تجميع القروض الاستهلاكية
لمن؟: الأسر بـ 3+ قروض استهلاكية نشطة (معدل 8-14%) — الربح المتوسط: −30 إلى −45% من القسط الإجمالي
تجميع القروض الاستهلاكية يتمثل في استبدال عدة قروض بمعدل مرتفع (8-14%) بقرض واحد بمعدل أدنى (6-8%)، بمدة مطولة. النتيجة: القسط الإجمالي مقسوم على 2، لكن التكلفة الإجمالية للقرض غالبا أعلى (للمراقبة).
متى يكون مهما
مهم إذا: معدل المديونية > 40% من الدخول، عدة قروض استهلاكية بمعدل > 10%، صعوبة في احترام الاستحقاقات الشهرية. يجب تجنبه إذا: يمكنك السداد المسبق لقرض أو قرضين فقط.
كيف يعمل
البنك الجديد يتحقق من ملاءتك، يعيد شراء قروضك القائمة (الدفع المباشر للدائنين القدامى)، ثم يجمع في قرض جديد. رسوم الملف 1-1.5% من المبلغ المعاد شراءه. المدة ممتدة حتى 10 سنوات (مقابل 5 عادية). تعويضات السداد المسبق (IRA) أحيانا مستحقة للبنوك القديمة: 2% من رأس المال المتبقي.
مثال ملموس
الملف: 4 قروض متراكمة = 220000 درهم متبقي، الأقساط الإجمالية 7800 درهم. بعد إعادة الشراء 220 ألف درهم على 8 سنوات بـ 7%: قسط جديد 3070 درهم (−60%). التكلفة الإجمالية قبل 310 ألف، بعد 295 ألف (+20 ألف مقتصدة). لكن إذا مدد إلى 10 سنوات: 2580 درهم/شهر وتكلفة 310 ألف (محايد).
المزايا
- القسط الإجمالي مقسوم على 2 أو 3 (استرجاع القوة الشرائية)
- قسط واحد للتسيير (البساطة)
- المعدل المتوسط أدنى إذا كانت القروض الأولية > 10%
- الحماية من التسجيل BAM (حوادث الدفع)
نقاط الانتباه
- التكلفة الإجمالية غالبا أعلى على المدى الطويل (الحذر)
- رسوم الملف 1-1.5% تضاف للحساب
- IRA 2% محتملة على القروض القائمة
- عدم إعادة التعاقد على قروض جديدة بعد إعادة الشراء (تأثير الرتاج)
الوثائق للتحضير
- جدول استهلاك لكل قرض قائم
- آخر 3 كشوفات أجر وكشوفات بنكية
- شهادة BAM عن حالة المديونية
- CIN ووثيقة السكن
- شهادة عدم التسجيل في الحوادث
البنوك الموصى بها
جاهز للانتقال للعمل؟
شريكنا الرسمي Wafasalaf يرافقك. مقارنة مجانية في دقيقتين.
متاحون أيضا