf Auto Neuf إلى 750000 درهم على 84 شهراً بأسعار من 4.7 إلى 6.7 % حسب مقارنتنا لسبعة بنوك. كما توزع المجموعة قرض الاستهلاك عبر فرعها Vivalis Salaf (سابقاً السلف الشعبي، تأسس سنة 1989)، والتأجير التمويلي عبر Maroc Leasing، والكراء طويل الأمد عبر Chaabi LLD.

البنك التشاركي والتمويل الأصغر : النافذة المتوافقة مع الشريعة للمجموعة هي بنك اليسر، المملوك بنسبة 51 % للبنك الشعبي و49 % لـ Guidance Financial Group، والذي انطلق سنة 2017 ويعتمد على شبكة البنك الشعبي في عملياته اليومية؛ وترد هوامش المرابحة الخاصة به في مقارنتنا للبنوك التشاركية الخمسة. أما مؤسسة البنك الشعبي للقروض الصغرى، تحت علامة التوفيق للتمويل الأصغر، فكانت تضم 481 نقطة حضور و289219 مستفيداً نشيطاً في نهاية 2024 (صفحة الأرقام الرئيسية للمجموعة).

الخدمات الرقمية : يتضمن تطبيق Pocket Bank منذ 4 يونيو 2026 بطاقتين رقميتين — La Virtuelle، بطاقة دائمة متوافقة مع Apple Pay وGoogle Pay، وL'Instant، بطاقة مؤقتة مجانية تُتلف ذاتياً بعد كل معاملة (Challenge.ma). والمحفظة الهاتفية BP Pay، التي أُطلقت سنة 2020، تُقارَن مع المحافظ الإلكترونية الأخرى في دليلنا. ومنذ 29 يونيو 2026، يتيح ربط برمجي (API) مع Western Union إيداع التحويلات الدولية فورياً في حسابات البنك الشعبي (Challenge.ma). ويرد مركز علاقات الزبناء على الرقم 2121 (6 أيام في الأسبوع، من 9 صباحاً إلى 8 مساءً) حسب particulier.groupebcp.com. وفي البورصة، دمجت المجموعة في دجنبر 2025 وسيطها الإلكتروني ICF Al Wassit مع Upline Securities، وأشّرت الهيئة المغربية لسوق الرساميل (AMMC) في 9 يونيو 2026 على برنامج لإعادة شراء 10165623 سهماً من أسهم BCP، أي 5 % من رأس المال، بسعر أقصى قدره 374 درهماً (Financial Afrik).

مغاربة العالم والحضور الدولي : الفرع الأوروبي Chaabi Bank حاضر في فرنسا وإسبانيا وإيطاليا وبلجيكا وألمانيا وهولندا والمملكة المتحدة، مع عرض التحويلات Bladi Transferts وتطبيق Chaabi Connect (chaabibank.fr). وفي أفريقيا، تتواجد المجموعة منذ أواخر الثمانينيات في أفريقيا الوسطى (BPMC) وغينيا (BPMG)، واستحوذت سنة 2012 على شبكة Banque Atlantique في سبعة من بلدان الاتحاد الاقتصادي والنقدي لغرب أفريقيا، ثم رفعت حضورها إلى 17 بلداً أفريقياً في نهاية 2019 بعد شراء حصص BPCE في الكاميرون والكونغو ومدغشقر (صفحة الحضور في أفريقيا). وفي 24 دجنبر 2025، اشترى البنك المركزي الشعبي الحصة المتبقية البالغة 20.17 % من Atlantic Business International (ABI) من صندوق DPI مقابل 1.88 مليار درهم، ليرفع مساهمته إلى 100 % في هذه الشركة القابضة التي تضم عشرة بنوك وأربع شركات تأمين في تسعة بلدان بأفريقيا جنوب الصحراء (Le Matin، 25 دجنبر 2025)؛ وإجمالاً تعلن المجموعة عن حضور في 32 بلداً.

طلب قرض عقاري من البنك الشعبي خطوة بخطوة : 1) قم بمحاكاة مشروعك (محاكي القرض العقاري على Wafir.ma أو في الوكالة)؛ 2) جهّز الملف — البطاقة الوطنية، وآخر 3 بيانات أجرة، وآخر 3 كشوف بنكية، وشهادة العمل، وعقد البيع الابتدائي أو عقد الحجز؛ ويضيف الموظفون شهادة الأجر من PPR، ومغاربة العالم مستندات الدخل من بلد الإقامة؛ 3) أودع طلب الموافقة المبدئية؛ 4) بعد خبرة العقار، وقّع عرض القرض ثم العقد التوثيقي؛ 5) يتوقف صرف الأموال على تأمين الوفاة والعجز، وعند الاقتضاء على الرهن العقاري.

الشكايات : مساراتك للتظلم : وجّه أولاً شكاية كتابية إلى وكالتك أو إلى مركز علاقات الزبناء (2121). وإذا لم يرضك الجواب، الجأ مجاناً إلى المركز المغربي للوساطة البنكية، ثم كملاذ أخير إلى بنك المغرب عبر استمارة الشكايات الخاصة به؛ أما النزاعات المتعلقة بعقد تأمين المقترض فهي من اختصاص هيئة ACAPS. انظر أيضاً دليلنا حول سقوط الحق والوساطة البنكية.

الإطار التنظيمي وضمان الودائع : البنك المركزي الشعبي والبنوك الشعبية الجهوية أعضاء في الصندوق الجماعي لضمان الودائع الذي تديره SGFG، والذي يعوض حتى 80000 درهم لكل مودع ولكل مؤسسة. وقد أبقى مجلس بنك المغرب على سعر الفائدة الرئيسي عند 2.25 % في اجتماعه بتاريخ 23 يونيو 2026 (البلاغ)، وهو مستوى لم يتغير منذ مارس 2025 ويدعم استقرار أسعار القروض؛ ويفصّل تحليلنا أثره على القروض العقارية والاستهلاكية.

يقارن Wafir.ma عروض البنك الشعبي مع عروض البنوك المغربية الأخرى (التجاري وفا بنك، Bank of Africa، CIH Bank، سوسيتي جنرال المغرب، القرض المغربي، القرض الفلاحي للمغرب) في القرض العقاري وقرض الاستهلاك وقرض السيارة والادخار. الأرقام المذكورة مأخوذة من منشورات المجموعة وبنك المغرب والصحافة الاقتصادية بالتواريخ المشار إليها.