Rachat suite à changement de situation (divorce, décès)
Pour qui ?: Co-emprunteurs suite à séparation, succession, décès du conjoint — Gain moyen: Clarification juridique + ajustement mensualité au revenu unique
Un divorce ou le décès d'un co-emprunteur bouleverse l'équilibre du crédit contracté à deux. Le rachat dans ce contexte permet de transférer le crédit au nom d'un seul emprunteur, réajuster la mensualité à son revenu et libérer l'autre partie de toute responsabilité. Procédure juridique et bancaire complexe mais indispensable.
Quand c'est pertinent
Pertinent si : divorce prononcé avec attribution du bien à l'un des ex-conjoints, décès d'un co-emprunteur (assurance décès intervenue ou non), départ à l'étranger d'un co-emprunteur. Agir rapidement : sinon, responsabilité solidaire continue.
Comment ça fonctionne
Analyse juridique de la situation par notaire. Évaluation de la solvabilité du repreneur unique (revenus suffisants pour soutenir la mensualité entière). Rachat du crédit par une nouvelle banque (ou désolidarisation dans la banque actuelle). Mainlevée hypothèque avec réinscription au nom unique. Paiement éventuel d'une soulte à l'ex-conjoint.
Exemple concret
Divorce 2025 : crédit immo 1,2 M MAD restant dû 800K. Mr. garde le bien (estimé 1,5 M). Il rachète le crédit à son nom seul à 4,5 % sur 15 ans : mensualité 6 120 MAD. Il verse une soulte de 350K MAD (50 % de la plus-value accumulée) à Mme, financée par un crédit complémentaire.
Avantages
- Clarification juridique définitive (plus de responsabilité solidaire)
- Ajustement de la mensualité au revenu unique
- Possibilité de changer banque à cette occasion (meilleur taux)
- Activation assurance décès (en cas de veuvage) : crédit parfois soldé
Points d'attention
- Frais notaire significatifs (soulte, mainlevée, réinscription : 3-5 %)
- Revenu unique doit supporter la mensualité complète (règle 33 %)
- Assurance décès : vérifier si le conjoint survivant est couvert
- Délai procédure long (3-6 mois) : continuer à payer pendant
Documents à préparer
- Jugement de divorce ou certificat de décès + acte succession
- Acte de propriété avec mention des co-titulaires
- Tableau d'amortissement crédit actuel
- Bulletins de paie du repreneur unique (solvabilité)
- Attestation assurance décès (si applicable)
Banques recommandées
Prêt à passer à l'action ?
Notre partenaire officiel Wafasalaf vous accompagne. Comparaison gratuite en 2 minutes.
Aussi disponibles