1. 1. Statut MRE en Espagne : carte consulaire et démarches
Statut MRE acquis après 183 jours par an hors du Maroc. Carte consulaire à demander aux consulats marocains de Madrid, Barcelone, Almería, Algésiras, Bilbao, Burgos, Las Palmas, Tarragone ou Valence. Documents : passeport en cours, NIE espagnol, empadronamiento (justificatif d'inscription municipale), photo récente. Délivrance 2-4 semaines, gratuite, validité 5 ans.
Comptes bancaires en Espagne
BBVA, Santander, CaixaBank et Sabadell proposent des services de transfert vers le Maroc à tarifs négociés. BBVA possède une présence Maroc (BBVA Maroc) facilitant transferts internes.
Comptes au Maroc
Compte en dirhams convertibles chez Attijariwafa, Banque Populaire (offre Bladi), BMCE BOA, CIH. Alimentation en euros depuis l'Espagne, retrait libre en MAD au Maroc.
2. 2. Transferts d'argent Espagne → Maroc
Comparatif mai 2026 pour 1 000 € transférés :
Wise
Frais 4-7 €, taux interbancaire, livraison 1-2 jours. Recommandé pour montants > 300 €.
Wafacash / Cash Plus
Frais 8-15 €, livraison instantanée en agence au Maroc. Idéal sans compte bénéficiaire.
Western Union / MoneyGram
Frais 20-40 €, livraison instantanée. Plus cher mais le plus rapide.
BBVA Maroc (transfert intra-groupe)
Frais 5-10 € pour clients BBVA Espagne vers BBVA Maroc, taux préférentiel. Livraison J+1.
Virement SEPA bancaire
Frais 0-15 € selon banque espagnole, taux de change moins favorable que Wise. Délai 2-4 jours.
3. 3. Convention fiscale hispano-marocaine (1985)
La convention évite la double imposition :
Salaires
Imposés dans le pays d'exercice. Salaire espagnol = imposé en Espagne uniquement (IRPF).
Revenus fonciers
Imposés dans le pays de l'immeuble. Loyer perçu d'un bien marocain = imposé au Maroc, à déclarer en Espagne avec crédit d'impôt.
Plus-values immobilières
Imposées dans le pays de l'immeuble. Abattement MRE 30 % au Maroc sur cession résidence principale.
Pensions
Imposées dans le pays de résidence.
4. 4. Crédit immobilier MRE depuis Espagne
Toutes les grandes banques marocaines acceptent les MRE espagnols : Attijariwafa Bank (Bladi MRE), Banque Populaire (Bladi Invest), BMCE BOA, CIH Bank, Crédit Agricole du Maroc. Conditions 2026 : apport 20-30 %, durée 25 ans max, taux 4.50-5.75 % TAEG. Pièces requises : 3 dernières fiches de paie espagnoles (nóminas), contrat de travail (contrato indefinido), dernière déclaration IRPF, certificat d'empadronamiento, carte consulaire marocaine.
5. 5. Retraite : CNSS Maroc + Seguridad Social Espagne
La convention bilatérale de sécurité sociale (1979, révisée) permet la totalisation des périodes cotisées. Si vous avez cotisé 12 ans en Espagne et 8 ans au Maroc, vous recevez : (a) pension espagnole INSS au prorata des 12 ans, (b) pension marocaine CNSS au prorata des 8 ans. Demande à formuler dans le pays de résidence au moment du départ à la retraite.
6. FAQ
Q.Combien de Marocains vivent en Espagne en 2026 ?
Q.Quel est le moyen le moins cher pour transférer de l'argent d'Espagne au Maroc ?
Q.Mon salaire espagnol est-il imposable au Maroc ?
Q.Puis-je obtenir un crédit immobilier marocain avec un contrato indefinido espagnol ?
Q.Vais-je toucher deux retraites si j'ai cotisé en Espagne et au Maroc ?
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